Займ никогда не брал, но должник! Как очистить свою кредитную историю

Все чаще и чаще за помощью к юристам обращаются граждане, в отношении которых возбуждено исполнительное производство или началась «бомбардировка» коллекторами, однако никаких займов и кредитов они раннее не оформляли.

Получается, что персональными данными честного гражданина воспользовались мошенники, оформив в микрофинансовой организации (далее – МФО) онлайн-займ. Как правило, суммы таких займов небольшие: от 5000 до 15 000 рублей, но, учитывая сумму процентов, которые порой доходят до 800 % годовых, суммы образуются большие. МФО ждет, когда накопится более-менее значительная сумма.

При оформлении в онлайн-режиме займов мошенники, как правило, из достоверной информации указывают Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные и ИНН. Телефоны, адрес регистрации, место работы в основном вымышленные.

Случай из моей практики

Обратился ко мне за помощью знакомый. Ситуация следующая – решил оформить кредит наличными на постройку бани, но при подаче заявок в несколько банков было сразу отказано на этапе скоринга. Ситуация очень неприятная, поскольку человек всегда добросовестно выплачивал кредиты и имел безупречную кредитную историю, как он думал.

Что было сделано

В первую очередь, мы обратились в Национальное бюро кредитных историй (далее – НБКИ) и запросили выписку на данное физическое лицо. Сделать это можно самостоятельно через официальный сайт НБКИ совершенно бесплатно.

Каково было удивление моего знакомого, когда в полученной выписке из НБКИ за ним мы увидели, что за него оформлено два микрозайма в МФО «ЗАЙМ ОНЛАЙН» уже с нарушенным обязательством по срокам возврата.

Затем мы обратились с соответствующим заявлением в МФО «ЗАЙМ ОНЛАЙН» с требованием прекратить обработку персональных данных и внести изменения в кредитную историю, т.к. данное физическое лицо не вступало в договорные отношения с данной МФО. Кроме того, мы обратились с заявлением в ОМВД по факту того, что неустановленное лицо осуществило оформление двух займов кредита на общую сумму 28000,00 руб. в ООО МФО «ЗАЙМ ОНЛАЙН». Конечно, мы понимали, что МФО без судебного решения не удовлетворит наши требования, а полиция не возбудит уголовное дело, но все заявления и ответы на них нам нужны были для судебного процесса. Было подготовлено исковое заявление в суд, в котором истец просил признать данные договоры займа не заключенными и обязать МФО направить в бюро кредитных историй файл на обновление информации в кредитной истории.

Получили от ОМВД отказ в возбуждении уголовного дела, который приобщили к материалам дела.

Дело было выиграно. Суд первой инстанции, руководствуясь ст. 160, 161, 433, 434, 807, 808 ГК РФ, мотивировал принятое решение следующим: «Ответчиком не представлено допустимых доказательств заключения договора займа в виде документа, подписанного сторонами (т.е. соблюдения письменной формы сделки), а также не представлено доказательств передачи истцу денежных средств по договору займа в указанной им сумме 28 000,00 руб. Представленные в материалы дела оферта на предоставление займа (заключение потребительского займа), индивидуальные условия договора потребительского займа таким доказательством не являются, поскольку не содержит подписи истца, подтверждающей принятие оферты на указанных в ней условиях, а также не представлено доказательств, позволяющих достоверно установить, что данные документы согласованы (исходили) от стороны по договору – истца».

Кроме того, нами были взысканы судебные расходы в сумме 46 000 рублей.