Куда инвестировать в 2024 году. Прописываем свою инвестиционную стратегию*

Уоррен Баффет однажды сказал: «Если у вас есть возможность выбора, то гораздо важнее сказать нет, чем да». Гуру фондового рынка дал отличный совет для тех, кто понимает о чём речь. Баффет имел в виду то, что при выборе инвестиционных инструментов следует здраво оценивать собственную финансовую ситуацию и смело отсекать те активы, которые не подходят вашей инвестиционной стратегии. Полагаю, что к совету Уоррена Баффета необходимо прислушиваться в обязательном порядке, поскольку следование ему неизбежно приводит к финансовой выгоде.

Можно ли сразу ответить куда инвестировать в 2024 году?

Увы, но простого ответа на указанный вопрос не существует. Прежде чем перейти к предметному разговору, необходимо узнать в каком финансовом состоянии вы находитесь, а так же установить ваш стартовый набор знаний по теме финансовой грамотности и инвестированию.

Предполагаю, что вы в этой теме полный ноль, а ваши доходы складываются исключительно из работы на дядю, поэтому весь следующий текст будет сделан именно с упором на подобные обстоятельства.

Если же это не так, то советую дочитать статью до конца в любом случае, потому что в ней содержится много полезной информации, которая в конечном счёте позволит понять куда инвестировать в 2024 году.

Зачем вообще нужно инвестировать?

Такой вопрос я получаю регулярно, потому что инвестиции в нашей стране часто путают со скамом, распространяемым через Интернет, а доходности от вложений могут не превышать 10-12 процентов годовых, что существенно ниже наблюдаемой инфляции.

Получается, что работающий человек, который систематически откладывает деньги на чёрный день, в то же самое время не желает их вкладывать в доходные инструменты, поскольку осознаёт, что ожидаемая доходность не перекрывает рисков полной потери денег, а идеальный конечный результат связан лишь с возможностью сохранять деньги, но не приумножать их.

Вместе с тем, правильное сохранение денег – это уже не мало, потому что позволяет в перспективе:

а) Жить на проценты от вложенных средств, либо стать рантье,

б) Иметь постоянную возможность оплачивать расходы, то есть быть всегда при деньгах.

в) Создать свою собственную частную пенсию и быть состоятельным человеком в старости.

Именно за этим люди инвестируют. Увы, но финансовая безграмотность населения всё чаще заставляет людей совершать инвестиционные ошибки, а следовательно терять деньги. Вот почему многим кажется, что инвестиции не работают и возникает вопрос зачем вообще инвестировать. Надеюсь, что вы – человек разумный, поэтому вопрос надо или не надо инвестировать у вас не стоит.

Другое дело, что вы можете проявлять бессознательную безграмотность, например, работаете больше или ищете подработки только лишь с тем, чтобы больше тратить. Так делать нельзя, поскольку подобный подход заведомо не делает вас богаче.

Выйдите на оживлённую улицу и посмотрите вокруг. Наверняка вы увидите немало хороших машин, в которых за рулём едут молодые девушки. Они ухожены, носят дорогую одежду и довольно напыщенны. Кажется, что они хозяйки жизни, однако это совсем не так. Пройдут годы, лицо их покроется морщинами, а волосы перекрасятся в седину. Бывшие папики уже не смогут будут давать им много денег, как раньше, а привычка жить на широкую ногу останется. Тогда в жизнь девушек закрадутся печаль и тревога, они будут вынуждены прозябать, а их места займут более молодые конкурентки.

Если бы указанные девушки не разбазаривали те деньги, которые получают от папиков, а инвестировали в доходные инструменты, то после 30 лет им было бы всё равно как они выглядят, есть ли у них прапик или нет, поскольку они смогли бы жить на пенсию в размере 100-120 тысяч рублей и всю оставшуюся жизнь не работать. Вот для чего нужно инвестировать деньги, особенно если у вас прямо сейчас имеется хороший источник дохода.

Признаки финансовой неграмотности.

Вы можете подумать, что всё вышесказанное это точно не про вас. Что вы умный и финансово грамотный человек. Однако всегда есть вероятность, что вы заблуждаетесь и обманываете самого себя. Трезво оцените свою жизнь. Если окажется, что денег недостаточно и хотелось бы иметь их в большем количестве, то оцените как именно вы собираетесь их заработать.

Например, вы можете сидеть и ничего не делать. Вам кажется, что сейчас не самый лучший момент для поиска более доходной работы, а в будущем деньги должны будут сами на вас свалиться. Если подобные мысли часто посещают вашу голову, то есть вероятность, что вы далеки от истинной финансовой грамотности. Дело в том, что в любой экономике мира, даже в такой успешной как американская, деньги людям даются с большим трудом. Поэтому сидеть и ждать чуда точно не стоит.

Ещё один признак финансовой безграмотности – считать, что подобного термина вообще нет или же он ложный. Это приводит к тому, что человек начинает много расходовать денег, живёт не по средствам, часто берёт кредиты, но не отдаёт их, а списывает через банкротство. У меня очень много знакомых, которые живут именно по этой схеме. Разумеется, ни о какой финансовой свободе в этом случае не может идти и речи.

Бывают и другие способы проявить финансовую неграмотность. Некоторые из них никак не связаны с кредитами или ленью в поиске работы. Помните пример по девушек и их папиков, который я приводил выше? Это тоже яркое проявление безграмотности, однако оно присуще не только ветреным дамам, которые привыкли зарабатывать легко и много, но и толковым мастерам и специалистам, которые трудятся на обычных предприятиях. Финансово грамотный человек понимает, что период жизни, который позволяет хорошо зарабатывать очень короткий. Чаще всего это промежуток между 30 и 45 годами. Более молодые люди не имеют достаточно опыта, а более пожилые не востребованы работодателями. Поэтому крайне важно в указанные 15 лет собрать достаточно большой капитал, чтобы реализовать все цели инвестирования.

Наконец, одним из моих любимых способов обнаружить финансово неграмотного человека много лет остаётся предложение создать собственный бизнес. По малопонятным причинам большинству это кажется достаточно простым решением, которое почему-то обязательно должно начать быстро приносить прибыль. Если же начать расспрашивать подробнее какой же бизнес можно «замутить», чтобы быстро обогатиться, чаще всего слышится предложение чем-нибудь торговать. При этом реализатором предполагается сам предприниматель. К сожалению, это не имеет ничего общего с реальным бизнесом, а больше походит на простую самозанятость со всеми вытекающими, в частности с маленьким доходом и большими трудозатратами. Чем заниматься таким «бизнесом», проще нормальную работу найти.

И последним признаком финансовой безграмотности, о котором как-то не принято говорить, являются неправильные инвестиции. Я выше писал, что инвестировать определённо стоит и это полезно, однако если вы это делаете неправильно, то грош-цена вашим инвестициям, поскольку они будут откачивать ваши деньги, а прибыли вы так и не увидите.

Разумеется, мой список не является исчерпывающим, однако мне представляется, что я привёл одни из самых распространённых признаков финансовой неграмотности.

Какие инвестиции можно считать адекватными, а с какими лучше не связываться?

Очевидно, что не все способы инвестировать деньги одинаково правильные. Новичку может быть трудно понять как отличить адекватные инвестиции с теми, которые в перспективе точно принесут убыток. Ведь кто-то всерьёз считает ставки на рулетке инвестициями и если взять определение инвестирования, то с таким человеком сложно будет поспорить.

Я не стану изобретать велосипед и обращусь к нравоучениям дедушки Баффета, который говорил: «Никогда не теряй деньги». Иными словами, я считаю адекватными только те инвестиции, в которых практически невозможна потеря вложенных средств. К таковым можно отнести недвижимость, акции, облигации и некоторые другие инструменты. При этом при всём уважении к криптоинвесторам, я не могу сказать, что они делают всё правильно, даже если им удаётся ловить иксы на локальных взлётах цены на крипту.

3 способа стать миллионером.

В разрезе темы инвестиций я всегда рассказываю о нескольких способах как стать миллионером. К тому же, их всего три, поэтому много времени рассказ не занимает.

Итак, первый способ – тривиальный, это получить наследство или подарок. Если вы не из семьи миллионеров, то вам реализация указанного способа не грозит. А если вы всё-таки унаследуете миллион, то вам нужно заранее подумать как его обернуть, чтобы не потерять за короткий срок.

Второй способ куда интереснее. Он заключается в создании собственного бизнеса с последующей продажей. Кстати, этот способ помимо того, что делает из людей реальных миллионеров, так ещё и довольно быстро. Если у вас есть оригинальная идея и вы точно знаете как её воплотить, то вы можете организовать доходный бизнес, а затем монетизировать его путём продажи инвесторы. Ключевое в этой фразе «если у вас есть оригинальная идея», всё остальное приложится.

Наконец, третий способ, который напрямую относится к теме статьи – это сформировать собственный многомиллионный капитал. Он создаётся долго, маленькими шажками, совершенно безрисково и заключается в активации сложного процента путём инвестирования в доходные активы.

На мой взгляд, именно третий способ доступен большинству людей, особенно тем, кто живёт в России и занимается тем, что ежедневно ходит на работу.

Куда не нужно инвестировать в 2024 году, если вы долларовый миллионер?

Как ни странно, но среди инвесторов есть не только зеваки, стремящиеся пристроить несколько сотен тысяч рублей, но и вполне успешные лица с капиталом в миллион долларов и даже больше. Увы, но даже у весьма состоятельных людей есть проблемы с инвестициями, правда надо признать, что они достаточно нетривиальны.

1) Инвестирование в имущество для личного потребления.

Я часто говорю, что наличие больших денег провоцирует увеличение расходов на жизнь. Это не хорошо, но и не плохо, просто так есть. Однако в ситуации с большими деньгами это может играть злую шутку. В частности, всем нам известно, что инвестиции в единственное жильё – это фактически беспроигрышный вариант вложения денег. В этом случае долларовый миллионер вместо того, чтобы продолжать жить в уютной одно-или двухкомнатной квартире, решает переехать в собственный особняк. Такая инвестиция отбирает большие деньги, заставляет в разы увеличить ценник на содержание имущества, но при этом не улучшает жизнь и тем более не увеличивает поток денежного дохода.

2) Отсутствие диверсификации по валютам.

Простительно все свои сбережения держать в рублях или долларах, если речь идёт о нескольких сотнях тысяч (в рублёвом эквиваленте). Но так поступать совершенно нельзя, если вы располагаете миллионом долларов или даже большей суммой. В таком случае рекомендуется значительную часть активов держать в инструментах, номинированных в долларах. Например, для облигаций это могут быть замещающие облигации, а для фондов, соответственно, ПИФы, номинированные в валюте. Но! Всегда следует помнить о том, что мы живём в России, а следовательно все деньги тратим в рублях. На сегодня доллары признаны токсичной валютой и держать их в больших объёмах не рекомендуется. Вместе с тем, по юаню наблюдается обратная ситуация. Однако никто не может сказать точно что будет завтра. Не ровен час, что мы опять начнём дружить с Америкой, а КНР станет нам врагом, как это было во времена Мао.

3) Надежда на опережение рынка за счёт массовых инвестиций.

В целом эта ошибка совершается как теми, кто инвестирует небольшие суммы, так и теми, кто решил вложить значительные средства в доходные активы. Однако среди долларовых миллионеров почему-то ожидания традиционно завышены. Это в свою очередь доводит до необоснованных рисков, в частности, до применения торговых роботов или так называемых «авторских стратегий», интерес к которым искусственно разгоняется некоторыми российскими брокерами. Важно понимать, что нормальной доходностью следует считать суммы равные или незначительно превышающие наблюдаемую инфляцию. Например, на момент написания статьи она составляет 17 процентов годовых. Значит нормальным значением доходности будет 17-20 процентов годовых при условии, что инфляция будет сохраняться в течение 2024 года на одном уровне.

4) Вложения в доверительное управление.

Нужно понять и признать, что никто не будет выкладываться в вопросе управления вашим капиталом так же полно, как вы сами. Соответственно доверительное управление в части денег нежелательно. Вместе с тем, в деле анализа финансовых инструментов у вас физически не хватит времени разобраться самостоятельно во всех нюансах. Соответственно вы вправе искать и привлекать грамотных советников, но только лишь советами их участие в вашей финансовой жизни должно быть ограничено. Любые ключевые решения принимайте сами, не доверяя капитал сторонним управленцам.

5) Излишняя консервативность.

В России очень любят инвестиции в недвижимость и одновременно недооценивают бумажные активы. Однако в стране, которая год от года устанавливает новые рекорды по темпам убыли населения, вложения в жилые квадратные метры выглядит несколько странновато. Вместе с тем, российский крупный бизнес переживает волну небывалого подъёма, что делает инвестиции в акции этих компаний очень рентабельным вложением. Соглашусь с тем, что крупный капитал должен быть консервативен, но в меру разумного.

Полагаю, что я достаточно подробно осветил вопрос куда не надо инвестировать в 2024 году долларовым миллионерам, поэтому пора перейти к следующему вопросу. Он связан с регулярностью совершения инвестиций.

Возьмите за правило инвестировать фиксированный процент от любого вашего дохода.

Здесь я почти всегда натыкаюсь на возражение: «Что инвестировать, если денег в семье мало?» Отвечаю: средства найти всегда реально. Вы можете взять подработку или просто найти более прибыльную работу.

Я знаю одну женщину, которая работала в прокуратуре уборщицей за 17000 рублей. Однажды я предложил ей инвестировать по 2000 рублей ежемесячно, чтобы она через время смогла почувствовать себя более финансово состоятельной. Она рассмеялась мне в лицо и заявила, что её зарплата более, чем скромная, чтобы от неё ещё отрывать кусочек. Тогда я настоял попробовать. Каково же было удивление этой женщины, когда она поняла, что на 15 тысяч живётся так же плохо, как и на 17, однако у неё начал формироваться капитал, который через несколько лет начал приносить ей доход в половину месячной зарплаты. При этом женщина совершенно ничего не делала, чтобы эти деньги получать. Они стали приходить ей в виде пассивного дохода.

Примерно по такой же схеме вы можете начать создавать свой собственный капитал, но, повторюсь, убудет лучше, если вы сперва найдёте для себя хорошую работу и начнёте совершать значительные капиталовложения. Например, 50 процентов от зарплаты и 90-100 процентов от подработки или премии. Тогда ваше дело пойдёт куда быстрее и всего через несколько лет вы обретёте полную финансовую независимость.

Куда инвестировать в 2024 году? Куда стоит вкладывать деньги?

Итак, когда у вас появилось предметное понимание темы, можно перейти к самому «мясу», а именно ответа на вопрос сабжа.

Как вы могли догадаться сами, деньги необходимо вкладывать только в то, где у вас есть понимание как дальше работать с финансовым активом. Например, очень многие люди в России мечтают иметь квартиру для сдачи. Однако они совершенно не смыслят в том, как эту недвижимость сдать, как правильно оформить договор найма, как производить расчёты, что делать в случае возникновения проблем и многое другое. В результате после приобретения долгожданной доходной недвижимости инвестор внезапно понимает, что по факту приобрёл головную боль.

Советую уклоняться от покупки фондов. Чаще всего они таят в себе высокие комиссии за управление и съедают значительную долю прибыли на длинном горизонте. Более того, обширные фонды содержат в себе множество некачественных бумаг, которые можно было бы не приобретать, если бы вы решили набирать бумаги по отдельности. Единственное исключение – фонды недвижимости. В них инвестировать можно и нужно особенно взамен прямых вложений в недвижимое имущество. Там комиссия с лихвой себя оправдывает.

Полагаю, что для большинства людей хорошим стартом в инвестициях будет покупка коротких облигаций (с погашением через год-полтора), однако не стоит забывать о пропорциях идеального портфеля. В таком портфеле стоимость всех активов должна быть примерно одинаковой. Например, если у вас есть квартира под сдачу ценой 5 миллионов рублей, то на такую же сумму должны быть куплены акции, ещё на 5 миллионов должно быть облигаций, около миллиона следует держать в наличных деньгах и ещё миллион возможно стоит инвестировать в сверхрискованные проекты, например, в криптовалюту. Пропорции даны условно и могут нарушаться в зависимости от вашей стратегии. Например, я не так давно полностью отказался от инвестиций в недвижимость. Дело в том, что стоимость её в настоящее время неоправданно высокая и на фоне других инструментов явно завышенная. Вот я и распродал все квадратные метры, которые у меня были. У вас же может быть совершенно иной взгляд на происходящие события.

В какую недвижимость вкладывать деньги в 2024 году?

Отвечая предметно на вопрос темы, не могу не начать со всеми любимой недвижимости. На мой взгляд приобретать недвижимость в 2024 году можно абсолютно любую, как коммерческую, так и жилую, но есть нюанс. Он заключается в возможности получать хорошие скидки, либо пользоваться льготными программами кредитования. Если вы не имеете доступа к указанным программам, то рекомендую не связываться с приобретением недвижимости. Дело в том, что вторичный рынок в России определённо топчется на одном месте уже довольно долгое время, поэтому вариант с покупкой для дальнейшей продажи вероятнее всего не сработает, а вариант со сдачей недвижимости в аренду сложен и требует большого мастерства (если, конечно, вы хотите получать прибыль, а не заниматься мышиной вознёй с доходностью ниже банковского депозита).

В какие облигации вкладывать деньги в 2024 году?

Если нужна прогнозируемость и стабильность, а толерантность к риску отсутствует, то подойдут короткие ОФЗ (с погашением до года), либо ОФЗ с переменной ставкой.

Не забывайте перед вложениями рассчитывать реальную доходность от инвестирования в облигации, потому что она может разница от типа счёта, на который вы покупаете активы и от многих других факторов.

В какие акции вкладывать деньги в 2024 году?

Определённо в российские, потому что инвестиции в зарубежные активы в настоящее время представляются туманными и крайне рискованными. Из отечественных акций неплохие шансы вырасти имеет Яндекс, из дивидендных интересны НЛМК, ЮГК, Сбер, Татнефть, Новатэк при цене от 1300 рублей и ниже, Тинькофф после завершения процедуры редомициляции, ФосАгро при цене от 6000 рублей и ниже, Инарктика интересна при цене от 800 рублей и ниже.

Вообще стоит иметь в виду, что индекс Мосбиржи к лету 2024 года прогнозируемо будет снижаться и ожидаемо вырастет к новому году. Если у вас есть желание войти на крупные суммы, то будет лучше сделать это после выборов к середине или концу лета.

Стоит ли вкладывать деньги в ценные металлы и крипту в 2024 году?

На мой взгляд, да. Но делать это необходимо только в порядке реинвестирования полученного дохода от других инструментов. Например, вам пришли дивиденды от акций – часть из них можно отправить в крипту. Пришли купоны по облигациям – переводите их в золото (желательно, в физическое, например, в монеты Георгий Победоносец).

Вместо заключения.

Хочу ещё раз повторить то, с чего начал, а именно напомнить о важности инвестирования. Однако вы вряд ли сможете вкладывать достаточное количество денег, если сперва не найдёте хорошую работу.

* Статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Следование ей не гарантирует получение дохода.