Программа долгосрочных сбережений. Что это такое?

Наше правительство и финансисты не дремлют и придумали новую программу для увеличения нашего с вами благополучия.

Это программа долгосрочных сбережений.

Немного о ней:

• Начала программа действовать с 1 января 2024 года. При этом объединяет в себе вклад, индивидуальный инвестиционный счет и добровольное пенсионное страхование.

Услугу предоставляют негосударственные пенсионные фонды (НПФ). У многих в них хранится накопительная часть пенсии (когда-то она перечислялась с 2002 до 2014 года).

• Минимальный срок участия в программе - 15 лет. Воспользоваться деньгами можно раньше - по достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. А также есть право забрать внесенные в рамках программы деньги досрочно и без потери дохода в особых жизненных ситуациях (при потере кормильца или оплате дорогостоящего лечения).

• При этом государство будет софинансировать внесенный доход, но не более 36000 в год при взносе от 2000 рублей. Срок софинансирования 3 года после первого взноса по программе.

Размер софинансирования будет зависеть от ежемесячного дохода гражданина.

• Внесенные средства застрахованы на 2,8 млн рублей. Больше, чем вклады

• Так же на сумму взносов можно получить налоговый вычет (до 52000 рублей) при условии официального трудоустройства.
• Денежные средства по программе наследуются.
• Можно заключить договор долгосрочных сбережений в пользу третьего лица, в том числе и ребенка.

Какой же обещают доход?

Предполагается, что выгоды по программе будет состоять из вносимых денежных средств, софинансирования от государства, налоговых вычетов, доходов от инвестиций.

Обещают, что инвестиции в программе точно станут безубыточными, но гарантий по минимальному доходу не предусмотрено.

Если все таки будет убыток?

Если будет получен убыток от инвестирования, НПФ будет обязан его покрыть за счет специального страхового резерва. Если этого резерва не хватает, то НПФ покрывает убыток за счет собственных средств. А если у НПФ недостаточно собственных средств для покрытия этого убытка, тогда включается система государственной гарантии, которая предусматривает возмещение до 2,8 млн рублей вложенных средств с учетом накопленного инвестиционного дохода.

Как будет происходить выплата?

На выбор предлагаются пожизненные платежи или платежи на срок не менее 10 лет. Договор может предусматривать и иные варианты: в том числе возможность единовременной выплаты, назначение ежемесячных периодических выплат на срок менее 10 лет.

Т.е. не факт что деньги можно будет получить в полном объеме единоразово. Скорее всего будет зависеть от итоговой суммы.

При различных шероховатостях на самом деле программа довольно таки интересная за счет софинансирования государством, налоговых вычетов, страхования, отсутствия обязательной суммы для пополнения, простоты оформления.

Но все перекрывает один большой минус - срок 15 лет. За это время покупательная способность рубля может существенно измениться. И не выгоднее ли оформлять обычные вклады?

А кому выгодна программа долгосрочных сбережений?

Ну, естественно, кроме самого государства, которое привлекает таким образом средства населения.

• Это официально работающие граждане возрастом от 52 лет (женщины) и 57 лет (мужчины) и старше. с доходом до 80000 рублей в месяц.

Данная возрастная категория может оформить программу сроком менее, чем 15 лет, т.е. до достижения 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины).

Т.к. за такой небольшой срок покупательная способность рубля не снизится на столько много как за 15 лет. Плюс при доходе до 80000 рублей в месяц можно вкладывать только 36000 рублей в год, что бы получить от государства ровно такую же сумму.

При этом не стоит забывать, что при закрытии программы сумма может быть выплачена не сразу, а частями в течении до 10 лет.

• И еще данную программу для себя могут рассматривать граждане, которые оформлены самозанятыми или ИП, а также работающие неофициально.

• Ну и как вариант долгосрочного подарка. Например, родителям и детям

И немного статистики из ЦБ РФ

По состоянию на 28 июня 2024 года количество договоров в Программе долгосрочных сбережений — 696 000 штук. Сумма привлеченных средств — 32 млрд рублей.

То есть программа работает и граждане ей активно пользуются.