Начинающий инвестор: как составить инвестиционный план при ограниченном бюджете

Всем приветик! Поговорим про инвестиции сегодня.

Инвестиции — это не только для богатых. Каждый из нас может начать инвестировать, даже если бюджет ограничен. В этой статье мы рассмотрим, как составить инвестиционный план, который поможет вам достичь финансовых целей, не выходя за рамки своего бюджета.

Прежде чем начать инвестировать, важно понять, чего вы хотите достичь. Ваши цели могут быть краткосрочными (например, накопление на отпуск) или долгосрочными (например, пенсия). Определите, сколько денег вам нужно для каждой цели и в какие сроки вы хотите их достичь.

Пример: краткосрочная цель: накопить 50,000 рублей на отпуск через 2 года.

Долгосрочная цель: накопить 1 000 000 рублей на пенсию через 20 лет.

Моя цель – накопить на выплату долгов и другие мелочи. А после этого накопить 10 миллионов, чтобы когда-нибудь пожить на широкую ногу. Для этих целей я открыла ИИС. Потому что оттуда не так-то просто вывести деньги.

Составьте бюджет, чтобы понять, сколько денег вы можете выделять на инвестиции каждый месяц. Учтите все ваши доходы и расходы. Не забывайте оставлять резерв на непредвиденные расходы.

Копить стоит только свободные деньги. Я сделала ошибку и попервой вкладывала каждый свободный рубль. Даже с копилки ребёнка позаимствовала. В итоге хаотичные покупки и продажи ввели в небольшой убыток. Но без этого не обходится не один инвестор.

Плюс я не выплатила долги. А значит, по сути, эти средства пошли бы именно туда. Жила бы я без долгов, инвестировать и купить ту самую акцию – было бы проще.

Пример распределения средств:

Делим их на 4 части. Это по 5000 рублей. Одну часть жертвуем в благотворительность. Другую откладываем на счастливую жизнь – себе. Третью часть кладём на подушку безопасности. И у вас остаётся 5000 для инвестиций.

Существует множество способов инвестирования, и важно выбрать тот, который соответствует вашим целям и рисковому профилю. Рассмотрим несколько популярных вариантов:

Инвестиции в акции могут принести высокий доход, но они также связаны с высоким риском. Если вы готовы рисковать ради потенциальной прибыли, акции могут стать хорошим вариантом. Да и в 2024 акции катаются на каруселях, сложно поймать подножку и вершину.

Облигации считаются более безопасным вариантом по сравнению с акциями. Они обеспечивают фиксированный доход и могут быть хорошим выбором для консервативных инвесторов. Но, опять же, тут должен быть баланс между государственными и корпоративными.

Паи инвестиционных фондов (ПИФы) и биржевые фонды (ETF) позволяют инвестировать в разнообразные активы с меньшими затратами и рисками. Это самый беспроигрышный вариант для начинающих инвесторов. Так с 400 рублей я заработала 90 за несколько месяцев.

А если бы это было 400 000?

Инвестирование в недвижимость требует значительных средств, но можно рассмотреть варианты краудфандинга или REIT (инвестиционные фонды недвижимости), которые позволяют инвестировать в недвижимость с меньшими вложениями.

Не стоит вкладывать все деньги в один актив. Диверсификация помогает снизить риски. Распределите свои инвестиции между различными классами активов: акциями, облигациями и другими инструментами.

Пример распределения:

У меня перекос в сторону акций. Потому что я не знала об отсечке, боковике и ГЭПе и кинулась по-быстрому собрать дивиденды. Ну, ничего, скоро акции закроют ГЭП и я поработаю с портфелем. А пока – собираю знания.

Если у вас ограниченный бюджет, регулярные взносы могут стать ключом к успешному инвестированию. Установите автоматические переводы на инвестиционный счет каждый месяц. Это поможет вам дисциплинированно подходить к накоплениям.

Кроме того, реинвестируйте полученные дивиденды и проценты. Это позволит вашему капиталу расти быстрее благодаря сложному проценту. Но тут уже вариант для долгосрока.

Инвестирование — это непрерывный процесс обучения. Читайте книги, посещайте семинары и следите за новостями рынка. Чем больше вы знаете о финансах и инвестициях, тем лучше сможете принимать решения.

Финансовые рынки подвержены колебаниям, и важно быть готовым к изменениям. Регулярно пересматривайте свой инвестиционный план и корректируйте его в зависимости от изменений в вашей жизни или на рынке.

Инвестирование может быть эмоционально сложным процессом. Рынки могут колебаться, и ваш портфель может временно терять в стоимости. Важно сохранять спокойствие и следовать своему плану, не поддаваясь панике.

Составление инвестиционного плана при ограниченном бюджете — это вполне реальная задача. Главное — определить свои цели, оценить финансовые возможности и изучить доступные варианты инвестиций. Регулярные взносы и диверсификация помогут вам создать устойчивый портфель и достичь желаемых результатов.

Помните, что инвестирование — это марафон, а не спринт. Начните сегодня, даже с небольших сумм, и постепенно двигайтесь к своим финансовым целям!

Главное – выбирать только надёжных брокеров.

Всех люблю, целую, Таня

Источники:

https://journal.tinkoff.ru

https://life.akbars.ru/

https://finance.rambler.ru/