Семейный вариант. Что за новый инструмент накоплений появится в России?

То, что сейчас большинству населения кредиты стали попросту недоступны, представители власти понимают и предпринимают определённые шаги для разработки разных инструментов накоплений.

На данное время действуют три таких инструмента:

1. Индивидуальный инвестиционный счёт (сокращённо, ИИС) - брокерский счёт, благодаря которому можно экономить на налогах. Допустимо хранить деньги, заниматься покупкой и продажей ценных бумаг и экономить на налоговых вычетах, получаемых на сумму вложения или на сумму доходов от сделок на ИИС. Важно не выводить сбережения и не закрывать брокерский счёт в течении трёх лет

2. Программа долгосрочных сбережений (сокращённо, ПДС) - по сути, это накопительный инструмент с софинансированием государства до 36 000 ₽ в год и возможностью вернуть налоговые вычеты в зависимости от дохода участника программы и ставки НДФЛ. Это длительная программа, рассчитанная на 15 лет. Но выплаты могут быть произведены досрочно в особых жизненных ситуациях либо по достижению 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам

3. Негосударственное пенсионное обеспечение (сокращённо, НПО). Это новый фининструмент: если две массовых инвестиционных программы (ИИС и ПДС) начали работать в прошлом году, то в 2025 году добавилась ещё и программа НПО, ранее не входившая в группу соцвычетов. Сейчас граждане, заключившие договор, имеют право получить налоговый вычет со взносов. Максимум - 150 000 ₽, но это вместе с расходами на обучение, лечение, спорт и пр.

В этом году добавится ещё один финансовый инструмент, который поможет сохранить и приумножить сбережения гражданам России.

Ещё в декабре прошлого года Владимир Путин на форуме «Россия зовет!» поручил разработать новый фининструмент для сбережений граждан. Срок выполнения данного поручения определён на лето: 15 июля 2025 года программа должна заработать.

В чём её существенное отличие? Это новый семейный инструмент, который должен помочь всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Рассчитана программа на длительный срок - на 15 лет, как ПДС. По окончании действия все члены семьи смогут распорядиться накопленной суммой. Это важно! Вполне вероятно, что договоры будут заключать НПФ и страховые компании. Решается, на какой срок государство будет содействовать в накоплениях. Предполагается, что софинансирование будет утверждено на 3-летний срок. Конкретно, на какой - узнаем ближе к лету.

Уже сейчас ясно, что данный инструмент станет социально значимым. На инвестиционные средства все работающие члены семьи могут рассчитывать на налоговый вычет по НДФЛ в размере до 1 000 000 ₽. Власти считают, что такая программа не только стимулирует население к долгосрочным инвестициям, но и появится реальная возможность снизить долговую нагрузку. Соответственно, это будет способствовать сохранению капитала большинства семей. Потому что будет выгодно: если положить деньги на вклад, то там будет обозначена фиксированная сумма и неизменный процент выплаты. В данном случае будет предоставлена возможность инвестировать в те активы, которые принесут ещё большую прибыль. Клиент останется в плюсе, что немаловажно.

Однако же, нельзя не учитывать риски, связанные с инвестициями. Вложения могут оказаться убыточными. Этого тоже нельзя исключать.

Выгоден ли власти новый фининструмент? Однозначно, да. Не взирая на большие налоговые вычеты, государство заинтересовано его узаконить. Долгосрочные вложения граждан помогут более эффективно бороться с инфляцией. Более того, они будут инвестированы в ключевые отрасли: промышленность, инфраструктура, энергетика и пр. А это приведёт к укреплению экономики в стране.

Но необходимо учитывать конкурентность данному фининструменту. Прежде всего, уже имеются три долгосрочных программы. Более того, население всё же склоняется к краткосрочным банковским продуктам. Да и далеко не у всех граждан есть сама возможность вдолгую вкладываться.

Делюсь источниками информации (в первом комментарии будут кликабельные ссылки, где смогут желающие ознакомиться):

Источник 1https://aif.ru/money/mymoney/komu-million-v-rossii-poyavitsya-novyy-semeynyy-instrument-nakopleniya

Источник 2 https://dumatv.ru/news/v-rossii-gotovitsya-k-zapusku-novii-finansovii-instrument--napravlennii-na-podderzhku-semeinih-sberezhenii

Источник 3 https://rg.ru/2025/01/17/v-gosdume-rasskazali-ob-effekte-dlia-semej-ot-novogo-instrumenta-sberezhenij.html