Ипотечное жилье при банкротстве: теперь можно спасти по закону!

Ранее я уже рассказывала, как сохранила своим клиентам ипотечное жилье при банкротстве

Писала об этом тут и тут

И на тот момент была лишь позиция Верховного суда (№ 305-ЭС22-9597 по делу А41-73644/2020 от 27.04.23г.)

‼️Теперь эти нормы урегулированы на законодательном уровне

08.08.2024 вступили в силу важные изменения в Закон о банкротстве, которые могут стать спасательным кругом для многих ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной положении.

Эти нововведения официально закрепляют право гражданина в случае банкротства сохранить ипотечное жилье и при этом списать остальные долги, что является значительным прорывом для судебной практики.

Первый способ — погашение долга третьим лицом

Любое физическое или юридическое лицо с согласия должника может полностью закрыть долг перед банком. Сделать это можно не ранее чем через 2 месяца после признания банкротства

✅ Погашенное требование кредитора превращается в беспроцентный заем, который можно требовать к возврату только через 3 года после завершения процедуры.

✅ Жилье и участок под ним получают исполнительский иммунитет — забрать их уже нельзя

✅ Требование банка исключается из реестра требований кредиторов

Второй способ — мировое соглашение с банком

Банк и должник могут заключить соглашение, но теперь оно возможно только с согласия залогового кредитора. (Ранее, если банк без разумных экономических причин отказывался от сделки (например, его положение не ухудшалось), суд мог утвердить соглашение без его согласия. Теперь такой возможности больше нет)

✅ В соглашении могут участвовать третьи лица

✅ Должник продолжает платить ипотеку, как если бы банкротства не было

✅ Жилье получает защиту от взыскания

Но есть нюанс: Если у должника есть кредиторы первой и второй очереди (например, по зарплате или алиментам), а имущества (кроме единственного жилья и земли под ним) не хватает, чтобы расплатиться с ними, нужно будет внести на спецсчет должника сумму для погашения этих требований, но не более 10% от стоимости жилья (определяется по отчету оценщика)

📌 Моё мнение как эксперта

Эти нововведения дают банкротам законный механизм защиты единственного жилья, что безусловно позитивно. Однако обязательное согласие банка на мировое соглашение создает риск злоупотреблений. Кредиторы могут затягивать процесс, требовать невыгодные условия или вовсе отказывать без очевидных причин. В такой ситуации защита заемщика осложняется.

С другой стороны, закрепление норм в законе делает процесс более предсказуемым. Теперь не нужно ссылаться только на практику Верховного суда — есть четкий правовой механизм. Это поможет юристам эффективнее защищать интересы должников.

Закон наконец-то урегулировал вопросы, которые мы долго решали через суды.

Вопрос только в том, как на практике банки будут использовать свои новые права. Что думаете об этих изменениях? Делитесь мнением!

Если у вас проблемы с долгами, но терять квартиру не вариант - я разберу вашу ситуацию и помогу найти лучшее решение

Подписывайтесь на мой ТГ-канал