Не больше 1 млн в месяц. Почему переводы между своими счетами чреваты блокировкой карт?

Фото взято с сайта: ru.freepik.com

С 15 мая 2025 года банки получили возможность ограничивать доступ к счетам и картам клиентов, если обнаружат подозрительные транзакции. Клиенты, которых банки сочтут причастными к финансовым махинациям, будут внесены в специальный реестр.

Кроме этого, с 01 июня 2025 года Росфинмониторинг получит право блокировать сомнительные операции граждан на срок до 10 дней.

Эксперты aif.ru предупреждают, что переводы между своими счетами в разных банках на сумму свыше 100 тысяч рублей в день могут привести к блокировке карты.

Почему это происходит?

Основная причина контроля банковских переводов даже между личными счетами связана с государственным надзором за финансовыми операциями. Частые переводы на сумму свыше 100 тысяч рублей в день или 1 миллион рублей в месяц будут рассматриваться с подозрением.

Банк России разработает рекомендации для банков, которым они должны следовать при принятии решений о блокировке. Однако, банки сохраняют право самостоятельно идентифицировать признаки мошенничества.

Какие операции вызывают подозрения у банков?

Банки будут следить за частотой переводов. Подозрение могут вызывать:

• более 30 переводов с одного счета в день;
• переводы в адрес более 10 разных получателей за день или более 50 за месяц.

Также подозрение вызовут операции, проведенные в сжатые сроки, например, когда между зачислением и переводом средств проходит менее минуты.

Сомнительными могут стать карты, по которым отсутствуют регулярные платежи, такие как оплата коммунальных услуг или мобильной связи, или если средний остаток на счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.

Однозначные причины для блокировки переводов:

• перевод средств на другой счет или на свой счет в другом банке сразу же после крупного пополнения;
• снятие наличных, полученных в качестве субсидированной выплаты;
• получение крупных сумм от третьих лиц с их последующим обналичиванием.

Если банк неправомерно заблокировал операцию, ее можно подтвердить через горячую линию или чат поддержки. В случае подозрений на отмывание денег потребуется предоставить документы, подтверждающие законность операции.

Банк не считает всех клиентов преступниками, но он обязан реагировать на операции, напоминающие нелегальные. Чтобы избежать штрафов и проблем с Центральным банком и Росфинмониторингом, он временно ограничивает доступ к средствам и запрашивает у клиента пояснения и документы. Если банк пропустит подозрительную транзакцию, ответственность ляжет на него.

Таким образом, хранение денег в банке становится менее надежным, так как при наличии крупных сумм всегда есть риск временной потери доступа к ним.