Ипотечный кредит и возникающие проблемы

Достаточно часто возникает вопрос по договору ипотеки, так как такой договор может заключаться как на одного из супругов, так как и на обоих, как на заемщика и созаемщика.

Иной супруги ссорятся или разводятся и основной заемщик не платит ипотеку. Необычного здесь ничего нет, так как для банка главное погашение взятого кредита, а не ссоры супругов. Таким образом, погашать ипотеку может и созаемщик.

Я сталкивался с тем, что оба супруга являются созаемщиками, но договор купли-продажи квартиры заключен только на одного. Возникает вопрос, как быть второму супругу при расторжении брака.

Необходимо отметить, что все нажитое в браке супругами имущество является совместным, независимо от того, на кого оно записано (зарегистрировано) и будет поделено пополам.

Следующий вопрос связан с вложением денежных средств материнского капитала.

Действительно, для того, чтобы уменьшить сумму кредита взятого в банке на приобретение жилья супруги вносят в качестве оплаты средства материнского капитала.

Обычно всех смущает тот факт, что поскольку квартира в ипотеке, то нельзя совершать никакие действия. Это не совсем так.

В качестве примера.

Квартира куплена за 1.000.000 руб. Детей в семье двое. Средства материнского капитала составляют 400.000 руб.

Средства маткапитала 1/4 доли квартиры. Значит, доля каждого члена семьи составит 1/4 / 4 = 1/16 в доле квартиры. Возникает общедолевая собственность по 1/16 доли на каждого ребенка в праве на квартиру и на каждого из супругов.

Соответственно, у супругов возникает право совместной собственности на 3/4 доли квартиры или по 3/8 доли на каждого.

В таком виде можно зарегистрировать доли в МФЦ без нотариуса и, естественно, без согласия банка, независимо от того, хотят ли работники МФЦ произвести прием документов. Если отказывают, то рядом прокуратура и суд.

Я рекомендую производить выдел доли при оплате части стоимости квартиры средствами маткапитала через нотариуса. Так будет вернее.

Необходимо отметить, что при другом варианте событий, если ипотека оплачивается из бюджета семьи без привлечения средства маткапитала, то регистрация по месту жительства несовершеннолетних детей в ипотечной квартире не имеет юридического значения и не предоставляет каких-либо прав собственности им в ней.

Многих интересует, что будет, если супруги развелись, а ипотечный кредит платить еще лет 5 или 6.

Здесь достаточно все просто. В качестве примера возьмем вышеуказанный пример.

При разделе совместно нажитого имущества квартира делится только в части совместно нажитой доли в 3/4, то есть по 3/8 доли квартиры каждому из бывших супругов. Доли детей остаются у детей без какого-либо дележа.

Перейдем к самому кредиту. Итак, кредит остался в сумме 600.000 руб., так как 400.000 руб. уплачены средствами маткапитала.

Есть несколько вариантов развития событий.

Нужно отметить, что подлежит разделу не только совместно нажитое имущество, но и долги. Долги могут быть не только связанные с ипотекой. Например, в браке были взяты иные кредиты супругом, но супруге он об этом не сказал, а использовал по своему усмотрению, и денежные средства от кредита на содержание семьи не пошли. Такой долг по кредиту по оплате полностью переходит только к бывшему супругу и не делится на супругу.

В том случае, если супруги на кого-либо из них взяли кредит и использовали для семьи, но задолженность по кредиту осталась, то такая задолженность делится пополам.

Возвращаясь к задолженности по ипотеке, нужно отметить следующее.

Ипотечный кредит в идеальном варианте по оплате делится между бывшими супругами пополам (за исключением, если суд отойдет от равенства долей).

Возможен вариант, когда в ипотечном кредите один заемщик – супруг или супруга. Один из супругов после развода продолжает оплачивать кредит, а затем половину оплаченного может взыскать с другой стороны.

Залог с ипотечной квартиры будет снят только после оплаты ипотечного кредита и кто больше заплатил, у того доля будет больше, но это уже другая история.