Что нужно, чтобы открыть банк в России

Банк — это юридическое лицо, ООО или акционерное общество. Открыть банк сложнее, чем кафе или магазин, поскольку ЦБ предъявляет жесткие требования и к организации, и к людям, которые будут ей управлять. Расскажем, что нужно для открытия банка.

Лицензия. Главное отличие от других видов деятельности — банку нужно получить лицензию ЦБ, а для этого оплатить уставный капитал от 300 млн рублей. Эти деньги пойдут на выплаты вкладчикам, если у банка будут финансовые проблемы. Лицензии бывают трех видов:

🥉 Базовая — можно работать только с гражданами РФ, открывать счета только в российских банках. С такой лицензий работать проще всего, потому что сравнительно мало отчетности, а требуемый капитал — 300 млн рублей.

🥈 Универсальная — включает в себя базовую плюс дает право проводить любые финансовые операции на территории России, в том числе с иностранными клиентами. Требуется капитал от 1 млрд рублей.

🥇 Генеральная — включает в себя универсальную и базовую, а еще дает право открывать филиалы за рубежом и покупать активы иностранных банков. Можно получить только спустя 2 года после открытия банка.

Пошлина за выдачу лицензии составляет 0,1% от капитала, максимум — 500 000 рублей.

Документы. Для открытия банка нужно собрать большой пакет документов, среди которых подробный бизнес-план, аудиторские заключения, а еще характеристики учредителей, гендиректора и главбуха. ЦБ рассматривает заявление на открытие банка 6 месяцев, а затем выносит решение, выдавать лицензию или нет. Полный список документов — в законе о банковской деятельности.

Сотрудники. ЦБ установил квалификационные требования и требования к деловой репутации для учредителей и руководителей банка. К примеру, необходим опыт работы на руководящих постах в финансовых организациях или госорганах, отсутствие судимости по умышленным преступлениям или опыта управления обанкротившимся банком. Все требования — в законе о банках.

А дальше — поиск помещения, маркетинг, создание IT-инфраструктуры, обеспечение информационной безопасности и комплаенса. Подробнее — в инструкции Центробанка.

И немного юмора:

🔹Придешь к столяру — кругом опилки валяются, к парикмахеру — волосы. А придешь в банк — денег не видно. Еще и ручка привязана!

🔹 Меня беспокоит банк, в котором я держу свои деньги. Сегодня я обошел 5 банкоматов, и везде получил сообщение: «Недостаточно средств».

🔹Мы бедняки нового поколения: у нас есть дорогие смартфоны и компьютеры, с помощью которых мы можем зайти в свой интернет-банк, чтобы убедиться, что у нас на счете нет ни копейки.

🔹Банковский клерк был настолько тертым калачом, что убедил грабителей спрятать отнятые деньги в банковской ячейке.