Вам ошибочно перевели деньги. Почему не надо их возвращать

Этот способ обмана вновь набирает обороты. Мне лично звонили в начале этой недели. Но я то этот способ хорошо знаю, поскольку тему про мошенников давно веду в сетях. А на днях пытались обмануть соседку. И обманули бы, поскольку она – человек честный. Хорошо, что мы успели обсудить этот развод на деньги. И она четко поняла: если на счет приходит сумма он неизвестного «доброжелателя», а потом этот «доброжелатель» просит вернуть ему его средства - мол,. перевод ошибочный, не надо поддаваться на уговоры. И вот почему.

Алгоритм обмана: на первый взгляд ничего страшного

Мошенники – отличные психологи. Они умеют найти подход.

Начинается все с обычного сообщения. Некто с неизвестного номера пишет: «Привет! Это я! Как твое здоровье? Перезвони, когда сможешь». Вы пожимаете плечами, поскольку прекрасно понимаете, что человек просто ошибся номером.

Но номер уже подсознание срисовало и запомнило.

То самое сообщение, что пришло мне. из настоящего банка

Через несколько минут вам снова приходит сообщение. На этот раз – из банка о зачислении денег на ваш счет. Вы никаких поступлений не ждете, а подсознание уже связывает ошибочный перевод с ошибочной СМС-кой.

И, действительно, вскоре раздается звонок, с уже знакомого незнакомого номера, и некто «на другом конце провода» радостно называет вас совершенно другим именем. Вы, разумеется, указываете на ошибку. Тот очень извиняется, но разговор не заканчивает. Он поясняет, что наконец то нашел друга, с которым вместе лежали в больнице, и очень сожалеет о неправильно записанном номере. После обильных извинений, пожеланий удачи и другого позитива разговор заканчивается. И вы уже чувствуете, что далекий собеседник – человек хороший, душевный, друзьям помогает. Вы уже к нему расположены.

И тут снова звонок. Тот же человек, снова извиняясь и ругая себя за невнимательность, сообщает, что перевел вам деньги, которые предназначались для его больного друга (или на другое благое дело). И очень, очень, очень просит вас перевести поступившие средства по правильному номеру. Вы, как добрый самаритянин, соглашаетесь и деньги переводите. По сути, вы ничем не рискуете. Что поступило на ваш счет – то и ушло.

И где тут подвох?

А подвох будет потом.

Ситуация может развиваться по разным сценариям, но все они вам не понравятся.

Сценарий 1: Упс! Вы – часть преступного синдиката

Если сумма пришла солидная, то, возможно, это банальное отмывание денег. Вы становитесь звеном в этой преступной цепочке. Получили нечестно заработанное чужое, отправили честно заработанное свое. А потом доказывайте в полиции, что знать не знали об этом и просто хотели помочь хорошему человеку.

А вот другой вариант: преступник, вам звонивший, предварительно разместил объявление о продаже чего-то дорогого и нужного по очень низкой цене. Разумеется, это объявление пользуется спросом. Поэтому он требует аванс, указывая для перевода ваш телефонный номер. Когда деньги поступают на ваш счет, супостат действует по описанному выше сценарию. Товарищ исчезает, а вы разбираетесь с обманутым покупателем.

Сценарий 2: Дядь, верни десять копеек!

Если спорная сумма не очень большая, например, 1 тыс. руб., то ее у вас могут просто украсть. Мошенник переводит на ваш счет эти деньги. Вы видите СМС-сообщение, и знаете, что оно от банка. Но не знаете, что перед тем, как позвонить вам, обманщик обратился в банк с просьбой вернуть средства, указав, что перевод был сделан ошибочно.

Таким образом он ничего не теряет, поскольку банк вернет ему деньги по заявлению, и кое-что приобретет, поскольку вы поделитесь с ним своими сбережениями.

Да, очень многие банки сейчас не возвращают переведенные средства. Но не все.

Сценарий 3: А платить кто будет?

А если вам пришла небольшая сумма, например, рублей 300? Что в этом опасного? Вот что.

У многих интернет-магазинов существует такая процедура как закрепительный платеж для привязки карты к сервису. Вы переводите магазину небольшую сумму, тем самым подтверждая, что вы – это вы, намерения у вас серьезные, и карта имеется. Процедура удобная, поскольку в дальнейшем можно совершать покупки без долгой идентификации. Так вот, эти небольшие деньги мошенник просит вас перевести именно на счет такого магазина. После того, как вы это делаете, ваша карта вносится в базу данных. То есть, с нее можно просто и быстро совершать покупки. Но не факт, что эти покупки будете совершать именно вы.

Сценарий 4: Невнимательность дорого стоит!

Этот сценарий немного отличается от предыдущих, поскольку к вам приходит СМС-ка не от банка, а от кого-то. Но она замаскирована под банковскую. Расчет на вашу невнимательность. Пока вы размышляете, что это за деньги и откуда они поступили, вор уже звонит и начинает психическую обработку. Кто-то заметит обман, а кто-то и поведется. Пусть это будете не вы, и не ваши знакомые, которых вы предупредили.

А, может, не отдавать ничего, послав мошенника подальше?

Этого делать нельзя, поскольку такие действия могут быть расценены как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ).

Что же делать с «ошибочно» переведенными деньгами?

Вот какой порядок действий будет наиболее правильным.

1. Во-первых, не сообщайте мошеннику, что вы его раскусили, и не начинайте стыдить. Все равно перевоспитать не получится, а вот разозлить – да. И тогда он от просьб перейдет к угрозам. Вам оно надо?

2. Включите режим «непонимающего пенсионера». Расстройтесь, что банковская карта не у вас, а у детей, что телефон у вас кнопочный и деньги вы сроду никуда и никому не переводили. Посоветуйте мошеннику обратиться в банк, чтобы банк списал эти деньги с вашего счета. Пообещайте, что не будете их тратить.

3. После разговора проверьте баланс вашего счета. Возможно, сообщение о переводе – фальшивка.

4. Если сумма все-таки пришла, немедленно звоните в банк и сообщайте о случившемся. Служба безопасности кредитной организации в курсе такого вида развода, и они знают, что дальше делать. Не забудьте продиктовать номер незнакомого телефона.

5. Постарайтесь записать ваш разговор с представителем банка на диктофон (в некоторых аппаратах есть функция записи телефонного разговора, а если ее нет – попросите для аудиозаписи другой телефон и общайтесь по громкой связи, проговаривая все детали и четко переспрашивая инструкцию). Так вы обезопасите себе от возможных неприятностей. Кстати, сей лайфхак полезен при любых официальных беседах.

6. Если мошенники обратятся к вам снова, сообщите, что вы звонили в банк, что неправильно переведенная сумма зарезервирована и будет возвращена им по заявлению. Собеседники могут давить на жалость, говорить, что деньги очень ждут очень хорошие люди, что банковское отделение далеко, и что туда трудно ходить после операции. Объясните, что ошибочно полученные средства уже не у вас, и вы ничем им помочь не можете, даже если бы хотели. Не угрожайте, не ругайтесь, не портите себе нервы. Теперь это уже их проблемы.

Резюме: деньги никуда не переводите, звоните в банк, сообщайте о проблеме, следуйте их инструкциям и не тратьте полученную сумму.
Удачи. И будьте бдительны!

P. S. Кто-то скажет, что деньги можно просто оставить себе, не вступая в диалог с мошенниками. В принципе, можно. Но действие ст. 1102 ГК РФ. пока никто не отменял.

И еще: да, возможно, кто-то действительно ошибся. Не все же кругом жулики. По вашему заявлению эти деньги вернут их владельцу.

Берегите себя.

По требованию Генпрокуратуры Wildberries будет добрее к покупателям

Великолепная новость! После прокурорской проверки Wildberries меняет около 20 нормативов в своей работе. Большинство из них – в пользу покупателей.