В 1 квартале 2017 года арбитражные суды зарегистрировали 7966 исков о банкротстве граждан, а в первые три месяца 2018 года – уже 11 131, рост составил 28,5%. сообщает «Право. Ру».
В ряде регионов рост числа исков о банкротстве граждан, по сравнению с прошлым годом, превышает 80%. Лидерами по числу банкротств в 1 квартале 2018 года стали Москва, где несостоятельными признаны 757 человек (+81% к 1 кварталу 2017 года), Московская область – 552 банкрота (+51%), Башкортостан – 431 человек (+119%), Санкт-Петербург – 440 человек (+50%) и Краснодарский край – 310 человек (+56%).
С чем связан рост популярности банкротства граждан? Давайте разберем.
Банкротство гражданина постепенно становится такой же привычной и цивилизованной процедурой, как вступление в брак или оформление наследства, длится от 6 до 18 месяцев и помогает списать практически все долги гражданина, вне зависимости от их количества и общей суммы.
Кто обычно прибегает к процедуре банкротства
Вот типовые ситуации из практики арбитражных управляющий «Центра списания долгов».
1. Потеря хорошей работы
Это самая популярная ситуация среди тех, кто оформляет банкротство. Имея хорошую и стабильную работу, очень многие граждане под влиянием активной рекламы банковских услуг очень быстро залезают в долги – берут ипотеку, автокредиты, потребительские кредиты, кредитные карты. Когда в условиях кризиса работодатель начинает спешно сокращать штат сотрудников, закредитованным «по самые уши» и попавшим под сокращение людям не остается ничего другого, кроме как подавать на банкротство, чтобы освободиться от кредитной кабалы, которую они уже не в силах потянуть.
2. Неудачи в бизнесе
Одна из самых частых ситуаций, когда индивидуальный предприниматель или учредитель небольшой фирмы малого бизнеса берет потребительские кредиты на развитие своего дела, а бизнес-идея терпит неудачу.
С началом экономического кризиса и застоя в экономике России с 2014 года многие рыночные ниши существенно уменьшились или вовсе исчезли, и куча малых и микро предприятий были вынуждены закрыться. Собственники такого бизнеса массово подавали и продолжают подавать на банкротство.
3. Поручительство
В случае, когда кредит оформляется на юридическое лицо, очень часто банки просят оформить также личное поручительство генерального директора, учредителя, главного бухгалтера за возврат фирмой указанного кредита. Не редко встречаются ситуации, когда банкротство оформляет бывший главный бухгалтер фирмы, уже давно в ней не работающий, которого в свое время настойчиво попросил выступить поручителем генеральный директор, а фирма в последствии благополучно не вернула кредит.
Встречаются также ситуации, когда граждане оформляют поручительство по кредитам родственников, толком не вдаваясь в содержание обязательств, которые на себя берут. Родственники потом становятся «бывшими», а банки предъявляют требование о возврате кредита уже к поручителю, обязательства которого сохраняют силу.
4. Семейные обстоятельства
Очень часто кредиты берутся на срочное и дорогостоящее лечение родственников (детей, родителей и др.) или самого должника. Так как обстоятельства эти не терпят отлагательства, граждане обычно не сильно вдаются в условия подписываемых договоров и берут займы под очень высокий процент и с кабальными санкциями за просрочку в возврате займа. В итоге, когда наступает «час расплаты», долг начинает расти, как снежный ком, и таким людям приходится оформлять банкротство, чтобы решить эту проблему.
5. Форекс и азартные игры
В общественном транспорте, газетах, журналах и интернете активно идет реклама возможности «заработать» на валютном рынке Форекс (Forex). Наивные люди ловятся на удочку недобросовестных «учителей», проходят курсы трейдинга и начинают торговать валютой, используя иногда для этого заемные средства. Встречаются ситуации, когда люди продают квартиры и машины, а вырученные деньги проигрывают на Форексе, затем берут банковские кредиты и также их проигрывают подчистую. Для таких людей единственным спасением от волны азарта и долгов является оформление банкротства.
6. Жертвы мошенничества
Встречаются также ситуации, когда доверчивые граждане попадаются на удочку мошенников и оформляют на себя кредиты для участия в «очень выгодном новом бизнесе» или для передачи этих средств под управление «очень квалифицированным трейдерам» на валютном рынке или на рынке акций, а может быть, даже для торговли криптовалютой.
После того, как средства «испаряются», жертвы мошенничества пытаются восстановить справедливость, обращаясь в полицию, но даже если полиция заведет уголовное дело и объявит мошенников в розыск, взятые кредиты должен будет отдать сам гражданин, который их на себя оформил. В данной ситуации единственным выходом становится оформление банкротства.
7. Нетипичные ситуации
Бывают случаи, когда люди берут кредиты по просьбе друзей или по просьбе работодателя, отдают им все деньги, никак не оформив их передачу, потом друг умирает или отношения с ним очень сильно портятся, работодатель закрывается и перестает платить по долгам, а на должника начинают давить банки и коллекторы. Для таких случаев банкротство также является единственно верным способом избавления от долгов.
Как завязывается удавка на шее должника
Самой большой ошибкой должников, попавших в просрочку, является паника. В панике люди, не имея возможности заплатить очередной платеж по кредиту под 15% годовых, оформляют и обналичивают кредитные карты под 50% годовых. Не имея возможности заплатить долг по кредитной карте, оформляют микрозаймы под 100-200% годовых. Когда наступает черед расплачиваться по микрозаймам, долг начинает расти, как снежный ком, превращаясь в лавину, под которой тонут надежды должника на нормальную жизнь.
Типичные заблуждения граждан о процедуре банкротства
1. «Сумма долга от 500 000 рублей»
Даже среди большинства юристов, не знакомых детально с текстом закона о банкротстве, бытует мнение, что обанкротиться гражданин может лишь при сумме долга от 500 000 рублей, что уж говорить об обычных гражданах. Это не так. Согласно положениям закона, любой человек может подать заявление о своем банкротстве независимо от суммы его долга, если предвидит невозможность заплатить всем кредиторам в будущем (к примеру, вас уволили с работы и вы в следующем месяце не сможете заплатить по кредитам) – в этом случае вы можете подать на банкротство с абсолютно любой суммой долга.
2. «Отберут все имущество и квартиру»
Это не так. Единственное жилье при банкротстве не подлежит изъятию (кроме ипотечного жилья). Личные вещи и бытовая техника (холодильник, газовая плита, стиральная машина и др.) также никого из кредиторов не интересуют и не могут быть изъяты при процедуре банкротства.
3. «Закроют выезд за границу»
Это не так. Запрет на выезд за границу – это крайняя мера, которую суд может принять по отношению к должнику только на период проведения процедуры банкротства и только по мотивированному ходатайству кредиторов. Однако с таким заявлением никто не обращается (из сотен дел, сопровождавшихся нами в Москве и Санкт-Петербурге, ни одного такого запрета наложено не было). А вот запрет на выезд, наложенный судебными приставами, в процедуре банкротства снимается.
4. «Это бесплатная процедура»
К сожалению, это не так. Все расходы на оформление банкротства несет тот, кто подал заявление в суд (должник или кредитор). Однако оформление банкротства всегда обходится во много раз выгоднее, чем перспектива гасить все долги, проценты, пени и штрафы.
Основные плюсы процедуры банкротства гражданина
1. Списываются все долги
Через банкротство все долги собираются «в кучу» и списываются в рамках одного судебного дела. Количество кредитов и займов не имеет значения. Помимо кредитов можно списать также долги по коммунальным услугами и любые другие долги. Не списываются лишь: алименты, вред жизни и здоровью, моральный вред, ущерб.
2. Вы обязаны прекратить платить всем кредиторам
Именно так – у вас не получится платить какому-то банку, который вам больше нравится, в ущерб другим банкам в силу прямого указания закона о банкротстве. Как итог - вы сможете потратить освободившиеся деньги на свои личные нужды и на оплату процедуры банкротства.
3. Снимаются все аресты и ограничения
Все ограничения, наложенные судебными приставами, снимаются; прекращаются безакцептные списания банком зарплаты или пенсии в счет погашения долга по кредиту.
Таким образом, банкротство граждан в России является уже доказавшим свою эффективность инструментом для избавления от долгов, популярность которого постоянно растет.
Материал подготовлен при участии юристов и арбитражных управляющих «Центра списания долгов». Автор: Андрей Галкин***, арбитражный управляющий, эксперт по банкротству граждан, автор книги «Банкротство физических лиц: Пошаговая инструкция»
популярный способ списать долги-это постоянная работа,зарплата,как у человека-а не раба,разумные проценты,а не грабёж средь бела дня,стабильность в стране-а не диарея.
И где ж «эта улица, где этот дом?»
Вы о чём,о своём-женском?
Виктор, что Вы такое говорите, где сейчас платят хорошую зарплату? Коммунизм хотели, а живем в капитализме. Зарплату по несколько месяцев рабочим не выплачивают. Все или очень многие не довольны как жили в СССР, а зарплату выплачивали вовремя (всегда)и два раза в месяц
ну как где?в думе!
Порядок нужно наводить самим на своей улице и в своем доме.
Только в Газпроме мечты сбываются!!!
Я прошел через процедуру банкротства юридического лица, соучредителем которого был (второй учредитель в процессе банкротства умер в возрасте 55 лет). Процедура банкротства (юр. лица) длилось 2 года. оплачивал все я. Спасая фирму, еще до подачи на банкротство, брал кредиты на себя и на жену. В итоге продавал то, что можно было продать, перекредитовывался, четыре года удавалось платить, оставался год, Фирма, в которую устроился вроде бы на хорошую должность и хорошую зарплату, тоже пошла под банкротство, мне не выплатили зарплату за 5 месяцев. Предыдущая фирма, в которую я устроился сразу после передачи дел в своей фирме ликвидатору, платила мне зарплату по частям, с задержкой на 3 месяца. Я не успевал вовремя гасить кредиты, капали пени, поэтому ушел оттуда (они в скором времени тоже попали под банкротство). Устроился во вроде бы успешную московскую фирму...... В итоге я уже полностью оказался без денег и нормально оплачиваемой работы. Продали последнюю машину жены, подали на банкротство (через юр. фирму) физических лиц (жены и меня отдельно, хотели вместе, не получилось). Денег с машины хватило на оформление и первые взносы. И на старенькую машину. В итоге процедура банкротства жены длилась год, меня - полтора (из-за той самой старой машины, которую в итоге у меня забрали). Платил во время процедуры юр. конторе и за жену и за себя все вовремя по договору.
Долги списаны наконец, 3 года не имею права быть учредителем, ИПшником, первым лицом юр. лица. За это время обанкротилось еще несколько фирм, в которые меня звали работать (первым, вторым лицом). Это были все небольшие фирмы, занимающиеся реальным делом, производством или услугами для промышленности и сельского хозяйства. Буквально вчера встречался со старыми знакомыми, которым крупный заказчик не захотел платить остатки за выполненную работу, они подали в Арбитраж, он встречный иск, якобы некачественная работа и потребовал возврат всей суммы по договору и т.п. Были суды разных инстанций, аппеляции и т.д. Первый суд они выиграли (там все настолько прозрачно, я смотрел документы, что любой не ангажированный суд не мог не принять их сторону). В итоге мои знакомые остальные суды проиграли, сейчас выхода, кроме банкротства нет. Сколько здоровья мне это все стоило, не знает никто, даже жена. У врачей не был ни разу с 2008 г. , кроме стоматолога (с зубной болью жить невозможно). Если бы не было возможности официально обанкротиться, не знаю, что бы было со мной сейчас, скорее всего меня бы уже давно не было......
Ну и зря все это, какое банкротство у ООО?
Ну не все мошенники то.
Я ещё и заболел на этом нервяке.... Крутился, как мог, но банкам неинтересно помогать человеку выбраться из этого.
Банкротство физлица стоит сейчас 75 тыр. По удаленке - это все совершенно законно. А местные "юристы" ломят минимум в два раза больше.
Действительно, не все мошенники. Неприятно, когда из-за псевдоспециалистов, которые ориентированы только на получение денег от гражданина, и так задыхающегося от непосильных долгов, тенья падает на других. Специалист своего дела изначально проинформирует, куда, на какие цели и в какой сумме будут уходить деньги клиента. Поэтому нельзя "бежать" сразу к тем юристам, адвокатам, которые очень красиво и гладко расписывают, какие они хорошие, грамотные. Надо требовать их практику, а не те, что они скачивают с сайтов Арбитражных судов и выдают за свои. От клиентов также необходимо предоставление полной информации. Я столкнулась с тем, что один клиент не сообщил, что является соучредителем ООО, а второй-несколько лет назад "продал" машину по генеральной доверенности. В итоге машина числится за ним. Приходится продлевать процедуру банкротства, а клиенты недовольны.
А вы где банкротились? Есть нормальный Финансовый управляющий?
Я очень сочувствую Вам Сергей, и очень рада за Вас, что Вы пройдя все эти злоключения, выдержали и выжили. Молодец
Конечно гадко поступают юристы, вот и говорим мы - Каждый выкручивается как может.
Чё сказать то ЖЕРТВА СИСТЕМЫ где дурак дурака видит из суда
Добрый день! А ваша работа сколько оценивается?
Я (как и моя жена) банкротился в СПб (по месту прописки) через юр. фирму, сам в это время жил и работал в Воронеже. Т.Е. всем занималась юр. фирма по доверенности. Думаю, что если бы я сам занимался, было бы все сложнее и в итоге дороже.
Спасибо на добром слове! Кстати заодно (автоматом) проверил друзей и родственников на "вшивость".
Юристы бывают разные, как и люди всех остальных специальностей.
Подскажите, если можно грамотного финансового управоляющего?
ООО! Это сразу все отворачиваются! Это хорошая проверка! Как только ты на коне и они все рядом, чуть какая то проблема. И рядом только твоя семья
А есть ли подобные контакты, только в обратную сторону? Муж как раз в Воронеже прописан, а живем в Московской области. В Москве два года назад обратились к юристам- последние копейки из нас вытянули, в новые долги втянули, под коллекторов подвели и растворились в небытие((( Теперь с трудом выживаем, а опять искать кого-то и доверять- боимся(((
С меня в Москве фирма "Витакон" запросила 150000,я физлицо.
Алексей! Пожалуйста подскажите, где....Банкротство физлица стоит сейчас 75 тыр э Очень надо !!!!
ЮЛИЯ! не ведитесь на 75 тыщ это развод, не меньше 100-130 тыщ вот Реально. Что Юрист не кинет а все сделают по закону ( (т.к сама чуть не попалась на это 75 т отдаешь а потом говорят не получилось и деньги не вертают) больше консультации звоните арбитржному и он ВАМ все подскажет.
Зачем засорять данную тему "Банкротство гражданина" своей повестью об юр.лице?
После банкротства как гражданина - Ваши долги (гражданина) списаны? Т.е. - не зря?
Списаны. Не зря.
А буковки в слова сложить, почитать и понять смысл не судьба? Банкротство у физического лица получилось, потому что изначально пытался спасти от банкротства юридическое и влез в долги.
Банкротство это очередной вид мошенничества! Необходимо в колонию их и на работы! У Сталина не было банкротов и безработных вот и страна строилась и встала с колен после разрухи. А эти правители придумали банкротство... когда просят деньги - в коленях ползают, а потом они банкроты. Просто не хотят работать все бы за чужой счет, при этом абсолабсолютно не бедствуют. Всех банкротов в тюрьму!
Что значит,не хотят работать?
Работая по 12 часов за копейки, невозможно вернуть долги,не говоря уже о процентах и прочие
Барага глаголит)))
В СССР и ростовщиков не было.
Не путайте причину и следствие !
кто - то насильно тянет в банки?
Ни кто не знает, что может случится завтра. Поэтому берут кредит. А завтра предприятие объявляет себя банкротом не учитывая что работники по их вине оказавшись без работы, считаться должны банкротами. И на эту тему правительство закон не создало. Это я о простых работяг- трудяг. А мошенники действуют продуманно. Оформляют дарственные на надёжных знакомых, родственников, инициируют банкротств, и на Бали или на Шеншелы. А как быть тем кого шарахнул инфаркт или инсульт.? И гражданину в 40 лет МСЭ устанавливает инвалидность 2-й группы и назначается прожиточный минимум в зависимости от региона. Однако на эту причину законодатели побеспокоились защитить своих граждан ГПК РФ законом № 446 с комментарием. ФЗ 229 ст 99 об исполнительном производстве,по смыслу ч 2 во взаимосвязи с его статьей 4 размер удержания из зарплаты и иных доходов должника при исполнении исполнительного документа подлежит исчислению с учётом всех обстоятельств конкретного дела, при неукоснительном соблюдении таких принципов ИП , как уважение чести и достоинства гражданина и неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи. Ни слова о конкретных 50% а до 50%. К РФ ст.ми 17, 19, 21, 39 + развёрнутый комментарий, ст. 46, 55 ч 2. Суд, судприставы обязаны отыскать из чего можно взыскать и в соответствии ст.12, 14 ГПК РФ, ст. 14 КАС РФ вынести постановление. ФЗ 229 ст 46 обязывает пристава в течении 2-х месяцев обнаружить с чего удержать. Обязан составить протокол об отсутствии с чего удержать и вернуть взыскателю. К сожалению судьи и сп узаконили принцип удержания без учёта принципов как ...для достижения своей цели. Если дело принято к производству без вашего участия и после удержания вы оказались ниже прож.миним. на 50%, находите справки о доходах, имуществе, пишите заявление СП об уменьшении удержаний до 5% в связи с тяжелым мат. положением. Пристав не пошел на встречу- старшему СП. Нет результата- прокурору. Нет результата- дойдите до Верховного Суда. И если кто оказался в похожей ситуации ,и на этом сайте- значит есть возможность найти и распечатать КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВС РФ ОТ 12 января 2017г. № 45-КГ16-27. Рекомендую к приставу обратиться сначала на словах- чего вы хотите, предложите ему ознакомится с КАС. ОПРЕДЕЛЕНИЕМ. Дело может решиться в течении 2-3х месяцев. Если откажет- год полтора. Зато добьётесь положительного результата. Если адвокат или юрист не ваш брат деньги которых у вас нет будут подарены проходимцам и вернуть их не возможно. ПРОВЕРЕНО.
Ну ты загнул дядя,веть бывают и реальные обстоятельства у человека,что не то что не чем платить,а бывает что даже есть не чего,а ты сразу в тюрьму его,скажи ещё особого режима и на всегда,да? Нет я согласен с тобой что садить только тех кто реально при деньгах и на джипе,таких да,а которые реально бедствуют тех не стоит. А про Сталина ты там брякнул,так боюсь ты бы сам сейчас сидел и не гундел,а статья бы нашлась не только тебе ну и всем нам.
Брать то хорошо,берёшь не свои и тратить хорошо,а главное легко,а вот отдавать уже трудно,от даёшь свои кровные,на горбу заработанные, и это печально.
Конечно насильно,а кто знаете? Алигархи которые за счёт вас и жируют,на ваши кабальные проценты,лёжа на пляже и попивая коктели,а вы спины гнёте. Даже в Германии или ещё где то сбербанк даёт им кредит под 2% годовых,а всем вам 12%если не больше так что думайте сами,люди вы или нет))
Зачем всех под одну гребенку?
Населние постепенно идет к банкротству в полном объеме. Самые богатые разбогатеют еще больше. Это политика Путина. Проголосовали-получите...
Да когда же вы все поймете, что само голосование и итоги его - совсем разные вещи. Вот лично Вы знаете, за кого проголосовали? Где тот итоговый протокол?
Если не согласны с голосованием, а тем более с его подсчетом - необходимо действовать.
1. Протесты - скорее вас быстро усмирят и обычно такая форма к серьезным изменениям не приводит.
2. Создать партию - это не сложно если верить тому, что несогласных (с такой жизнью) много. И предложить такую реформу (экономики, финансов, права) и систему управления, с которой будут согласны большинство, тогда никакие манипуляции с подсчетом будут не возможны.
3. Спасение утопающих - дело рук самих утопающих.
Может хватит ждать милости от природы?
Народ заслуживает то правительство, которое имеет.
Ну, хорошо. Это разные вещи и я не знаю про свой протокол. Что это меняет? Среди всех моих близких знакомых (человек 30-ть) только один голосовал за Путина. Вот таким как он и посвящаются мои слова.
Как раз наоборот - это должно посвящаться тем 29, которые должны понимать, что их опять обманули. И если следовать логике, то из 140 000 000 - 1 000 000 - за, 29 000 000 - против.
И какие выводы?
Будете посвящать слова (тем кто в "шоколаде") или подумаете, что делать самим, чтобы что-то изменить?
В этом Вы правы
Да, вот так плавно от банкротства вы перевели тему в политику и итоги голосования... Не знаю, как у вас там в Сургуте, но мои родные и знакомые в Санкт-Петербурге и Краснодарском крае почти 100%-но голосовали за Путина. А какая ещё вменяемая кандидатура была в качестве претендента на пост президента??? Одни болтологи и клоуны либо со склонностью урвать лично для своего блага побольше, либо потешить своё Эго и поэкспериментировать с судьбой целой огромной страны, а в случае неудачи оправдаться тем, что всё сильно запущено было... Очнитесь, не списывайте алчность-жадность, леность и пр. огромного пласта населения на плечи одного человека - президента. Хотите найти "козла отпущения" всем личным неудачам - ищите поближе!
Не порите чушь, пожалуйста, житель 21 века! Не расписывались прилюдно в своей некомпетентности и отсталости! Ещё и других пытаетесь вводить в заблуждение! Более открытых выборов, чем выборы Президента России 18 марта, история ещё не знала. Вы лично (при желании, т.к. интернет у вас есть) могли бы наблюдать с многочисленных камер слежения на всех участках голосования за ходом выборов. А в больших городах даже подсчётов голосов не велось вручную - всё было автоматизировано. Никакой фальсификации просто не могло быть допущено с таким огромным количеством независимых наблюдателей! Знаю, что говорю, т.к. мой муж был председателем УИК, а я в прямом эфире наблюдала за его избирательным участком. Поэтому и не несите чушь!
Когда вы думать начнете? Вам и не покажут достойную кандидатуру, а только "штатных" пораженцев Жирика с Явлинским, да путинскую подставу Ксюшу. Вы из числа убогих, что хотят вождей и получают палачей для страны. Претенденты есть, но диктатор не даст им возможности выйти на выборы. Учите историю...
Если денег нет даже юридически вступить в наследство ( иск на вступление, госпошлина 13600), какое там банкротство тогда.
Госпошлина 300 рублей
Это стоимость искового заявления в % отношении от стоимости наследоваемого имущества.