Проверка кредитного договора

Здравствуйте, уважаемые посетители сайта!

В данной статье я расскажу, на что обязательно необходимо обратить внимание при обращении в банк и подписании кредитного договора.

Подписание кредитного договора

К сожалению, кредиты сейчас имеет каждый третий человек, и все это не от лучшей жизни, но одно дело, когда их берет предприниматель на развитие бизнеса, а не обычные, как мы с вами, потребители, для того чтобы оплачивать «золотые» коммунальные платежи или оплатить уже просроченный ранее взятый кредит, тем самым загоняя себя все глубже в долговую яму...

Эта статья будет полезна тем, кто уже взял кредит или только собирается.

Первым делом проверяйте шапку договора, в которой должно быть указано, кто и на каком основании заключает данный договор. Обязательно проверьте, чтобы в шапке и реквизитах было указано одно и то же лицо со стороны банка.

Предмет договора

Процентная ставка должна быть указана одним числом, никакие интервалы (от 15 до 26 %), перечисления через запятую и т. д. законом не допускаются.

Банк не имеет права поднимать ставку в одностороннем порядке.

Должен быть указан счет, на который будут перечислены деньги – ваш или (если вы берете автокредит, тогда счет автосалона).

Порядок предоставления кредита

Должно быть прописано в договоре, как вы получите денежные средства (нарочно или на ваш расчетный счет).

Порядок погашения кредита. Существуют два способа: дифференцированными, т. е. разными, или аннуитетными (равными) платежами.

В договоре должен быть отдельным пунктом прописан ссудный счет – счет, на который вы погашаете кредит. В России такие счета начинаются на 455 (любые другие цифры – это не ссудные счета). С них банк может перечислять деньги куда ему выгодно, в том числе на свои нужды, а ваш долг будет уменьшаться намного медленнее, чем мог бы.

Ответственность сторон

В офертах и других формах часто прописаны только обязанности заемщика, что он должен вернуть, комиссии, штрафы за просрочку, пени и т. д. Такие договоры являются ущемлением прав заемщика. Необходимо заключить с банком именно кредитный договор.

В договоре должна присутствовать информация о полной стоимости кредита. Допустим, у нас ставка 22 %, а полная стоимость кредита – 24 %. Такое расхождение возникает потому, что полную стоимость банки обязаны рассчитывать по формуле, предоставляемой по формуле, предоставляемой ЦБ. Но если у вас ставка 16 %, а полная стоимость кредита – 28%, это говорит о том, что в договоре присутствуют комиссии и дополнительные платежи.

В договоре должны быть прописаны прочие условия, в том числе форс-мажоры.

Реквизиты

Проверяем их соответствие тому, что написано в шапке договора.

Приложения

Это графики платежей, договоры страхования и т. д, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Итог

Это основные положения кредитного договора, которые должны соответствовать законодательству и не ущемлять права заемщика. В любом случае описать все нюансы невозможно, каждый кредитный договор уникален, и прежде чем взять кредит или если возникают просрочки – обратитесь очно к юристам или адвокатам для изучения вашего договора.

Возможно, он был составлен с грубыми нарушениями и можно признать его недействительным, тогда ситуация в корне меняется и банк может остаться должен вам.

С уважением, адвокат Кипкайлов Евгений Сергеевич