Банки обяжут клиентов отчитываться, как они тратят снятые со своего счета деньги

Российские банки в последнее время осуществляют особенно тщательный мониторинг счетов своих клиентов. Летом прошлого года вступили в силу изменения в федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ссылка). Данные нововведения развязали банкам руки и дали широкие полномочия по контролю за средствами на счетах своих клиентов.

В первую очередь изменения ощутили на себе предприниматели и юридические лица – их счета начали массово блокировать, требуя предоставить документы, доказывающие законное происхождение средств на счете. Однако в последнее время банки начали активно интересоваться и физическими лицами, хранящими на своих счетах значительные суммы.

Когда банк может потребовать от клиента отчета?

Из вышеуказанного федерального закона № 115-ФЗ следует, что счет может быть заблокирован, если по нему совершались подозрительные операции. Четких пояснений того, какую операцию можно счесть подозрительной, попросту не существует. Это значит, что теоретически любой счет может быть заморожен с данной формулировкой.

Счета физических лиц чаще всего блокируются по одному сценарию: у гражданина скапливается существенная сумма денежных средств в одном банке, после чего он принимает решение перевести эти деньги в другой банк, с лучшими условиями по вкладу. Банк принимает средства, но вскоре начинает требовать от клиента доказательства их легальности.

В случае перевода денег из одного банка в другой доказательства законности их происхождения предоставить несложно: достаточно просто взять выписки со старого счета, на котором средства хранились ранее. Но ситуация будет намного сложнее, если гражданин ранее не пользовался услугами банка, а скапливал средства дома.

Кроме того, известны случаи, когда банки требовали от клиента письменные разъяснения, на что были потрачены снятые денежные средства. Происходило это после того, как он производил операцию по снятию со своего счета части денежных средств. За отказ предоставить отчет финансовая организация грозила заблокировать банковский счет и внести клиента в черный список.

Как обезопасить себя от неприятностей?

Банки опасаются игнорировать требования регулирующих органов, и часто это приводит к тому, что выполняются они со значительным перегибом. Простым гражданам остается только подстроиться под новые правила и заранее побеспокоиться о доказательствах легальности своих доходов.

При переводе средств из одного банка в другой получите выписку со счета и предоставьте ее сотрудникам нового банка. То же касается и средств, которые изначально скапливались дома – в этом случае доказательствами чистоты доходов могут послужить документы о принятии наследства, дарении, об оказании услуг и т. д. Пакет документов, который лучше хранить под рукой, зависит от каждого отдельного случая.

В соответствии с действующим законодательством, проверке подвергаются операции свыше 600 000 рублей. Однако банки на свое усмотрение могут обратить внимания и на меньшие суммы. Порог, свыше которого проводится проверка на свое усмотрение, у каждой финансовой организации разный, и его никому не озвучивают. Поэтому лучше всего позаботиться о наличии подтверждающих чистоту денег документов даже в том случае, если вы планируете открытие счета на меньшую сумму.

Требование банка отчитаться о потраченных средствах можно оспорить, но при этом нужно быть готовым, что на время, пока будет вестись спор, вы, возможно, не сможете распоряжаться оставшимися на своем счете деньгами.

Если вы считаете, что требования банка безосновательны, конфликт можно решить, обратившись с жалобой в специальную комиссию, в состав которой входят представители Росфинмониторинга и Центробанка.

Как вы считаете, строгий контроль за доходами и расходами граждан способствует обеспечению безопасности и борьбе с отмыванием доходов? Выскажите свое мнение в обсуждении к данной публикации. Благодарю за внимание!

Как обманывают клиентов Сбербанка, можно узнать здесь