Хочу в этой статье рассмотреть популярный способ мошенничеств. Я читала о нём на самых разных ресурсах — от сторис в инстаграме до изданий, посвященных безопасности.
Суть его заключается в следующем:
- На банковскую карту поступают деньги.
- Через некоторое время на телефон поступает SMS или звонок от взволнованного отправителя, который говорит, что перечислил деньги по ошибке и просит перевести деньги ему.
- Получатель денежных средств переводит деньги.
- Отправитель напишет в своём банке заявление об отмене перевода, и деньги ещё раз будут списаны со счёта получателя. Т.е. он вернёт деньги дважды.
К примеру, пришло человеку 7000 рублей, он их вернул, а потом их ещё раз забрали. В итоге у него –7000 рублей. И если у него на карте денег не было, то возникает неразрешенный овердрафт, за который нужно платить проценты банку. Это особенно подчеркивается в историях, посвященных этому способу мошенничества.
То, что за овердрафт банку надо платить — безусловно. Но вот относительно всего остального у меня есть вопросы.
Можно ли отменить перевод с карты на карту и другие вопросы
На карту поступают деньги, после чего приходит SMS с просьбой вернуть. Первый вопрос будет таким:
Откуда у злоумышленника номер карты и одновременно номер телефона?
Если отправитель ошибся с номером карты, на которую перечислит деньги, то банк не сообщит клиенту по номеру карты никаких данных о владельце — ни имени, ни телефона, а предложит обращаться с заявлением в правоохранительные органы.
Я понимаю, можно утверждать, что информация получена из баз данных, которые утекли из банка (увы, в прошлом году было несколько громких скандалов, с этим связанных). Но тогда возникает следующий вопрос.
Как банки пропустили массовую рассылку средств с карты злоумышленника?
Такая афера предполагает массовую рассылку денег. Чтобы разослать по 7000 сотне человек нужно 700 тыс. рублей.
Любой банк увидев, что кто-то делает сотню платежей разным получателям, заинтересуется, что тут происходит. И потребует пояснить характер операции. Карта отправителя будет заблокирована до момента разъяснения операции.
Сколько из тех, кто получил деньги побежит возвращать их?
Что-то мне подсказывает, что их будет гораздо меньше 100 человек. Кто-то просто не умеет этого делать, кто-то сделает вид, что не получал денег… Допустим, честными и способными вернуть деньги оказались от 5 до 10%. Их потом обманут, осуществив возврат перевода. Т.е. злоумышленники вложили 700 тыс. рублей, чтобы заработать от 25 до 50 тыс. рублей. Какое-то не очень выгодное мошенничество получается.
Ну и главное.
Вы пробовали когда-нибудь вернуть в банке перевод?
Если пробовали, то, скорее всего у вас ничего не получилось. В момент, когда деньги поступают получателю, кредитное учреждение «умывает руки». Без распоряжения владельца счёта банк может лишь в очень ограниченных случаях. Теоретически, по переводу можно потребовать возврат средств, но только через суд.
Отмена перевода возможна только в ограниченных случаях.
Когда возврат всё-таки возможен
Возврат платежа по карте дв реальности возможен, но исключительно в тех случаях, когда речь идёт о платеже юридическому лицу — через терминал или онлайн. Тогда у продавца есть договор с банком, где учтены эти процедуры. И если вы оплатили за товар, который вам в итоге не отправили, или в магазине с вас списали лишние деньги, то вы можете написать в своём банке заявление на возврат средств (эта процедура называется чарджбэк — chargeback).
К переводам с карты на карту она не имеет никакого отношения.
Что делать, если вам поступил перевод от незнакомца?
В этом случае нужно поступить так:
- Если вы увидели сообщение в SMS, проверьте, что деньги действительно поступили — проверьте остаток в мобильном приложении или получите выписку в банкомате.
Возможно, в этом как раз и заключается мошенничество. Отправить SMS похожее на те, что рассылает банк, а потом попросить «вернуть перевод». Деньги, естественно, никто не отправлял.
- Попробуйте выяснить, откуда пришли деньги (вдруг они вам всё-таки «положены»).
- Если вы уверены, что это не ваши деньги, что они поступили вам по ошибки, осуществить возврат.
Часто дают совет, сделать вид, что вы не заметили его поступления денег, и потратить их. Я с этим абсолютно не согласна, в первую очередь, по этическим мотивам.
Возврат средств нужно осуществлять не по тем реквизитам, которые вам предоставит кто-то по SMS или по телефону, а по тем, откуда они поступили. Сделать это можно обратившись с банк, там вам подскажут, как осуществить отмену или возврат.
За 15 лет пользования банковскими картами мне никогда не приходили денежные средства от незнакомцев. Ошибки в переводах были — мне переводили больше чем нужно (и я возвращала лишнее), а вот совсем посторонних денег не приходило ни разу.
Так что это мошенничество популярно не у настоящих злоумышленников, а у авторов, обожающих сочинять страшилки.
Если понравилась статья - для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».
Благодарю за внимание!
Десять советов, которые помогут вам не стать жертвой интернет-злоумышленников, можно ознакомиться Подробнее ➤
Не попадайтесь в сети телефонных злоумышленников: 5 популярных схем обмана, можно ознакомиться Подробнее ➤
Приложение с двойным дном. Какие программы крадут наши данные и деньги, можно ознакомиться Подробнее ➤
6.5М
81.4к
