Досудебная переписка с банком: что истребовать, чтобы победить

Прежде чем начать эпопею разбирательства с банком (не важно - есть у Вас кредит или карта, или Вы вышли на просрочки, или обнаружили какую-либо некорректность в бумагах или действиях банка) - нужно помнить главное: ссылайтесь в переписке на конкретный номер счёта и номер договора только тогда, когда Вы надлежащим образом уведомлены (заказным письмом, подписанным уполномоченным лицом, либо выданным уведомлением Вам лично под роспись) о номере договора и номере счёта с фиксацией даты такого уведомления, либо Вы желаете оспаривать договор только по безденежности в рамках ст. 812 ГК РФ.

ГК РФ Статья 812. Оспаривание займа по безденежности
1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

В противном случае такая переписка будет свидетельствовать о том, что Вы на момент переписки знали о существовании договора и номера счёта. Оспаривать договор будет весьма затруднительно.

Вы получили требования банка погасить задолженность по кредиту?

Как правило уведомление не содержит подписи, либо содержит вставленную путём копирования подпись, но если Вы хотите подстраховаться на будущее, тогда сделайте следующие запросы, которые закрепят Вашу позицию в суде, если такой суд случайно состоится:

1. Запросите информацию в банке по всем действующим (открытым) и закрытым счетам на Ваше имя согласно ст. 10 Ф.З. №2300-1 «О Защите прав потребителей».

Это Вам позволит понять какие счета у Вас открыты/закрыты в данном банке. Так Вы узнаете, был ли когда либо открыт счёт, по которому банк предъявляет требования. Поможет доказывать безденежность договора ст. 812 ГК РФ. Нет счёта — нет долга. (В случае, когда одним из условий договора является открытие счёта)

Скачать: Бланк заявления на розыск счетов в банке.

2. Запросите выписки по всем действующим (открытым) и закрытым счетам согласно ст. 10 Ф.З. №2300-1 от 07.02.1992 г. «О Защите прав потребителей».

Делайте такой запрос только после того, как банк официально предоставил информацию о Ваших счетах. Ведь Вы наверняка никогда ранее не запрашивали такую информацию и понятия не имеете о том, какие записи вносились банком по Вашему счёту. Можно в одном заявлении указать все счета, по которым Вы запрашиваете выписку.

Это позволит прояснить ситуацию по каждому счёту и доказывать безденежность договора ст. 812 ГК РФ. (В случае, когда одним из условий договора является открытие счёта)

Скачать: Бланк заявления о предоставлении выписки по счёту

3. Запросите информацию по счетам на Ваше имя в налоговой инспекции

Это позволит прояснить о каких Ваших счетах банк сообщил в налоговую.

Это позволит прояснить ситуацию по каждому счёту и доказывать безденежность договора ст. 812 ГК РФ. (В случае, когда одним из условий договора является открытие счёта)

Скачать: Шаблон заявления в ИФНС о предоставлении информации по счетам на Ваше имя

4. Запросите кредитную историю в бюро кредитных историй, если речь идёт о кредите/займе согласно Ф.З. №218 «О кредитных историях» и ст. 10 Ф.З. №2300-1 от 07.02.1992 г. «О Защите прав потребителей».

Это Вам позволит узнать о регистрации такого кредита/займа в бюро кредитных историй, либо отсутствии заявленного кредита в кредитной истории. Информация в кредитном бюро носит справочный характер и не является главным доказательством. В то же время отсутствие информации в бюро кредитных истории будет бонусом к другим докзаательствам отсутствия договора и/или безденежности договора по ст. 812 ГК РФ (В случае, когда одним из условий договора является открытие счёта)

5. Запросите сведения о регистрации филиала/дополнительного офиса по месту заявленного требования.

Это позволит выяснить законность деятельности юридического лица по месту совершения заявленной в требовании. Сведения можно получить бесплатно на сайте ФНС.

6. Запросите лицензию на осуществление банковской деятельности

Это позволит выяснить законность совершения сделки юридическим лицом. Информацию и лицензии так же можно получить, обратившись в Банк России.

Не отступайтесь и не сдавайтесь!

Банк банку рознь... Какой выбрать?

Липкий "хвост" несостоявшегося заемщика

Брат-2 выиграл судебный спор по кредиту

Доходная карта: как использовать льготный период кредитования с прибылью