Кредиты в карантин: будут ли банки миловать заемщиков?

ЦБ РФ защищает заразившихся коронавирусом, а рядовые банки готовы идти на уступки и «карантинщикам».

Пандемия коронавируса крайне негативно сказалась на бизнесе. И если ряд работодателей смог перевести своих сотрудников на удаленную работу, то другие были вынуждены отправить персонал на карантин. А карантин, в свою очередь, означает, что доходы россиян снизятся. В Правительстве РФ пообещали гражданам, находящимся на карантине, платить больничные, но они меньше зарплаты, и в некоторых случаях составляют всего 60 % от нормальной оплаты труда.

Отношение россиян к коронавирусу

19 марта Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) опубликовал результаты опроса россиян с целью выяснить их отношение к коронавирусу. 99 % опрошенных так или иначе слышали о пандемии. 82 % респондентов показали себя хорошо информированными о китайской болезни: они знают, где началась вспышка коронавируса, как защищаться от него и какие профилактические меры следует соблюдать, чтобы не заразиться.

Только 10 % россиян считает, что шанс заразиться COVID-19 очень велик. Остальные граждане уверены, что болезнь их не коснется. 56 % опрошенных считает, что федеральные власти приняли достаточно мер, чтобы предотвратить массовое распространение заболевания в стране. 61 % респондентов выразили мнение, что отечественные эпидемиологические и медицинские службы смогут уберечь жителей нашей страны от коронавируса. 54 % россиян уверены, что России не грозит массовое заражение болезнью. При этом 70 % граждан опасаются подхватить коронавирус.

Позиция Банка России

Если о послаблениях для бизнеса в связи с пандемией говорили в Правительстве РФ и других ведущих ведомствах, то о гражданах власти как-то молчали. А между тем, домашние хозяйства также страдают от коронавируса, хоть и не в таких масштабах, как предпринимательство.

20 марта Банк России опубликовал рекомендации финансовым организациям, которые должны, по мнению регулятора, внимательнее отнестись к нуждам заемщиков. Среди мер, выделенных ЦБ РФ:

Реструктуризация

Кредитным кооперативам, микрофинансовым организациям (МФО) и банкам рекомендуется реструктурировать кредиты заемщиков-граждан. В числе дополнительных мер – не назначать штрафы и пени. Эта привилегия доступна только для тех, кто действительно заразился коронавирусом. Должнику придется предоставить кредитору официальное подтверждение от врачей о наличии у него заболевания. Также заемщик должен будет написать заявление.

Требования к банкам в отношении реструктурированных из-за коронавируса кредитов будут смягчены. Если заем будет реструктуризирован на срок до 30 сентября 2020 года, то он не будет считаться таковым со стороны Центробанка. Финансовым организациям не придется применять макропруденциальные надбавки, корректирующие коэффициенты и формировать дополнительные резервы.

Запрет на взыскание

В случае, если заемщик официально подтвердит, что он заболел коронавирусом, то до 30 сентября 2020 года банкам запрещается взыскивать недвижимое имущество у должника, которое выступает обеспечением в кредитном договоре.

Изменение условий страхового договора

Заразившиеся коронавирусом граждане имеют право и на страховые послабления. Страховщикам по заявлению должника нужно продлить действие договора и срока урегулирования страховых случаев. Также страховщикам рекомендуется предоставить отсрочку платежей и, как и банкам, не начислять штрафы и пени за несвоевременную уплату.

Помимо этого, Банк России урегулировал вопросы с денежными переводами. С 1 мая 2020 года за перечисления денег до 100 тыс. руб. комиссия взиматься не будет. Если граждане отправляют переводы свыше 100 тыс. руб., то максимальный размер комиссии устанавливается в 0,5 % от суммы, но не более 1,5 тыс. руб.

Также ЦБ РФ планирует установить предельные комиссии по эквайрингу для поддержки онлайн-торговли, чтобы граждане соблюдали карантинные предписания и покупали продукты, а также лекарства в интернет-магазинах.

Как видно, регулятор озаботился только в отношении людей, которые заразились коронавирусом. Для людей, находящихся на вынужденном карантине, послабления не предусмотрены.

Позиция крупных банков

Олег Ганеев, заместитель председателя правления «Сбербанка», сообщил в интервью «РИА Новости», что финансовая организация готова предоставлять кредитные каникулы заемщикам, попавшим в трудную ситуацию из-за распространения пандемии. Аналогичное заявление сделал банк ВТБ, сообщив РБК, что он готов предоставлять кредитные каникулы должникам, оказавшимся на больничном, или у которых ухудшилось финансовое положение из-за коронавируса.

Были направлены запросы в пресс-службы ведущих банков России. В «Райффайзенбанке» заявили, что на данный момент пропуск платежа в связи с карантином не входит в список страховых случаев. «Райффайзенбанк» рассматривает все обращения клиентов, связанные со сложностями в погашении кредитов, в индивидуальном порядке. Финансовая организация не видит тенденции роста таких обращений.

В банке «Открытие» отметили, что текущая ситуация пока остается неопределенной – на рынок розничного кредитования и политику банков оказывают влияние множество факторов. Финансовая организация заявила, что она внимательно следит за изменением ситуации, рынком. В зависимости от изменений компания будет действовать соответственно. Как до текущих событий, так и сейчас «Открытие» готово разбираться в ситуации заемщиков и при необходимости совместно выходить на взаимоприемлемые условия обслуживания долга.

Банки готовы пойти на встречу не только заразившимся заемщикам, но и тем, кто сейчас вынужден находиться на карантине. Как видно, российские финансовые организации – не жестокие кредиторы. Они готовы вникать в ситуацию своих клиентов и договариваться о взаимовыгодных условиях. Ведь финансовым организациям выгодно, чтобы их заемщики возвращали долги, а после обращались к ним снова. И «бесчувственные меры» в этом деле не помогут.Подробнее ➤