Списание долгов по микрозаймам – что нужно знать?

До введения ограничений по начислению процентов по микрозаймам микрофинансовые компании (МФО) годами вгоняли своих клиентов в непомерные долги, продолжая начислять проценты даже после истечения срока договора займа. Сегодня должники могут списать эти проценты через суд.
Откуда взялись огромные долги
Получая по микрозайму 3000 рублей под 2% в день (730% годовых), гражданин не всегда мог вернуть основную сумму с начисленными процентами.
Микрофинансовая компания (МФО) в свою очередь «забывала» про должника и вспоминала лишь через 2,5 года, когда начисленные проценты превышали сумму основного долга в 30-60 раз!
Подобное бессрочное начисление процентов на просроченные микрозаймы было довольно распространенной практикой.

Как изменилось законодательство с 2016 года?
В судебном порядке требования МФО о взыскании процентов и основного долга в 100% случаях удовлетворялись судами, так как применение положений статьи 333 ГК РФ возможно лишь для неустойки, которую МФО не всегда заявляла.
Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона «О микрофинансовой деятельности», с 29 марта 2016 года действует правило, по которому сумма начисленных процентов по коротким займам не может превышать первоначально выданную сумму кредита более чем в четыре раза.
А с 1 января 2017 года введены еще более жесткие ограничения – сумма начисленных процентов не может более чем в три раза превышать тело займа, а в случае начисления процентов на просроченный остаток – более чем в два раза.

Уменьшение процентов по договору займа – судебная практика Верховного суда РФ
Порядок расчета процентов по договорам, заключенным до 28.03.2016 года, разъяснил в своих определениях Верховный суд РФ.
Начисление процентов производится исходя из средневзвешенной процентной ставки, рассчитанной Банком России для кредитов, которые кредитные организации предоставляют физическим лицам в рублях на срок свыше одного года. При расчете процентов принимается средневзвешенная процентная ставка, действующая в момент заключения договора займа.
Верховный суд отметил: когда срок действия договора микрозайма закончился, по нему нельзя начислять те проценты, которые были установлены в соглашении лишь на срок его действия.
«Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций», – подчеркивает Верховный суд.

Пример из судебной практики
ООО «Кубышка» (МФО) обратилось в суд с требованием о взыскании с гражданина процентов за период с 15.01.2015 года по 07.05.2018 года в размере 49053,23 рубля и суммы задолженности в размере 3 000 рублей.
Требования организации мотивированы тем, что МФО 15.01.2015 года предоставило гражданину займ в размере 3000 рублей под 2% в день (730% годовых) на срок 20 дней. В указанный срок заемщик деньги не вернул, что вынудило МФО обратиться в суд.
Но МФО обратилось в суд не сразу, а дождалось пока начисленные проценты достигнут максимального предела.
Таким образом, МФО требовало взыскать с должника проценты за 3 года, а срок исковой давности не был пропущен кредитором.
Однако, как указал суд, позиция МФО, уверенного в возможности начислять проценты в размере 730% годовых после истечения срока действия договора микрозайма (после 20 дней), является ошибочной.
Микрофинансовая компания вправе требовать с должника проценты в размере 730% годовых только за срок действия договора займа. А по истечении этого срока (в данном случае — с 21 дня) она имеет право на проценты, начисленные по средневзвешенной процентной ставке.
Требования МФО о взыскании задолженности в размере 52 053,23 руб. были снижены судом до 6100,15 руб., из которых:
- 3000 руб. — основной долг,
- 1200 руб. — проценты за период действия договора из расчета 2% в день,
- 1900,15 руб. — проценты, начисленные по средневзвешенной процентной ставке по кредитам за период с 05.02.2015 года по 07.05.2018 года.
В итоге сумма требований МФО в размере 52 053,23 руб. была снижена до 6100,15 руб.!
Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:
Микрозаймы надо запретить. На всех подъездах реклама, просто навязывают свои услуги.
не просто с умом надо брать.
Сначала навязывают что у людей голова кружится умных людей и друзей рядом нет и хватают а потом надо отдавать а не расчитали кабала это я взяла 3000 без % отдам конечно но голова уже болит
Ты достала уже.
100% тоже так думаю это паразиты к-е не нужны банки должны эти функции на себя взять
все МКФО это филиалы банков в своем роде иначе откуда такие суммы банки протощили принятие закона об банкротстве физ.лиц бред чтобы стать банкротом надо иметь минимум 100 тыс. руб и не факт что спишут о становят проценты а банки банкротятся бесплатно
Берешь чужие и ненадолго,отдаешь свои и навсегда.
согласен только кто это пропустит из власти они могут 3 шкуры с нас снимать и объявлять об 75 процентах и более их подътержки в.в и дима медведев строить сила сибири в качестве зэка
скоро мы будем в качестве зэка строить если зрплата
скоро мы все станем зэка если зарплата не белая деньги тратишь больше пили лес и натфилем делай спички не успел 5 кубов не получил пайку
а ты жкх оплати вот и попал денег тратишь больше чем получил
Согласен,жкх непомерное ,надо полностью менять закон о жкх.И снижать плату в трое .
и проверить на уплату МФО налогов!
Банкротство отнюдь не спасение, так как сначала опишут и реализуют твое имущество на сумму долга. И только тогда, когда не хватит этого имущества, спишут остаток долга. Поэтому не банкротиться надо, а "биться" за соблюдение правил, прописанных, например, в законе № 353 "О потребительском кредите (займе)", который, хотя и упоминается в договорах, упорно игнорируется кредиторами. Именно по этому закону кредитор, не продлевая сроки возврата займа (не пролонгируя договор), не имеет права начислять вообще какие-либо проценты по истечение срока возврата займа, кроме установленных ЦБ штрафных санкций за просрочку.
Катерина.Желаю вам того же ,что и у многих из нас.И голова не кружится от этих малых сумм.У вас может и кружится от 3000.А вот от проблем в которые нас ввязывает соц.экономическая система-да.Кружится и болит.И сердце болит.И все рассчитано.Но.Система видит что ты должен скажем 15 числа оплатить долг.И ты ждешь.Но вот подвох.
Задержали зарплату или перенесли на следующий месяц.
А расходы не ждут.Не вся ведь жизнь вертится вокруг мфо.
Банки связаны тесно с МФО.
конечно не знаю ваши зарплаты и ваши цены - напишу про свои - зарплата 15000 + пенсия 13000 - 3500 квартплаты общие остается примерно 25000 ( мне одной хватает) Была бы молодой наверное больше бы зарабатывала - сейчас в интернете столько видов заработка ( кстати я иногда тоже работаю через инет - страхование - кредитование - туризм и т.д)
Почему втрое, а не в 10 раз?
А почему производительность труда повысить в 3 раза не предлагаете?
Россия занимает третье место с конца среди развитых стран по производительности труда. На 34 месте.
5,5 доллара в час у нас производительность.
Запретить однозначно
Согласна полностью.
Срочно закрыть эти лавочки.Дают не проверяя работает человек, или ведёт аморальный образ жизни.А после достают родных из-за долгов.
так мож родственнику по башке настучать - чтоб не брал
Почему аморальный сразу? Может женщина с ребёнком сидит,муж з.плату не получил,и такое бывает,ребёнок кушать хочет,куда деваться,идёт и берет,а з.платы нет что б отдать. Вот и влипают.
Вот и влипла((
Сейчас женщина сидя с ребенком тоже может доход в семью приносить - работать в интернете. ( страхование - кредитование- туризм и много чего. Кстати без всяких вложений. Правда больших денег это не приносит ( чтоб был доход надо много работать а с ребенком долго не получиться) но все же 3000 - 10000 можно заработать - вот вам и "МФО" и не нужно будет никаких % платить
Давно их пора закрыть.
они иногда выручают - заболел зуб - надо к стоаматологу а зарплата только через 4 дня - вот и микрозайм помог - взял 2000 через 4 дня вернул. и все довольны
Пошли и сделали в долг у врача.Через 4 дня отдали.
Я в свое время влезла в кредиты. Но не подумала тогда, что лучше взять у близких в долг.
Это где это в долг делают? У нас такого нет.
Это где же врачи в кредит делают?Не слыхала и не встречала.
Раньше были комиссионные магазины. Ломбарды есть в конце концов. там люди нормальные сидят. Просто если не выкупишь в срок - они вещь продадут. Но детей насиловать не будут.
Любовь Дмитриевна. Пусть у Вас сразу 10 зубов заболит, а до зарплаты две недели будет. Да только сомневаюсь я. что Вы сами туда пойдете (в МФО). Сидит тут дятлик и долбит...
если работаешь должна оплатить мед страховка так во всем мире но не у нас
в долг даже помереть нельзя,а у врача-стоматолога тем более.,где это вы видели стоматолога который на халяву лечит зубы?
А у нас делают.
Надо ходить к своему стоматологу.Раз-два приходишь платишь.А потом вдруг форс- мажор,делают в долг.
да да тож хотела спросить - и де такой доктор находится?
Они и сейчас есть - комиссионные
Спасибо Ольга Викторовна - но не ворожите мне зубную боль - она заразная обычно переходит на того кто ворожит.
В МФО не пойду ( буду упираться до последнего) - сейчас таких мфо нет, чтоб было более и менее порядочно. Буду искать другие выходы. А главное сначала ключать голову и мозги.
Лучше кредитку оформить и не быть должным ни МФО, ни знакомым. Но пользоваться только в льготный период. чтоб проценты вообще не платить.
А сейчас есть БАНКИ. Которые дают в долг без процентов. Всего лишь надо кредитку оформить.
Но не снимать наличные, а просто расплачиваться.
Спасибо, очень полезная статья.
"Если кому то досталась хреновая жена, это не повод отменять институт брака " (А. Лебедь) Запретить что то не решает проблемы. Начнётся рассвет подпольного ростовщичества. Пока страна живёт по понятиям, а не по Законам, лучше не будет. Aditum nocendi perfido praestat fides
Запретить надо вымогательскую политику органов управления.Когда требуют переквалификацию в быстром темпе и за немаленькую сумму.
Тут же повышение квалификации и тоже за деньги.Паралельно вовремя не выдавалась зарплата и не в полном объеме.И так 5 месяцев.Человек начинает перехватывать в другой микроорганизации
и иииии пошло -поехало.Никаких денег не хватит.Это я о своей ситуации.
перекфалификацию надо объявить президенту и премьеру со всеми ихними органами не прошел верни все что получил в страну вывел 1000 долларов верни миллион или пили лес