Киселева Ольга Григорьевна
Киселева О.Г. Подписчиков: 4505
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 599

Списание долгов по микрозаймам – что нужно знать?

362 дочитывания
225 комментариев
Эта публикация уже заработала 31,50 рублей за дочитывания
Зарабатывать

До введения ограничений по начислению процентов по микрозаймам микрофинансовые компании (МФО) годами вгоняли своих клиентов в непомерные долги, продолжая начислять проценты даже после истечения срока договора займа. Сегодня должники могут списать эти проценты через суд.

Откуда взялись огромные долги

Получая по микрозайму 3000 рублей под 2% в день (730% годовых), гражданин не всегда мог вернуть основную сумму с начисленными процентами.

Микрофинансовая компания (МФО) в свою очередь «забывала» про должника и вспоминала лишь через 2,5 года, когда начисленные проценты превышали сумму основного долга в 30-60 раз!

Подобное бессрочное начисление процентов на просроченные микрозаймы было довольно распространенной практикой.

Списание долгов по микрозаймам – что нужно знать?

Как изменилось законодательство с 2016 года?

В судебном порядке требования МФО о взыскании процентов и основного долга в 100% случаях удовлетворялись судами, так как применение положений статьи 333 ГК РФ возможно лишь для неустойки, которую МФО не всегда заявляла.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона «О микрофинансовой деятельности», с 29 марта 2016 года действует правило, по которому сумма начисленных процентов по коротким займам не может превышать первоначально выданную сумму кредита более чем в четыре раза.

А с 1 января 2017 года введены еще более жесткие ограничения – сумма начисленных процентов не может более чем в три раза превышать тело займа, а в случае начисления процентов на просроченный остаток – более чем в два раза.

Списание долгов по микрозаймам – что нужно знать?

Уменьшение процентов по договору займа – судебная практика Верховного суда РФ

Порядок расчета процентов по договорам, заключенным до 28.03.2016 года, разъяснил в своих определениях Верховный суд РФ.

Начисление процентов производится исходя из средневзвешенной процентной ставки, рассчитанной Банком России для кредитов, которые кредитные организации предоставляют физическим лицам в рублях на срок свыше одного года. При расчете процентов принимается средневзвешенная процентная ставка, действующая в момент заключения договора займа.

Верховный суд отметил: когда срок действия договора микрозайма закончился, по нему нельзя начислять те проценты, которые были установлены в соглашении лишь на срок его действия.

«Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций», – подчеркивает Верховный суд.

Списание долгов по микрозаймам – что нужно знать?

Пример из судебной практики

ООО «Кубышка» (МФО) обратилось в суд с требованием о взыскании с гражданина процентов за период с 15.01.2015 года по 07.05.2018 года в размере 49053,23 рубля и суммы задолженности в размере 3 000 рублей.

Требования организации мотивированы тем, что МФО 15.01.2015 года предоставило гражданину займ в размере 3000 рублей под 2% в день (730% годовых) на срок 20 дней. В указанный срок заемщик деньги не вернул, что вынудило МФО обратиться в суд.

Но МФО обратилось в суд не сразу, а дождалось пока начисленные проценты достигнут максимального предела.

Таким образом, МФО требовало взыскать с должника проценты за 3 года, а срок исковой давности не был пропущен кредитором.

Однако, как указал суд, позиция МФО, уверенного в возможности начислять проценты в размере 730% годовых после истечения срока действия договора микрозайма (после 20 дней), является ошибочной.

Микрофинансовая компания вправе требовать с должника проценты в размере 730% годовых только за срок действия договора займа. А по истечении этого срока (в данном случае — с 21 дня) она имеет право на проценты, начисленные по средневзвешенной процентной ставке.

Требования МФО о взыскании задолженности в размере 52 053,23 руб. были снижены судом до 6100,15 руб., из которых:

  • 3000 руб. — основной долг,
  • 1200 руб. — проценты за период действия договора из расчета 2% в день,
  • 1900,15 руб. — проценты, начисленные по средневзвешенной процентной ставке по кредитам за период с 05.02.2015 года по 07.05.2018 года.

В итоге сумма требований МФО в размере 52 053,23 руб. была снижена до 6100,15 руб.!

225 комментариев
Понравилась публикация?
54 / -9
нет
0 / 0
Подписаться
Донаты ₽

Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:

C Уважением, юрист Киселева Ольга Григорьевна
Комментарии: 225
Отписаться от обсуждения Подписаться на обсуждения
Популярные Новые Старые

Микрозаймы надо запретить. На всех подъездах реклама, просто навязывают свои услуги.

+119 / -2
картой
Ответить

не просто с умом надо брать.

+8 / -8
Ответить
раскрыть ветку (0)

Сначала навязывают что у людей голова кружится умных людей и друзей рядом нет и хватают а потом надо отдавать а не расчитали кабала это я взяла 3000 без % отдам конечно но голова уже болит

+8 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
28.07.2018, 11:29
Красногорск

Ты достала уже.

+2 / -4
Ответить
раскрыть ветку (0)

100% тоже так думаю это паразиты к-е не нужны банки должны эти функции на себя взять

+13 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

все МКФО это филиалы банков в своем роде иначе откуда такие суммы банки протощили принятие закона об банкротстве физ.лиц бред чтобы стать банкротом надо иметь минимум 100 тыс. руб и не факт что спишут о становят проценты а банки банкротятся бесплатно

+10 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
DELETE

Берешь чужие и ненадолго,отдаешь свои и навсегда.

раскрыть ветку (0)

согласен только кто это пропустит из власти они могут 3 шкуры с нас снимать и объявлять об 75 процентах и более их подътержки в.в и дима медведев строить сила сибири в качестве зэка

+6 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)

скоро мы будем в качестве зэка строить если зрплата

скоро мы все станем зэка если зарплата не белая деньги тратишь больше пили лес и натфилем делай спички не успел 5 кубов не получил пайку

+2 / -2
Ответить
раскрыть ветку (0)

а ты жкх оплати вот и попал денег тратишь больше чем получил

+3 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Согласен,жкх непомерное ,надо полностью менять закон о жкх.И снижать плату в трое .

+4 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

и проверить на уплату МФО налогов!

+2 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Банкротство отнюдь не спасение, так как сначала опишут и реализуют твое имущество на сумму долга. И только тогда, когда не хватит этого имущества, спишут остаток долга. Поэтому не банкротиться надо, а "биться" за соблюдение правил, прописанных, например, в законе № 353 "О потребительском кредите (займе)", который, хотя и упоминается в договорах, упорно игнорируется кредиторами. Именно по этому закону кредитор, не продлевая сроки возврата займа (не пролонгируя договор), не имеет права начислять вообще какие-либо проценты по истечение срока возврата займа, кроме установленных ЦБ штрафных санкций за просрочку.

+1 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
Преподаватель вокала,фо-но. Светлана Поспелова
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 0
31.07.2018, 15:24
Черкесск

Катерина.Желаю вам того же ,что и у многих из нас.И голова не кружится от этих малых сумм.У вас может и кружится от 3000.А вот от проблем в которые нас ввязывает соц.экономическая система-да.Кружится и болит.И сердце болит.И все рассчитано.Но.Система видит что ты должен скажем 15 числа оплатить долг.И ты ждешь.Но вот подвох.

Задержали зарплату или перенесли на следующий месяц.

А расходы не ждут.Не вся ведь жизнь вертится вокруг мфо.

+1 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
Преподаватель вокала,фо-но. Светлана Поспелова
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 0
31.07.2018, 15:26
Черкесск

Банки связаны тесно с МФО.

0
Ответить
раскрыть ветку (0)

конечно не знаю ваши зарплаты и ваши цены - напишу про свои - зарплата 15000 + пенсия 13000 - 3500 квартплаты общие остается примерно 25000 ( мне одной хватает) Была бы молодой наверное больше бы зарабатывала - сейчас в интернете столько видов заработка ( кстати я иногда тоже работаю через инет - страхование - кредитование - туризм и т.д)

0
Ответить
раскрыть ветку (0)

ИгорьПишет 29.07.2018 в 14:48
Согласен,жкх непомерное ,надо полностью менять закон о жкх.И снижать плату в трое .

Почему втрое, а не в 10 раз?

А почему производительность труда повысить в 3 раза не предлагаете?

Россия занимает третье место с конца среди развитых стран по производительности труда. На 34 месте.

5,5 доллара в час у нас производительность.

0
Ответить
раскрыть ветку (0)
03.08.2018, 16:20
Нижний Новгород

Запретить однозначно

+1 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Согласна полностью.

0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (18)

Срочно закрыть эти лавочки.Дают не проверяя работает человек, или ведёт аморальный образ жизни.А после достают родных из-за долгов.

+72 / 0
картой
Ответить

так мож родственнику по башке настучать - чтоб не брал

+4 / -11
Ответить
раскрыть ветку (0)

Почему аморальный сразу? Может женщина с ребёнком сидит,муж з.плату не получил,и такое бывает,ребёнок кушать хочет,куда деваться,идёт и берет,а з.платы нет что б отдать. Вот и влипают.

+7 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)
28.07.2018, 23:34
Великий Новгород

Вот и влипла((

0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Сейчас женщина сидя с ребенком тоже может доход в семью приносить - работать в интернете. ( страхование - кредитование- туризм и много чего. Кстати без всяких вложений. Правда больших денег это не приносит ( чтоб был доход надо много работать а с ребенком долго не получиться) но все же 3000 - 10000 можно заработать - вот вам и "МФО" и не нужно будет никаких % платить

+2 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (4)

Давно их пора закрыть.

+42 / 0
картой
Ответить

они иногда выручают - заболел зуб - надо к стоаматологу а зарплата только через 4 дня - вот и микрозайм помог - взял 2000 через 4 дня вернул. и все довольны

+11 / -13
Ответить
раскрыть ветку (0)
Преподаватель вокала,фо-но. Светлана Поспелова
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 0
28.07.2018, 08:47
Черкесск

Пошли и сделали в долг у врача.Через 4 дня отдали.

+16 / -6
Ответить
раскрыть ветку (0)

Я в свое время влезла в кредиты. Но не подумала тогда, что лучше взять у близких в долг.

+18 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Это где это в долг делают? У нас такого нет.

+16 / -2
Ответить
раскрыть ветку (0)

Это где же врачи в кредит делают?Не слыхала и не встречала.

+15 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
28.07.2018, 11:25
Красногорск

Раньше были комиссионные магазины. Ломбарды есть в конце концов. там люди нормальные сидят. Просто если не выкупишь в срок - они вещь продадут. Но детей насиловать не будут.

+13 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)
28.07.2018, 11:28
Красногорск

Любовь Дмитриевна. Пусть у Вас сразу 10 зубов заболит, а до зарплаты две недели будет. Да только сомневаюсь я. что Вы сами туда пойдете (в МФО). Сидит тут дятлик и долбит...

+11 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)

если работаешь должна оплатить мед страховка так во всем мире но не у нас

+1 / -4
Ответить
раскрыть ветку (0)

в долг даже помереть нельзя,а у врача-стоматолога тем более.,где это вы видели стоматолога который на халяву лечит зубы?

+6 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
Преподаватель вокала,фо-но. Светлана Поспелова
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 0
31.07.2018, 15:26
Черкесск

А у нас делают.

0
Ответить
раскрыть ветку (0)
Преподаватель вокала,фо-но. Светлана Поспелова
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 0
31.07.2018, 15:28
Черкесск

Надо ходить к своему стоматологу.Раз-два приходишь платишь.А потом вдруг форс- мажор,делают в долг.

0
Ответить
раскрыть ветку (0)

да да тож хотела спросить - и де такой доктор находится?

0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Они и сейчас есть - комиссионные

+1 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Спасибо Ольга Викторовна - но не ворожите мне зубную боль - она заразная обычно переходит на того кто ворожит.

В МФО не пойду ( буду упираться до последнего) - сейчас таких мфо нет, чтоб было более и менее порядочно. Буду искать другие выходы. А главное сначала ключать голову и мозги.

0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Лучше кредитку оформить и не быть должным ни МФО, ни знакомым. Но пользоваться только в льготный период. чтоб проценты вообще не платить.

+1 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

А сейчас есть БАНКИ. Которые дают в долг без процентов. Всего лишь надо кредитку оформить.

Но не снимать наличные, а просто расплачиваться.

+1 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (16)

Спасибо, очень полезная статья.

+36 / 0
картой
Ответить
раскрыть ветку (0)

"Если кому то досталась хреновая жена, это не повод отменять институт брака " (А. Лебедь) Запретить что то не решает проблемы. Начнётся рассвет подпольного ростовщичества. Пока страна живёт по понятиям, а не по Законам, лучше не будет. Aditum nocendi perfido praestat fides

+28 / -2
картой
Ответить
Преподаватель вокала,фо-но. Светлана Поспелова
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 0
28.07.2018, 08:52
Черкесск

Запретить надо вымогательскую политику органов управления.Когда требуют переквалификацию в быстром темпе и за немаленькую сумму.

Тут же повышение квалификации и тоже за деньги.Паралельно вовремя не выдавалась зарплата и не в полном объеме.И так 5 месяцев.Человек начинает перехватывать в другой микроорганизации

и иииии пошло -поехало.Никаких денег не хватит.Это я о своей ситуации.

+20 / -1
Ответить
раскрыть ветку (0)

перекфалификацию надо объявить президенту и премьеру со всеми ихними органами не прошел верни все что получил в страну вывел 1000 долларов верни миллион или пили лес

+4 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (2)
Показать комментарии (225)

Кто и как регулирует отношения между Вами и ветеринарной клиникой, и можно ли получить бесплатную помощь для домашнего животного?

Долгое время отношения между клиниками и владельцами животных регулировались устаревшими нормами. Ситуация кардинально изменилась с принятием Постановления Правительства РФ от 30.04.2025 № 579,...

Женщина взяла микрозайм под 365%, не вернула, а в итоге через суд снизила проценты почти в 20 раз

Дела о микрозаймах регулярно всплывают в судах, но этот случай показателен: заемщице удалось сильно сократить сумму процентов и в итоге заплатить даже меньше, чем было в договоре изначально. Разберем,...

Зачем в документах пишут суммы цифрами и прописью? И что имеет приоритет, если они не совпадают?

Наверняка вы замечали: традиционно почти в любом договоре сумма указана дважды — сначала цифрами, а рядом — прописью. На первый взгляд кажется, что это просто формальность и пережиток канцелярского стиля.

Звезда померкла или нет: Долина против Лурье

Некогда популярная эстрадная звезда, теперь уже член партии "Единая Россия", не перестаёт удивлять своей наглостью и уничижительным отношением к своим соотечественникам (или нет).

Лариса Долина совсем потеряла совесть: Полина Лурье наконец-то решилась на жёсткие меры

Ещё вчера казалось, что наконец-то мыльная опера про Ларису Долину и Полину Лурье завершится, но нет. Всё только начинается. Сегодня Лурье должна была принять ключи, однако на встречу приехала не Долина,...

Женщина купила полквартиры, но вторая собственница не пустила ее жить — и не помог даже Верховный суд

Иногда покупка доли в квартире — лотерея. Формально вы становитесь собственником, но на практике можете даже не попасть в квартиру. В такой ситуации оказалась героиня этого дела. Она дошла до Верховного суда,...

Как удалось через суд списать старый долг за коммуналку — вопреки общей практике

Со списанием долгов за ЖКУ по сроку исковой давности общий подход известен: пока УК или РСО сами не подали иск, должник не может ходатайствовать о пропуске срока. Это возможно только в роли ответчика,...
Главная
Коллективные
иски
Добавить Видео Опросы