Банкротство физических лиц

«Избавим от долгов», «спишем долги законно» – в последнее время звучит практически на каждом углу. Правовым обоснованием данной услуги является процедура банкротства. Она очень востребована для той части населения, чьи финансовые обязательства становятся непосильной ношей.

Процедура банкротства – процедура, при которой производится определенный законодательством РФ алгоритм действий с целью освобождения гражданина (юридического лица) от накопленных долгов. В данной статье рассмотрим банкротство физических лиц.

Ограничения

В рамках банкротства невозможно списать следующие виды долговых обязательств:

• по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;

• по алиментным обязательствам;

• по иным требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда, причиненного преступлением или правонарушением;

• по обязательствам по долгам физическим лицам, работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам;

• по возмещению морального ущерба.

Условия проведения процедуры

Для инициирования процедуры банкротства в суде необходимо наступление двух условий:

1. долговые обязательства гражданина составляют сумму не менее чем 500 000 руб.,

2. указанные требования не были исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Также хочу обратить внимание, что банкротство возможно только в отношении гражданина РФ.

Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» при рассмотрении дела о банкротстве гражданина предусматривает применение реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Реструктуризация задолженности актуальна для лиц с постоянным доходом, которые имеют возможность выплачивать долг. При этом снижается и процентная ставка (как правило, до величины ключевой ставки ЦБ РФ).

Реализация имущества гражданина подходит гражданам, которые не в состоянии исполнять обязательства ввиду чрезвычайно низкого дохода, либо его полного отсутствия.

Мировое соглашение возможно и на любой стадии банкротства. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.

Согласно действующему законодательству, все расходы, связанные с процедурой несостоятельности (банкротства) гражданина, оплачиваются должником. Необходимо оплатить расходы на государственную пошлину (300 руб.), публикации в средствах массовой информации (в среднем около 10 000 руб.), почтовые расходы (около 1000 руб.) и т. д. Указанные суммы являются приблизительными, так как расходы зависят от количества кредиторов и длительности процедуры. Вознаграждение финансового управляющего составляет 25 000 руб. единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Независимо от выбранной процедуры в банкротстве после введения процедуры:

1. Останавливается начисление неустойки.

2. Все долги списываются, либо существенно снижаются процентная ставка и размер ежемесячного платежа.

3. Коллекторы не вправе звонить, не вправе приходить и выносить имущество.

4. Служба судебных приставов завершает все исполнительные производства в отношении вас.

В ходе процедуры банкротства суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ. Данная мера применяется редко. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

Процедура банкротства предполагает полное списание имеющейся задолженности. Однако стоит обратить внимание на последствия для гражданина.

Последствия процедуры

1. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

3. В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим федеральным законом.

4. В течение 10 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

5. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Правильно проведенные мероприятия, направленные на признание гражданина банкротом, позволят начать жизнь сначала без непосильной ноши долговых обязательств.