Коллекторское агентство с точки зрения закона

Жалобы граждан на звонки агентств по взысканию просроченной задолженности

Коллекторские агентства скупают у банков право требования долга, что приводит впоследствии к тому, что именно коллекторские агентства в наиболее агрессивной манере начинают истребовать долг с должников.

История возникновения и правового регулирования коллекторских агентств

Первые коллекторские организации были зарегистрированы в начале 2000-х годов, специального закона, определяющего их обязанности и права, долгое время не было. Первое независимое коллекторское агентство было зарегистрировано в 2004 году.

Коллекторские агентства опирались в своей работы на общие нормы Гражданского кодекса РФ (статьи, посвященные займу и кредиту, договору поручения и проч.), Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации, Уголовный кодекс Российской Федерации и требования таких федеральных законов, как ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ФЗ «О персональных данных», ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и некоторые другие.

До принятия 3 июля 2016 года федерального закона № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"» многие мелкие региональные компании зачастую пренебрегали корректностью и допускали откровенное преследование и недопустимое психологическое давление со стороны коллекторов.

Возможные и запрещенные действия для коллекторов

Все действия коллекторов в отношении должников можно разделить:

1)звонки, почтовые уведомления, сообщения;

2)если вышеуказанные действия не привели к тому, что должник начал платить, тогда сотрудник агентства по взысканию может посетить должника либо прийти домой или на работу должника для продолжительной тематической беседы;

3) жесткая мера в отношении должника заключается в изъятии материальных ценностей в счет погашения долга. Данная мера возможна по решению суда;

4)обращение специалиста по взысканию в суд с иском для взыскания долга.

Запрещенные действия для коллекторов по закону:

1)с 22.00 до 08.00 в рабочие дни и с 20.00 до 09.00 в выходные и нерабочие праздничные дни встречаться с должником и поручителем лично, звонить по телефону и посылать СМС;

2)посылать электронные письма и СМС более 2 раз в сутки; более 4 раз в неделю; более 16 раз в месяц;

3) назначать более одной личной встречи в неделю;

4) совершать действия по возврату кредитной задолженности с намерением причинить вред заемщику или поручителю. К таковым относятся угрозы применения физической силы, убийства или причинения вреда здоровью, оказание психологического давления;

5) любые другие злоупотребления коллекторов по отношению к должнику.

Каким образом можно жаловаться на коллекторов

В случаях, когда деятельность коллекторов выходит за пределы того, что им позволено в соответствии с федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ вы вправе обратиться с жалобой в следующие инстанции:

• коллекторское агентство,

• банк,

• Роскомнадзор,

• Роспотребнадзор,

• полиция,

• прокуратура.

Должники чаще обращаются в полицию, прокуратуру или даже Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая осуществляет надзор за деятельностью коллекторских агентств (еще одна инстанция, куда пожаловаться на коллекторов).

Обращение в полицию заключается в написании заявления о совершении преступления, в случае если коллектор своими действиями нарушает ваши права.

Прокуратура осуществляет контроль за соблюдением законности работы граждан и организаций. При наличии доказательств нарушений со стороны коллекторов, по вашему заявлению будет проведена детальная проверка в отношении агентства по взысканию просроченной задолженности. В качестве доказательств можно приложить историю звонков; при наличии жалоб – копии жалоб; протоколы из полиции и т. д.

Также вы вправе обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Однако необходимо доказать, что нарушения со стороны коллекторов имеют место быть.

Основные сложности в доказывании злоупотреблений со стороны коллекторов

Основным доказательством злоупотреблений со стороны коллекторов являются записи каждого разговора с коллектором с помощью диктофонной связи. Необходимо записывать дату и время поступления звонков, Ф. И. О. коллектора, его должность, название агентства и место его нахождения.

В силу того что коллекторы действуют анонимно, воздействовать на них крайне сложно. Однако для банков очень важна репутация. Поэтому после обращение с жалобой в банк, уступившего право требования коллекторской организации, банк попытается повлиять на коллекторов.

Основной метод, к которому прибегают коллекторы, – назойливые телефонные звонки, с использованием при этом разные телефоны и разных телефонных операторов.

Но обращение к телефонным операторам вызывает сложности. Так, в обзоре Верховного суда Российской Федерации № 1 (2019) направление судебным приставом запроса оператору связи о предоставлении информации об абоненте в рамках надзора за деятельностью организаций, осуществляющих взыскание просроченной задолженности, было признано незаконным.

Служба судебных приставов при рассмотрении обращения физического лица о нарушении его прав и законных интересов при осуществлении юридическим лицом действий по возврату просроченной задолженности наделена полномочиями на получение сведений, необходимых для выполнения возложенных на нее функций и на направление запросов в кредитные организации, перед которыми у должника сформировалась задолженность.

При этом неисполнение и (или) нарушение лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, требований и ограничений, установленных в отношении указанных лиц законодательством Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, может быть квалифицировано в качестве административного правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена КоАП РФ, в том числе положениями ст. 14.57 и 19.7 КоАП РФ.

Изменения регулирования кредитования в сторону ужесточения ответственности

В Госдуму внесены законопроекты, направленные на защиту россиян от противоправных действий коллекторов, а также на ужесточение ответственности за незаконную выдачу микрозаймов.

Эксперты МВД принимают участие в разработке документов. В частности, в ведомстве предлагают запретить оформление микрокредитов через Интернет без предоставления паспорта. Также в законопроекте будет предусмотрена административная ответственность для финансовых организаций, которые используют жесткие методы при общении с должниками или выдают займы незаконно.