Как получить ипотечные каникулы

В жизни ипотечного заемщика могут произойти события, которые делают невозможным дальнейшее погашение кредита в прежнем режиме. Законодатели пошли навстречу заемщикам, которые оказались в сложных жизненных ситуациях. В закон о потребительском кредите были внесены изменения, позволяющие таким должникам получить ипотечные каникулы.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы представляют собой определенный период времени, когда заемщику даются льготы по оплате кредита. Так, заемщик может на свой выбор:

• не производить выплат по кредиту в данный период;

• снизить размер платежа в данный период.

Максимальный срок ипотечных каникул – 6 месяцев. Конкретный период выбирает сам гражданин, и сделать он это может в любое время действия ипотечного договора.

Обратите внимание! Закон об ипотечных каникулах был принят 1 мая 2019 года, а начнет действовать только с 31 июля 2019 года. Но ипотечные каникулы будут предоставляться и по ранее заключенным ипотечным договорам.

В каких случаях можно получить ипотечные каникулы

Оформить льготный период можно только в строго определенных законом случаях (в любом из указанных ниже).

Обратиться в банк можно, если гражданин:

• стал безработным и встал на учет в службу занятости;

• получил инвалидность (1 или 2 группы);

• оказался временно нетрудоспособен (срок нетрудоспособности более 2 месяцев);

• снизился доход более чем на 30% за последние 2 месяца, если платежи по ипотеке в ближайшие 6 месяцев превышают 50% от дохода заемщика;

• увеличилось число иждивенцев (например, родился еще один ребенок или под опекой оказался близкий родственник, ставший инвалидом 1 или 2 группы), и при этом доход заемщика снизился на 20% за последние 2 месяца, а платежи по ипотеке в ближайшие 6 месяцев превышают 40% от дохода заемщика.

К кредитным обязательствам законом также выдвигается ряд требований:

• размер кредита – не более 15 миллионов рублей;

• кредитный договор ранее не менялся по требованию физического лица;

• в ипотеку взяли квартиру или дом, который является единственным жильем для гражданина.

Как оформить ипотечные каникулы

Для получения ипотечных каникул нужно в письменном виде обратиться к банку. Заемщику потребуется подготовить требование, где указать следующие данные:

• в какой трудной жизненной ситуации он оказался;

• в каком виде он хотел бы получить льготы по ипотеки (снизить платежи или не производить их вообще);

• на какой период хочет оформить ипотечные каникулы (не более 6 месяцев);

• с какой даты начнут действовать ипотечные каникулы (не позднее 2 месяцев после подачи требования). Если эти данные не указать, то ипотечные каникулы дадут на 6 месяцев, а действовать они начнут с даты направления обращения.

К обращению необходимо приложить подтверждающие тяжелую ситуацию документы:

• выписку из ЕГРП на недвижимость заемщика;

• справку из службы занятости;

• справку об инвалидности;

• больничный лист;

• свидетельство о рождении (усыновлении, удочерении) ребенка, акт органов опеки.

Бумаги можно направить заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении или иным способом, который указан в ипотечном договоре, а также вручить под расписку.

Обратите внимание! Банк должен за 5 рабочих дней рассмотреть заявление и направить ответ о предоставлении ипотечных каникул. Если через 10 рабочих дней после направления бумаг ответа от банка не поступит, то считается, что ипотечные каникулы оформлены.