Когда банки не имеют права передать долги гражданина коллектору

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Согласно правилам, сформулированным законодательством, банк может передать кредит третьей стороне, однако не всегда такая передача будет законной. В очередной раз предметом рассмотрения Верховного суда стал спор между Светланой Правдиной и коллекторским агентством ООО «Беркут» (анкетные данные и наименование сторон изменены автором) о законности передачи долга коллекторам.

Банк продал коллектору долг гражданина: суть спора

Правдина оформила в банке кредитную карту на общую сумму 35 000 руб. с процентной ставкой 25% годовых, срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее 27 мая 2027 г. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка, который и переуступил долг коллекторам.

Правдиной о переходе права взыскания к другому лицу никто не сообщил.

На момент обращения коллекторского агентства в суд долг Правдиной уже достиг 864 886 руб., из которых 494 027 руб. – основной долг, а 370 859 руб. – проценты.

Суд первой инстанции поддержал коллекторов, признав, что ответчик не выполняла обязательства по кредиту.

Новосибирский областной суд, рассмотрев дело в апелляционном порядке, согласился с позицией суда первой инстанции и указал, что одобрение Правдиной на переуступку долга не требовалось, так как личность кредитора в вопросе исполнения обязательств по кредиту значения не имеет. Кроме того, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.

Позиция Верховного суда: передача долга коллекторам

Правдина обратилась с жалобой в Верховный суд, который определил, что в договоре запрет на передачу долга коллекторам и не нужен. Напротив, банком и клиентом должна была быть согласована и предусмотрена в договоре возможность передачи долга. Если же договоренности на этот счет достигнуто не было, передача долга коллекторам невозможна.

Верховный суд сослался на п. 51 постановления Пленума № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предписывающий судам руководствоваться Законом о защите прав потребителей, который не предусматривает за кредитной организацией права передачи долга гражданина по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, то есть коллекторам. Передача долга коллекторам возможна, лишь если такая возможность установлена законом или согласована сторонами при заключении договора.

Это далеко не первое и не последнее решение Верховного суда, запрещающее передавать долг коллекторам без указания на такую возможность в договоре.

Формулировка в договоре, дающая банкам право передавать коллектору долги

Последнее время в большинстве договоров условие о возможности уступки долга прописано, однако на момент согласования договора клиент не всегда обращает внимание на этот пункт.

Формулировка в договоре, дающая банкам право передавать коллектору долги, проста: достаточно в договоре указать на «право Банка передать права по кредитному договору третьим лицам».

Резюме

Если в договоре гражданина с банком нет записи о том, что в случае просрочки платежей возможный долг банк отдаст коллекторам, то финансовое учреждение не имеет права взыскивать долги руками коллекторских контор.

О том, в каких случаях пристав прекратит взыскивать деньги

Подробнее ➤

Если сочтете информацию полезной, прошу вас оценить статью и поделиться ею со своими подписчиками.

Благодарю за внимание!

Подробнее ➤