Кредитные каникулы и прожиточный минимум в 2022 году: что сейчас обязательно нужно сделать должникам – подробная инструкция

В связи с экономическими трудностями из-за известных в мире событий многие россияне сталкиваются с весьма серьезными финансовыми проблемами. Еще больший удар принимают на себя граждане, имеющие финансовые обязательства (кредиты, займы и т.п.). Уровень закредитованности населения находится на достаточно высоком уровне.

В 2022 году было принято ряд серьезных мер, направленных на улучшение ситуации с должниками. Причем ряд мер приняты после начала экономического давления на нашу страну. Поскольку существенно увеличилось количество вопросов о том, каким образом воспользоваться кредитными каникулами и сохранением прожиточного минимума на практике, постараюсь в данной публикации подробно разъяснить основные нюансы.

Кредитные каникулы – 2022 – как ими воспользоваться

В марте 2022 года в экстренном порядке были приняты ряд важных изменений в законодательстве. Коснулись они и возможности обратиться за предоставлением рассрочки или отсрочки платежа по действующим кредитам (кредитные каникулы). Это право предусмотрено федеральным законом №46 от 8 марта 2022 года.

Данным правом могут воспользоваться граждане, а также субъекты малого и среднего предпринимательства. Для начала рассмотрим условия, при которых можно воспользоваться кредитными каникулами.

Во-первых, доходы за последний месяц до момента подачи заявления должны сократиться на 30% и более от уровня среднего дохода за 2021 год.

Во-вторых, кредит был оформлен до 1 марта 2022 года.

В-третьих, сумма кредита не превышает установленного лимита:

• на кредитные карты не более 100 000 рублей,
• на потребительский кредит не более 250 000 рублей,
• на кредит для приобретения автомобиля не более 600 000 рублей,
• на ипотеку не более 2 миллионов рублей (для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа – не более 3 миллионов рублей, для Москвы – не более 4,5 миллиона рублей).

Обратиться с таким заявлением можно будет до 30 сентября 2022 года.

Льготный период будет действовать 6 месяцев.

Кредитные каникулы – 2022: инструкция для оформления

Если все условия соблюдены, то можно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Это можно сделать лично, через личный кабинет, приложение или по телефону. Также нужно будет приготовить документы. В первую очередь нужно подтвердить снижение доходов, поэтому могут понадобиться следующие документы:

• справка с места работы или справка о доходах из налоговой службы;
• справка из центра занятости населения о постановке на учет (если заявитель потерял работу);
• лист нетрудоспособности (при утрате трудоспособности). При это срок больничного листа не должен быть менее месяца;
• иные документы, из которых видно снижение дохода заявителя.

Банк принимает заявление с приложенными документами и решает вопрос о предоставлении отсрочки по кредитным платежам. Во время льготного периода можно досрочно вносить часть платежей, это не будет основанием для прекращения действия кредитных каникул.

Отмечу, что при соблюдении всех условий предоставить отсрочку является обязанностью банка.

Поэтому в случае необоснованного отказа следует направить жалобу в Центральный банк РФ.

Прожиточный минимум – 2022: как сохранить должникам

С 1 февраля заработал федеральный закон №234-ФЗ, который дал возможность должникам сохранить прожиточный минимум при удержании задолженности из дохода должника. При этом мне до сих пор поступает огромное количество вопросов, почему этот закон не работает и приставы продолжают удерживать значительную часть дохода, оставляя гораздо меньше денег. Как правило, это происходит из-за того, что должники не знают, что нужно непосредственно обращаться с заявлением к судебному приставу. Вот как это право нужно реализовать.

Во-первых, следует выбрать счет в банке, на который поступает основной доход.

Во-вторых, следует обратиться с заявлением к судебному приставу, который занимается исполнительным производством (узнать данные можно на сайте ФССП). Обязательно нужно указать счет, на который поступают деньги.

После этого судебный пристав направит постановление о сохранении прожиточного минимума в банк.

Напомню, что сохранить можно сумму в размере 13 793 рублей (БМП для трудоспособного населения). Однако если в вашем регионе это значение выше, то можно сохранить региональный БМП для трудоспособного населения.

Например, если должник из Московской области, где БМП для трудоспособного населения составляет 16 075 рублей, т.е. больше, чем в целом по России, то ему сохранят именно это сумму.

Особо стоит отметить, что это правило касается текущих платежей. Если с прошлого месяца должник не потратит сохраненный ему минимум, то в следующем его уже могут списать как остаток по счету.

Будьте здоровы и берегите себя!

Если статья понравилась, прошу поставить лайк, если не понравилась, то дизлайк. Любая оценка очень важна.

Благодарю за внимание!