Банк взимает комиссии за переводы. Законно ли это?

Некоторые банки берут комиссии со своих клиентов за, казалось бы, обычные операций. Одни навязывают комиссии, прописывая их в договорах, другие меняют тарифы оказания услуг без ведома клиента. И конечно, многие клиенты банков задаются вопросом: “А законно ли это? И если нет, что в такой ситуации делать?” В этой статье рассмотрим законность таких действий и как вернуть деньги, которые списал банк за сомнительные услуги.

Комиссии без согласия клиента

Многие банки берут комиссии за проведение различных операций и самостоятельно регулируют их размер, при этом никак не согласовав такие действия с клиентом.

Законом не предусмотрено, чтобы банк в одностороннем порядке устанавливал комиссии, которые взимаются с потребителей банковских услуг. Клиент может оплачивать услуги банка только в тех случаях, которые предусмотрены договором (статья 851 ГК РФ).

Иногда банки просто размещают информацию об изменении тарифов и комиссий на своем сайте, что недопустимо – банк должен донести информацию до каждого клиента, прислав ему официальное уведомление.

Изменение договора обслуживания может изменяться только с согласия клиента (физлица) (определение ВС РФ от 11 февраля 2020 года № 78-КГ 19-52, 2-1807/2018).

Рекомендации Банка России кредитным организациям:

1) исключить из договоров с клиентами пункт, по которому банк может устанавливать комиссии и изменять их размер без согласия потребителя;

2) запретить взимать комиссии с потребителей, если те были установлены или увеличены в одностороннем порядке.

За подозрительные операции комиссия выше

Зачастую кредитные организации взимали комиссии, размер которых порой достигал 20% от суммы транзакции, которые банк посчитал подозрительными. Верховный суд, в свою очередь, признал такие комиссии незаконными, разъяснив, что взимание комиссий за “подозрительные сделки” не допускается, и что банки контролируют операции в целях противодействия легализации незаконных доходов во исполнение закона, а не на основании договора с клиентом (определение ВС РФ от 9 июня 2020 года № 5-КГ 20-8, 2-5744/2018).

В апреле 2022 года в федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ внесены дополнения, а именно: взимание банком комиссий не относится к мерам противодействия легализации преступных доходов.

Перевод между своими счетами

Нередки случаи, когда банки взимают комиссию у юридических лиц за транзакцию между их же счетами.

В судебной практике был случай, когда банк взял 10% комиссии с предпринимателя за перевод с его личного счета в одном банке на его же личный счет в другом. В денежном эквиваленте сумма составила 800 000 рублей. После обращения в суд банку пришлось вернуть деньги. У другого предпринимателя сняли 1,700 млн рублей комиссии за то, что он закрыл счет в банке и перечислил денежные средства на свой лицевой счет в другой банк. Как и в первом случае, суд обязал банк вернуть средства.

Комиссия при расторжении договора или его изменении

Но, пожалуй, одна из самых распространенных ситуаций, когда банк взимает комиссию при прекращении договорных отношений с клиентом или их изменении. Так, у одного клиента банк списал 10% комиссии за перевод остатка денежных средств в другой банк при закрытии счета. Суд посчитал, что банк имеет право взимать комиссию в случае, когда он оказывает самостоятельную услугу клиенту, а закрытие счета или перечисление остатка денежных средств таковыми не являются.

В ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в апреле 2022 года были внесены дополнения. Теперь сумма комиссий за перевод денежных средств с одного счета на другой в связи с изменением или расторжением договора не должна превышать размер комиссии за аналогичные действия, связанные с переводом денег в иных ситуациях.

Будем надеяться, что с внесением этих поправок банки перестанут взимать необоснованно высокие комиссии со своих клиентов. Ну а если такие ситуации все-таки возникнут, то не стоит ждать и сразу обращаться в суд. Конечно же, внимательное ознакомление с договором банковских услуг никто не отменял.