Как разделить ипотечную недвижимость при расторжении брака

Одним из важных вопросов, который должны решить потенциальные муж и жена до заключения брака, это вопрос с жильем. Ведь после нескончаемых тостов, дорогих подарков и свадебного торжества молодоженам нужно отправляться домой. Хорошо, если их домом после свадьбы будет собственная, новая квартира, подаренная любящими родителями. Но, к сожалению, не каждый родитель имеет возможность сделать такой подарок своему ребенку, поэтому многие молодые супружеские пары вынуждены либо арендовать жилье, либо обращаться в кредитно-финансовое учреждение для оформления ипотеки. Если супруги-созаемщики отвечают всем требованиям банка, то у них есть шанс получить заемные средства на покупку жилой недвижимости.

Как известно, ипотека предоставляется банками-кредиторами на достаточно продолжительное время. Гарантии, что семейное счастье супружеской пары будет длиться 20-30 лет, нет ни у кредиторов, ни у мужа и жены. Нередко после нескольких лет законного брака супруги принимают решение развестись, и даже совместный ребенок зачастую не может сохранить семью. Что уж говорить о совместных долговых обязательствах перед финансовой организацией и заложенном банку жилье? И все же, кто в случае развода должен будет выплачивать ипотечный займ? Кому, мужу или жене, достанется кредитная квартира?

Сразу следует сказать, что первым, кто узнает о предстоящем разводе, должно быть кредитно-финансовое учреждение, в котором оформлялась ипотека. Ведь именно банк-залогодержатель будет принимать решение, каким образом уже бывшие муж и жена будут делить и залоговый объект недвижимости, и выплаты по ипотечному кредиту. Для заимодателей, конечно, самым выгодным вариантом в этой ситуации будет досрочное погашение займа, и раздел уже не обремененного ипотекой жилья между супругами. Но для мужа и жены этот способ решения вопроса с кредитной квартирой не всегда приемлем: сумма остаточного долга по кредиту может быть довольно крупной.

Один из распространенных способов раздела долговых обязательств по ипотеке между мужем и женой - это установление индивидуальной ответственности каждого супруга за погашение кредита. Проще говоря, с согласия кредитной организации в договор ипотечного кредитования вносятся соответствующие изменения, после чего муж осуществляет выплаты в счет погашения ипотеки за свою долю в кредитной квартире, а жена выплачивает займ в соответствии со своей долей в залоговом объекте. В связи с этим каждый супруг становится отдельным заемщиком и уже не обязан нести материальную ответственность по ипотеке за бывшего мужа или жену.

Так же банк может предложить одному из супругов-созаемщиков отказаться от залоговой недвижимости. Тогда второй супруг станет ее полноправным собственником и самостоятельно будет выплачивать ипотечный займ.

Отказавшийся от кредитной квартиры муж (жена), соответственно, освобождается от долговых обязательств перед банком-залогодержателем.

Если же человек оформил кредит на покупку жилой недвижимости до вступления в законный брак, то после развода именно он будет обязан возвращать заемные средства финансовой организации. Зато его жена (муж) после расторжения брака имеет все законные основания обратиться в суд с целью получения компенсации от бывшего супруга. Ведь ипотеку он выплачивал, находясь в браке, следовательно, использовал для этого деньги из общего бюджета.

Иногда супруги добиваются согласия банка на реализацию залоговой квартиры и погашают остаток долга по ипотечному займу, а оставшиеся деньги делят между собой.

В заключение можно сказать, что вариантов раздела залогового жилья и выплат по ипотечному займу между супругами-созаемщиками достаточно много. Но крайне сложно найти такой способ решение этой проблемы, который бы устраивал всех: и кредиторов, и жену, и мужа. Конечно, кредитные учреждения не имеют право запретить разводы между созаемщиками до полного погашения ипотеки, зато сами заемщики еще до свадьбы или в период брака могут заключить нотариально заверенный брачный договор. Подписание этого контракта поможет супругам избежать проблем с разделом не только ипотечной недвижимости, но и любого имущества, нажитого в законном браке.