"Долг платежом красен": граждане набирают кредиты и не возвращают деньги. Почти половина судебных дел касаются взыскания долгов. Как решить вопрос?

Здравствуйте, мои дорогие читатели и уважаемые пользователи Юридической социальной сети!

Поговорим с вами о насущной теме для многих из нас – долгах и уровне закредитованности россиян.

Что же такое долг? Согласно определению понятия, долг – это какое-либо обязательство. Люди считают, что долги бывают разными: гражданским, нравственным, патриотическим, воинским... Но речь именно в этой статье пойдет о финансовых долгах.

Почему люди лезут в долги?

Здесь нужно вспомнить основы экономики из школьной программы. Если человеку что-то надо купить и срочно, а денег у него нет, то он идет к банкиру или ростовщику. Это богатенькие дяди и тети, у которых есть деньги, и они могут дать человеку эти деньги, которые нужны срочно, но с условием – нужно вернуть деньги и обязательно с процентами сверх суммы долга.

На мой взгляд, человек лезет в долги по одной простой причине – он просто не умеет планировать свой финансовый бюджет. Дополнительные причины обращений за кредитами в банки: общий рост цен (опять же, хочется кушать вкусно и хорошо жить, не по средствам) и желание обладать дорогими вещами, которые не соответствуют заработку этого человека.

Уровень закредитованности граждан вырос до 55%. Это нормально?

Выдача кредитов – это предпринимательская деятельность профессиональных участников рынка. Банки выдают кредиты населению под приличные проценты и принимают от него же вклады, за низкие проценты. За счет этой простой схемы "живут" банки. Это давно всем известно.

Есть такая поговорка:

"Долг платежом красен".

Действительно, если гражданин взял в долг у банка или в МФО – должок надо отдавать, и не нарушать график платежей. А иначе ждут неблагоприятные последствия в виде штрафов, согласного заключенного кредитного договора или договора займа. В Российской газете, еще в том году, наткнулась на статью с анонсом, что

в середине 2022 года размер долга российских граждан перед банками перевалил за 25 триллионов рублей, увеличившись за год почти на полтора триллиона.

Источник: Подробнее ➤

Я считаю, что доступность кредитов приводит к бездумному использованию этого инструмента экономики! Но и существенно ограничивать выдачу кредитов населению нельзя. Ведь предложение рождает спрос, и это один из законов экономики. Нужно правильно оценивать кредитную нагрузку конкретного заемщика.

Печальная статистика: глава Верховного суда сообщил на совещании судей, что 44% гражданских дел касаются взыскания долгов

Нагрузка на судей в 2022 года существенно выросла. На совещании судей глава ВС РФ Вячеслав Лебедев отметил, что в порядке гражданского судопроизводства в 2022 года рассмотрено 25,7 млн дел. Это на 2,3 млн дел больше, чем в 2021-м.

Чаще всего рассматривают дела о взыскании с физлиц кредитной задолженности: они составляют 44% от общего количества гражданских дел.

Источник: https://pravo.ru/news/245260/

И это действительно так. Закредитованность населения высока, что было указано выше, в последствии это приводит к судебным процессам, к банкротству физических лиц. Как правило, суды встают на сторону Истца - банков, МФО и прочих кредиторов. В редких случаях Истцы пишут возражения на исковое, где просят суд применить срок исковой давности. Граждане, в случае решения суда о взыскании долга, должны понимать, что можно воспользоваться статьей 203 ГПК РФ и попросить суд отсрочку или рассрочку.

Как справиться с высокой кредитной нагрузкой? Мнение автора

Знание элементарных экономических и финансовых понятий и их использование в нашей жизни дают возможность грамотно управлять своими денежными средствами. Здесь можно рассуждать на уровне экономики одной семьи, так и государства в целом.

Я, конечно, все понимаю, что цены существенно подросли в магазинах. Недавно читала статью юриста, где она сетовала на рост цен и показывала фотографии с ценником на огурцы в 650 рублей. Дело в том, что мы не можем остановить этот рост, как потребители. Регулирование цен на товары возможно на государственном уровне. Но и государственное регулирование цен имеет свои последствия и они не всегда положительные.

Чтобы не погрязнуть в кредитах, важно жить "по средствам". Нужно уметь планировать свой бюджет, что-то из него исключать, что-то добавлять. Обязательно должна быть "финансовая подушка", например, в виде вклада, инвестиции в недвижимость. Если твоя зарплата составляет 20 000 рублей в месяц, ты должен понимать, что каждый день в ресторанах ужинать нельзя. А иначе это тебя может привести к кредитной кабале и в последствии к банкротству.

Надеюсь представленный материал был вам полезным! Вы можете поделиться этой статьей в свои социальные сети, нажав кнопочку внизу "Репост".

С уважением, Дарья Алексеевна

Фото источник: Яндекс. Картинки