Верховный суд рассказал, когда банки не имеют права передавать долги третьим лицам

Картинка создана нейросетью

Множество наших граждан имеют долги по кредитам. Причем, зачастую долги эти давние. Что делают наши банки в таких случаях? Чаще всего продают эти долги коллекторам. Но всегда ли это правомерно. Верховный суд считает, что не всегда, а только в случаях, когда это написано в договоре.

Верховный суд разъяснил, что просто так взять и передать долг коллекторам банк не может. Для этого в договоре между банком и клиентом должно быть четко прописано, что такая возможность есть. Иначе никакие коллекторы не имеют права трогать должника.

Высший суд рассматривал дело, в котором женщина имела долг по кредитке. Она брала карту в местном банке, а потом он присоединился к какому-то крупному и известному банку. И вот, этот крупный банк и передал долг женщины коллекторам, даже не удосужившись ее об этом предупредить. К тому моменту, когда коллекторы пошли в суд, долг уже вырос почти до 900 тысяч рублей.

Сначала местные суды встали на сторону коллекторов. Мол, женщина сама виновата, не платила вовремя, а в договоре не было прямого запрета на передачу долга третьим лицам. Но уже Верховный суд посчитал, что так дело не пойдет. И это не потому, что в договоре нет запрета на счет коллекторов. А потому, что там должно быть четко и однозначно написано, что банк может продать долг.

Верховный суд напомнил про Закон о защите прав потребителей и отправил дело на пересмотр. И указал в своем решении так:

Все неясности формулировок должны толковаться в пользу потребителя как слабой стороны.

О том, что в таких спорах слабой стороной являются потребители, уже давно говорил еще Конституционный суд в своих многочисленных решениях. Но почему то суды не всегда учитывают это правило, и особенно этим грешат нижестоящие инстанции.

А еще в 2012 году высший суд подробно разъяснял, что учитывать правила Закона в этом случае обязательно. В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указывается:

Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Не далее как в конце прошлого года и в моей практике был очень похожий случай - банк тоже реорганизовался, потом у него отобрали лицензию, и в итоге долг передали коллекторам, причем с большим пропуском всех мыслимых сроков.

Правда, мои клиенты в этом деле обратились за помощью слишком поздно — когда долг уже был выплачен, а коллектор (небезызвестный предприниматель) подал иск на взыскание процентов за период исполнения обязательств должником. В итоге нам удалось только очень значительно снизить сумму. И это несмотря на то, что мы тоже делали акцент на отсутствие в кредитном договоре четких формулировок о передаче долга коллекторам. Но на момент, когда вынесли окончательное решение, платить моим клиентам уже было не нужно, поскольку им зачли все, что они раньше выплатили, поэтому они решили дальше ход делу не давать.

Вообще, сейчас почти во всех кредитных договорах есть такой пункт о передаче долга, но написано это обычно так хитро, что человек может и не заметить. И чтобы заемщику отбиться от этого пункта, надо быть настойчивым и упертым. Или просто найти банк, которому все равно - передавать долг коллекторам или нет.

Кстати, после того как приняли закон о коллекторах и ограничили им возможность бесконечных звонков должникам, они немного притихли и стали чаще сразу обращаться в суд. Это, конечно, не очень хорошо сказалось на их доходах. Особенно с учетом того, что и долги по ЖКХ им передавать нельзя.

В общем, совет такой - если не хотите связываться с коллекторами, читайте внимательно договор перед тем, как подписывать. Если видите там что-то про передачу долга третьим лицам — не соглашайтесь на такие условия. Ну, или будьте готовы отбиваться от коллекторов в суде, ссылаясь на Закон о защите прав потребителей и на практику Верховного суда.

Источник: Подробнее ➤

Мой канал в Дзен:Подробнее ➤