Банк может потребовать объяснения: когда нужно подтверждать происхождение денег при открытии вклада

Банк просит предъявить «родословную» ваших денег? Разбираемся, когда это нужно при открытии вклада

Решили приумножить свои кровные и положить их на вклад в банк? Отличное решение! Но будьте готовы: банк может проявить любопытство и поинтересоваться, откуда у вас такие капиталы. Звучит немного подозрительно, но на самом деле все законно.

Аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева пролила свет на эту щекотливую тему и рассказала, в каких случаях стоит заранее подготовить «портфолио» ваших доходов.

Оказывается, банки действительно имеют право задавать вопросы о происхождении ваших сбережений. Все дело в законе № 115-ФЗ, который борется с отмыванием нелегальных доходов. Но не паникуйте, это не значит, что при каждом пополнении вклада вам придется отчитываться о каждой копейке.

Тем не менее, есть ситуации, когда внимание банка практически гарантировано. Итак, когда же стоит ждать вопросов?

▪️Сумма вклада «не бьется» с вашими обычными тратами. Если вы обычно живете скромно, а тут вдруг приносите чемодан денег, это может вызвать интерес.

▪️Крупная сумма наличными. Если вы решили занести в банк больше миллиона рублей «живыми» деньгами.

▪️Деньги пришли от незнакомца. Если перевод поступил от человека, с которым у вас, по мнению банка, нет никаких связей.

▪️Вы – «новичок» в банке. Если вы впервые открываете вклад в этом банке.

▪️Перевод из «подозрительного» банка. Если деньги пришли с другого счета, который вызывает вопросы у банка.

Что делать, если банк попросил документы?

Главное – не паниковать! Просто подготовьте документы, подтверждающие легальность ваших доходов. Вам могут пригодиться:

▪️Справки о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ).

▪️Договоры купли-продажи (например, квартиры или машины).

▪️Выписки с других банковских счетов.

▪️Договоры дарения или займа.

Гаянэ Замалеева подчеркивает, что проверка происхождения денег – это не проявление недоверия, а обычная процедура, продиктованная законом.

Как правило, если у вас есть документы, объясняющие источник ваших средств, никаких проблем не возникнет. Так что соберите все необходимые бумаги и спокойно открывайте вклад!

Источник