Что делать, когда на кредиты уходит вся зарплата

Ситуация: в спешке или по незнанию вы взяли кредит на невыгодных условиях. Например, на эмоциях все оформили, а потом осознали, что не тянете такие большие платежи. Или обнаружили, что в других банках ставка сильно ниже.

Есть два способа это исправить: реструктуризация или рефинансирование долга. Ниже рассказываем, что лучше выбрать и как начать процесс.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

Реструктуризация – изменение условий вашего текущего кредита. Естественно, попросить об этом можно только тот банк, в котором и оформлен заем. Если руководство пойдет навстречу, вам могут предложить, например, списать проценты или уменьшить ставку.

Вроде бы звучит не так уж и плохо? Это только на первый взгляд! Во-первых, скорее всего, банк предложит не очень выгодные условия или хуже, чем в других организациях. Например, уменьшит ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита – в итоге переплата по договору будет выше. Во-вторых, реструктуризация – это крайняя мера, которую обычно используют, только если у заемщика уже есть пропущенные платежи и его кредитный рейтинг начал падать.

Рефинансирование – оформление нового кредита, с помощью которого можно закрыть один или несколько старых займов. Часто эту услугу оформляют, когда Центральный банк снижает ключевую ставку, потому что в таком случае банки тоже уменьшают ставки по кредитам (и наоборот).

Но есть и другие ситуации. Допустим, банк может устроить акцию для привлечения клиентов. А может сделать вам эксклюзивное предложение, если вдруг вы получаете там зарплату или раньше брали кредиты.

Подать заявку на рефинансирование можно в любом банке: нужно только хорошо подумать и выбрать наиболее выгодные условия. После этого вы просто оформите новый кредит на более легких условиях и получите деньги, с помощью которых погасите старый долг.

Требования банков для рефинансирования

Требования банков для рефинансирования

У каждого банка могут быть свои требования для оформления рефинансирования – с ними нужно обязательно подробно ознакомиться перед подачей заявки.

Перечислим основные:

Гражданство РФ и наличие постоянной или временной регистрации.

Возраст старше 21 года.

Постоянный доход и стаж не менее 3–6 месяцев.

Хороший кредитный рейтинг без просрочек в последние полгода-год. Проверить свой рейтинг можно бесплатно онлайн по ссылке.

Как выбрать лучшие условия и быстро оформить рефинансирование

В Москве не менее 30 банков, которые предлагают оформить рефинансирование. Это значит, вам нужно как минимум изучить сайт каждого, сделать десяток звонков, где-то зафиксировать условия или того хуже – приехать в офис за подробной информацией.

Сейчас есть более удобный вариант – финансовый маркетплейс Сравни. Ру, где представлены продукты большинства российских банков. На этом сайте-агрегаторе вы узнаете условия рефинансирования вашего кредита сразу в нескольких десятках банков: никуда звонить и идти не надо – все на одной странице.

Оформить рефинансирование можно за несколько шагов:

Укажите на Сравни, ру сумму, срок и другие параметры вашего кредита.

Изучите предложения и выберите банк с наиболее подходящими условиями.

Оставьте заявку на сайте и ожидайте звонок от сотрудника банка: он ответит на все вопросы и назначит время подписания нового договора.

Радуйтесь: у вас новый кредит вместо невыгодного старого:)

Подробнее ➤