Сбербанк: как снизить процентную ставку по действующей ипотеке?

На сегодняшний день ипотека очень сильно распространена в нашей стране, ведь для многих она является едва ли не единственной реальной возможностью улучшить жилищные условия и приобрести собственную квартиру.

Кто хотя бы немного задумывался об ипотеке, прекрасно знает, что предлагаемые российскими банками процентные ставки очень высоки. Это заставляет многих задуматься о том, как можно снизить процентную ставку по ипотеке.

Среди прочих банков при рассмотрении данного вопроса следует выделить Сбербанк, ведь он занимает более половины российского рынка ипотеки, а остальные банки внимательно наблюдают за его действиями и пытаются реагировать на них как можно быстрее.

На примере Сбербанка мы разберемся, как можно снизить процентную ставку по действующей ипотеке.

Причины для снижения ставки

В первую очередь стоит отметить, что возможность снизить процентную ставку имеется не у каждого: практически все допустимые случаи, в которых банк может снизить ставку, указываются в кредитном договоре.

Согласно действующему законодательству, банк не имеет права повышать действующую ставку, а понижение ставки – это его право, а не обязанность. Заемщик имеет право в любой момент запросить снижение процентной ставки, а банк обязан рассмотреть заявление и вынести по нему решение. Отказ в приеме заявления будет неправомерным.

Среди причин для снижения ставки можно выделить:

• Участие клиента в социальной программе, которая предполагает предоставление льгот.
• Значительное снижение ипотечной ставки на рынке.
• Значительное ухудшение финансового состояния заемщика, а также, в редких случаях, другие обстоятельства, не предусмотренные договором.

Несмотря на то что Сбербанк и другие банки в последнее время очень часто рекламируют возможность рефинансирования, снижение ставки ведет к снижению прибыли, получаемой банком. По этой причине для снижения процентов необходимы очень весомые причины. На сегодняшний день Сбербанк снижает ставки по действующим кредитам от 9,9%.

Есть несколько способов снизить процент по ипотеке:

• снижение ставки на основании заявления;
• реструктуризация;
• пересмотр условий договора на основании судебного решения.

Снижение ставки на основании заявления

Данный вариант является оптимальным. Он дает возможность уменьшить ставку по ипотеке без негативных последствий для кредитной истории и дает возможность повторно обратиться за снижением ставки в будущем.

Наиболее выгонным способом уменьшить ставку таким образом является обращение в другой банк, который может согласиться заключить договор рефинансирования ипотеки на более выгодных условиях, чтобы заполучить новых клиентов.

Но следует помнить, что залогом в таком случае будет выступать само недвижимое имущество. Однако в некоторых случаях, не желая терять клиента, Сбербанк соглашается пойти на уступки и пересмотреть действующие условия.

Реструктуризация

Реструктуризация является более проблематичным шагом, так как предусматривает перезаключение договора на новых условиях и негативно сказывается на кредитной истории.

При реструктуризации имеется возможность смены валюты ипотеки (на рубли), получения отсрочки по кредиту на определенный срок, сокращения ежемесячного платежа за счет увеличения срока.

Для запроса реструктуризации у заемщика должны быть весомые причины:

• существенное снижение заработной платы или увольнение;
• призыв на срочную военную службу;
• проблемы со здоровьем, ограничивающие работоспособность;
• декрет.

Чтобы получить реструктуризацию, заемщик должен обратиться в банк с пакетом документов и дождаться решения. Если банк будет согласен на реструктуризацию, то следующим шагом станет подписание новых документов.

Пересмотр условий договора на основании судебного решения

Заемщик может обратиться в суд для пересмотра договора, если банк существенно нарушил условия договора (например, ввел скрытые комиссии или незаконно увеличил ставку).

Следует заметить, что Сбербанк очень внимательно следит за своей репутацией и не допускает появления в своих договорах юридических недоработок, которые могли бы привести к судебным разбирательствам.

Однако встречаются случаи, когда сотрудники Сбербанка включают в договор дополнительные услуги, не получив на них согласие клиента, что тоже можно считать нарушением.

Нужно помнить, что в процессе судебного спора заемщик будет обязан исполнять свои обязательства по договору, а платежи должны будут совершаться согласно графику.

О законности комиссии при снятии наличных в банкомате Сбербанка можно прочитать здесь