Как банк может законно лишить вас всех денег

Прочно вошедшие в жизнь банковские карты, которые пользователи применяют для расчетов, практически лишили многих накоплений в виде наличных средств, так как многие граждане считают, что проще и надежнее хранить все свои средства на счете в банке, чем у себя дома. Но в такой ситуации клиент становится достаточно беззащитным, потому что полностью зависит от банка, который контролирует движение его средств, источники их поступления и даже может заблокировать счет при возникновении подозрений относительно легальности операции.

Правовое регулирование

На основании федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ могут заблокировать счет в случае возникновения подозрений в проведении сомнительных операций. Заблокировать счет могут, если на него, например, поступают крупные суммы с последующим обналичиванием.

Если это происходит, то банк может заблокировать счет, посчитав, что происходит отмывание наличных средств и держатель карты, таким образом, незаконно полученные деньги пытается сделать легальными.

Осуществляет подобный контроль служба финансового мониторинга банка, которая отслеживает движение средств на счетах и формирует отчеты относительно сомнительных операций. Но довольно часто под подозрение могут попадать и законопослушные граждане или организации, которые сотрудничают с иностранными партнерами. В таких ситуациях оперативная и адекватная реакция со стороны владельца счета на действия банка поможет избежать проблем.

С 26 сентября 2019 года банки наделяются правом, помимо критериев, которые установлены законодательством, также применять собственные критерии для оценки подозрительности операции.

Банковский контроль

Используя как основание «подозрение в совершении нелегальных финансовых операций»,

банк может как прервать саму подозрительную операцию, так и совсем заблокировать счет и отказать в выдаче наличных денежных средств, руководствуясь фактически только собственным подозрением.

По сути любой, даже законопослушный, клиент банка при определенных обстоятельствах может быть лишен доступа к своим денежным средствам только на основании недоразумений.

Ситуации банковского контроля имеют положительные и отрицательные моменты, а именно:

• с одной стороны, банк выполняет свои законные функции контролера по финансовым операциям, следит за их легальностью и в общем поддерживает устойчивость финансовой системы государства;
• но с другой стороны, слишком строгий контроль, когда могут пострадать законопослушные граждане и организации, приводит к снижению доверия к банкам, что в конечном итоге негативно сказывается на общем состоянии экономики в стране.

Относительно совершенных блокировок было уже много судебных процессов, вплоть до Верховного суда, и большинство из них в пользу банков, действия банков признаются как правомерные.

Вывод

Осуществлять контроль над производимыми операциями и оборотом денежных средств на счетах своих клиентов банк обязан в силу действующего у нас в государстве законодательства. Но нужно учитывать, что банк это, прежде всего, его сотрудники, а людям свойственно иногда делать ошибочные выводы и принимать неверные решения, определяя некоторые операции законопослушных граждан как подозрительные. В таких случаях необходимо не затягивая обратиться в банк и предоставить документальное подтверждение законности своих проведенных операций.

С темой Новый обман дачников – заплатите нам за пломбу можно ознакомиться по ссылке

С темой Обман от имени государственного органа – как не стать жертвой можно ознакомиться по ссылке

С темой Как, честно совершая покупки, вы невольно можете стать соучастником преступления можно ознакомиться по ссылке