Банкротство физических лиц. Что делать, если долг неподъемный

Закон позволяет признавать банкротами обычных граждан с октября 2015 года. Если долг непосильный, средств к погашению не хватает, договориться с кредиторами не получается, то можно обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд и признать себя банкротом. Но означает ли такое признание автоматическое освобождение от обязанности платить по долгам? Получится ли одним махом списать задолженность по нескольким кредитам, коммунальным платежам и алиментам?

Формальные признаки банкрота

• Суммарный размер долга превышает 500 000 рублей;

• за последние 3 месяца не было совершено ни одного платежа в погашение задолженности;

• гражданин не имеет достаточного дохода для обслуживания долга.

Что касается суммы долга, она может быть и меньше обозначенной, но в каждом конкретном случае решение принимает судья в индивидуальном порядке. В отношении сроков ситуация следующая: должник вправе не ждать истечения установленного срока при наличии соответствующих обстоятельств. Но, по общему правилу, на протяжении 3 месяцев финансовое состояние должника не должно позволять ему осуществлять выплаты кому-либо из кредиторов.

Если дохода хватает только на частичное погашение долга, то такая задолженность может быть реструктуризована судом:

• кредитные проценты понижаются до размера ключевой ставки Центробанка;

• пени и штрафы за просрочку более не начисляются;

• периодический месячный платеж устанавливается в размере части дохода гражданина.

Цель – растянуть новый кредит по времени (до 3 лет) и облегчить долговое бремя должнику (на этот период прекращают начисляться проценты, штрафы и пени).

Если реструктуризация долга невозможна, то должник признается банкротом, его имущество реализуется, вырученные средства распределяются между кредиторами. Оставшиеся долги списываются.

Но здесь есть некоторые тонкости

• Во-первых, не всякие долги подлежат списанию. Не получится «забыть» про коммуналку, алименты, компенсацию вреда, субсидиарную ответственность, зарплату сотрудникам ИП (допускается только отсрочка платежей).

• Во-вторых, не подлежат реализации с торгов предметы домашнего обихода, личные вещи (если это не предметы роскоши), единственное жилье должника-банкрота, орудия труда (средства для профессиональной деятельности).

• В-третьих, освободиться от долгов сможет только добросовестный банкрот, который не скрывал имущество и деньги, не предоставлял заведомо ложные сведения, не совершал мошеннические действия, в том числе по преднамеренному или фиктивному банкротству.

• В-четвертых, банкроту не избежать неблагоприятных последствий: лишение возможности распоряжаться деньгами на банковских счетах и имуществом, входящим в конкурсную массу, плюс ограничение на совершение сделок в период рассмотрения дела. В течение следующих 3 лет он не сможет участвовать в управлении юридическим лицом, в течение 5 лет обязан будет сообщать о факте банкротства при каждом обращении за кредитом в банк.

В любом случае процедура признания гражданина банкротом – это судебный процесс, который проходит по своим законам и правилам. Хотите добиться нужного вам результата – придется использовать на все 100% принцип состязательности сторон в процессе, активно отстаивать свою позицию, предоставляя суду и финансовому управляющему необходимые сведения и документы.

Если своевременно подключить к делу опытного юриста и выработать с ним грамотную стратегию и тактику, то получится максимально использовать предоставленную законом возможность и списать непосильное долговое бремя.