Верховный суд РФ назвал условия, при которых нельзя забрать ипотечное жилье за долги

Доброго времени суток, уважаемые читатели!

Про опасность приобретения жилья по ипотеке известно, думаю, всем. При возникновении финансовых проблем (например, заёмщик лишился работы и не имеет возможности погашать ежемесячные платежи) банк легко может забрать квартиру без возврата выплаченной части кредита.

Всегда ли в случае неисполнения обязательств заёмщиком кредитор может забрать ипотечное жильё? Оказывается, нет. Верховный суд разъяснил, в каких ситуациях кредитору не удастся забрать ипотечное жилье.

История одной семьи

Молодая семья из Башкирии, назовём их Новосёловы, взяв в местном банке ипотечный кредит на сумму 1,2 миллиона рублей, приобрела однокомнатную квартиру. Кредит, как и положено по закону в подобной ситуации, был обеспечен залогом этого жилья. Супруги вселились в приобретенное жильё и около 10 лет своевременно расплачивались с банком, погашая кредит.

Спустя годы, в 2015 г. у местного банка начались проблемы, и права по закладной на эту квартиру перешли к другому кредитору: ООО «Нахрап». В течение 2 последующих лет Новосёловы несколько раз просрочили платежи по кредиту.

Просрочка послужила основанием для представителей ООО «Нахрап» обратиться в районный суд с требованиями к Новосёловым:

• досрочного погашения оставшейся на тот момент задолженности: 458 379 рублей;
• процентов по кредиту, больше 80 000 рублей, и 14 % годовых за пользование займом;
• пеню за просрочку – 115 992 рубля;
• помимо денежных требований истец попросил забрать у супругов заложенную у него квартиру, чтобы выставить ее на торги, определив начальную стоимость однокомнатной квартиры в 1,28 миллиона рублей.

Сколько судей – столько мнений

Суд первой инстанции в удовлетворении требований кредитора отказал, посчитав их незаконными. В своем решении районный суд написал о "несоразмерности" оставшейся части долга по кредиту стоимости заложенной недвижимости. Суд решил, что кредитору необходимо присудить с ответчиков только 145 584 рубля, а их почти выплаченную квартиру не трогать. ООО "Нахрап" обжаловали решение районного суда в вышестоящую инстанцию.

Апелляция, напротив, удовлетворила требования кредитора, посчитав, что ипотечное жилье выставить на торги вполне законно. Республиканский Верховный суд заявил, что у суда вообще нет никаких оснований отказать компании в требовании забрать заложенную у них квартиру, раз случилась просрочка платежа. Кроме того, с семьи ответчиков было взыскано 298 811 рублей – сумма, которую насчитали истцы.

Решение апелляции не удовлетворило Новосёловых, которые обратились за защитой своих прав в Верховный суд.

Позиция Верховного суда (дело № 49-КГ 19-5)

Верховный суд поддержал сторону ответчиков, заявив, что апелляция неправильно применила нормы закона.

• В подобных случаях взыскание на имущество можно не обращать, так как должник допустил крайне незначительное нарушение, а размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива.

• Нижестоящему суду необходимо было "точно рассчитать количество просрочек должника по платежам, их период и учесть рыночную стоимость квартиры". Однако этого сделано не было, суд без оценки взял за основу те расчеты, которые сделала заинтересованная сторона – кредитор.

• Кроме того, апелляция не сказала, по каким основаниям она отвергла важные обстоятельства, которые перечислил районный суд, а именно соразмерность долга.

Неожиданный итог спора

Отменив решение, Верховный суд отправил дело на повторную апелляцию для нового рассмотрения с учетом его разъяснений. Однако пересмотра не было: истец, ознакомившись с решением по их делу Верховного суда, отказался от своего иска, а семья сохранила жилье.

Важно: при каких условиях за долги нельзя отнять кредитную квартиру?

• Если задолженность составляет менее 5%.

• Если просрочка платежей по кредиту меньше 3 месяцев.

Надеюсь, высказанная Верховным судом позиция сможет принести пользу покупателям ипотечного жилья, оказавшимся в похожих ситуациях.

Благодарю за внимание.

Использована информация источника.

Вас могут заинтересовать следующие публикации:

Как не лишиться жилья: Верховный суд разъяснил, на что обращать внимание при покупке недвижимости

Подробнее ➤

Как поделить жильё после развода? Позиция Верховного суда

Подробнее ➤