Доброго времени суток, уважаемые читатели!
Про опасность приобретения жилья по ипотеке известно, думаю, всем. При возникновении финансовых проблем (например, заёмщик лишился работы и не имеет возможности погашать ежемесячные платежи) банк легко может забрать квартиру без возврата выплаченной части кредита.
Всегда ли в случае неисполнения обязательств заёмщиком кредитор может забрать ипотечное жильё? Оказывается, нет. Верховный суд разъяснил, в каких ситуациях кредитору не удастся забрать ипотечное жилье.
История одной семьи
Молодая семья из Башкирии, назовём их Новосёловы, взяв в местном банке ипотечный кредит на сумму 1,2 миллиона рублей, приобрела однокомнатную квартиру. Кредит, как и положено по закону в подобной ситуации, был обеспечен залогом этого жилья. Супруги вселились в приобретенное жильё и около 10 лет своевременно расплачивались с банком, погашая кредит.
Спустя годы, в 2015 г. у местного банка начались проблемы, и права по закладной на эту квартиру перешли к другому кредитору: ООО «Нахрап». В течение 2 последующих лет Новосёловы несколько раз просрочили платежи по кредиту.
Просрочка послужила основанием для представителей ООО «Нахрап» обратиться в районный суд с требованиями к Новосёловым:
- досрочного погашения оставшейся на тот момент задолженности: 458 379 рублей;
- процентов по кредиту, больше 80 000 рублей, и 14 % годовых за пользование займом;
- пеню за просрочку – 115 992 рубля;
- помимо денежных требований истец попросил забрать у супругов заложенную у него квартиру, чтобы выставить ее на торги, определив начальную стоимость однокомнатной квартиры в 1,28 миллиона рублей.
Сколько судей – столько мнений
Суд первой инстанции в удовлетворении требований кредитора отказал, посчитав их незаконными. В своем решении районный суд написал о "несоразмерности" оставшейся части долга по кредиту стоимости заложенной недвижимости. Суд решил, что кредитору необходимо присудить с ответчиков только 145 584 рубля, а их почти выплаченную квартиру не трогать. ООО "Нахрап" обжаловали решение районного суда в вышестоящую инстанцию.
Апелляция, напротив, удовлетворила требования кредитора, посчитав, что ипотечное жилье выставить на торги вполне законно. Республиканский Верховный суд заявил, что у суда вообще нет никаких оснований отказать компании в требовании забрать заложенную у них квартиру, раз случилась просрочка платежа. Кроме того, с семьи ответчиков было взыскано 298 811 рублей – сумма, которую насчитали истцы.
Решение апелляции не удовлетворило Новосёловых, которые обратились за защитой своих прав в Верховный суд.
Позиция Верховного суда (дело № 49-КГ 19-5)
Верховный суд поддержал сторону ответчиков, заявив, что апелляция неправильно применила нормы закона.
- В подобных случаях взыскание на имущество можно не обращать, так как должник допустил крайне незначительное нарушение, а размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива.
- Нижестоящему суду необходимо было "точно рассчитать количество просрочек должника по платежам, их период и учесть рыночную стоимость квартиры". Однако этого сделано не было, суд без оценки взял за основу те расчеты, которые сделала заинтересованная сторона – кредитор.
- Кроме того, апелляция не сказала, по каким основаниям она отвергла важные обстоятельства, которые перечислил районный суд, а именно соразмерность долга.
Неожиданный итог спора
Отменив решение, Верховный суд отправил дело на повторную апелляцию для нового рассмотрения с учетом его разъяснений. Однако пересмотра не было: истец, ознакомившись с решением по их делу Верховного суда, отказался от своего иска, а семья сохранила жилье.
Важно: при каких условиях за долги нельзя отнять кредитную квартиру?
- Если задолженность составляет менее 5%.
- Если просрочка платежей по кредиту меньше 3 месяцев.
Надеюсь, высказанная Верховным судом позиция сможет принести пользу покупателям ипотечного жилья, оказавшимся в похожих ситуациях.
Благодарю за внимание.
Использована информация источника.
Вас могут заинтересовать следующие публикации:
Как не лишиться жилья: Верховный суд разъяснил, на что обращать внимание при покупке недвижимости
Подробнее ➤
Как поделить жильё после развода? Позиция Верховного суда
Подробнее ➤
