Кредитные каникулы, полная информация

В настоящем обзоре хотелось бы обобщить всю имеющуюся информацию по «кредитным каникулам», предусмотренным Федеральным законом от 03.04.2020 №106-ФЗ «О Внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», существующую в настоящее время.

Что это такое

Кредитные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

При этом льготный период предоставляется однократно, по заявлению заемщика и по его же заявлению может быть досрочно прекращен. В период действия кредитных каникул пени и штраф не начисляются.

Кому положены

Кредитными каникулами могут воспользоваться:

• физические лица, не зависимо от гражданства;
• индивидуальные предприниматели;
• микропредприятия, а также предприятия, являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства, относящиеся к следующим сферам деятельности:

• авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;

• культура, организация досуга и развлечений;

• физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;

• деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;

• гостиничный бизнес;

• общественное питание;

• деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений;

• деятельность по организации конференций и выставок;

• деятельность музеев;

• деятельность зоопарков;

• деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты);

• деятельность в области здравоохранения (стоматологическая практика);

• розничная торговля: легковыми автомобилями и легкими автотранспортными средствами; прочими автотранспортными средствами, кроме пассажирских; автомобильными деталями, узлами и принадлежностями; мотоциклами, их деталями, составными частями и принадлежностями прочая; большим товарным ассортиментом с преобладанием непродовольственных товаров в неспециализированных магазинах; деятельность универсальных магазинов, торгующих товарами общего ассортимента; информационным и коммуникационным оборудованием в специализированных магазинах; прочими бытовыми изделиями в специализированных магазинах; товарами культурно-развлекательного назначения в специализированных магазинах; прочими товарами в специализированных магазинах; в нестационарных торговых объектах и на рынках текстилем, одеждой и обувью; в нестационарных торговых объектах и на рынках прочими товарами.

Условия для получения

Для физических лиц, необходимо соблюдение всех нижеуказанных условий:

• Кредитный договор заключен не позднее 02.04.2020;
• Доходы заемщика за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году;
• На момент обращения заемщика с требованием о предоставлении кредитных каникул в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Для субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальных предпринимателей, относящихся к указанным субъектам установлены требования:

• Кредитный договор заключен не позднее 02.04.2020;
• Субъект малого и среднего предпринимательства включен в перечень отраслей, утвержденных Правительством Российской Федерации (список пострадавших отраслей приведен выше).

Особые требования по видам кредитов

Ипотека

Для ипотечного кредита, оформленного на физическое лицо действуют требования для оформления кредитных каникул:

• Сумма кредита на момент выдачи кредита:

-4 500 000 руб. для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;

-3 000 000 руб. для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;

-2 000 000 рублей для обязательств, которые обеспечены ипотекой.

• Дата начала льготного периода не может отстоять от даты подачи обращения более чем на 1 месяц;
• Начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки;
• Размер платежа на период каникул — 0 рублей;
• Срок кредита увеличивается на время льготного периода.

Автокредит

• Сумма кредита на момент выдачи не более 600 000 рублей;
• Дата начала льготного периода не может отстоять от даты подачи обращения более чем на 14 дней;
• На сумму основного долга начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России, и которая была актуальна на дату направления заемщиком обращения;
• Размер платежа на период каникул — 0 рублей.
• Срок кредита увеличивается на время льготного периода.

Кредит наличными (Потребительский кредит)

• Сумма кредитного договора физического лица не превышает 250 000 рублей, индивидуального предпринимателя – 300 000 рублей;
• Дата начала льготного периода не может отстоять от даты подачи обращения более чем на 14 дней;
• На сумму основного долга начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России, и которая была актуальна на дату направления заемщиком обращения;
• Размер платежа на период каникул — 0 рублей.
• Срок кредита увеличивается на время льготного периода.

Кредитная карта

• Сумма кредитного лимита не превышает 100 000 рублей;
• Дата начала льготного периода не может быть установлена ранее дня направления заемщиком требования;
• На сумму основного долга начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России, и которая была актуальна на дату направления заемщиком обращения;
• По окончании кредитных каникул, все начисленные проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до подключения каникул, выставляются к оплате равными платежами в течение 24 месяцев;
• Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода.

Документы, необходимые для оформления «кредитных каникул».

1) заявление о предоставлении «кредитных каникул»;

2) документы, подтверждающие снижение доходов, для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства:

• справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах (2-НДФЛ), за текущий год и за 2019 год;

• выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»;

• листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

• иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа).

Документы, подтверждающие снижение доходов для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства, могут быть представлены кредитору одновременно с обращением заемщика, либо направлены заемщиком кредитору в течение 90 дней после получения от кредитора требования о предоставлении подтверждающих документов.

Причины отказа в «кредитных каникулах»

Заемщику могут отказать в предоставлении кредитных каникул если:

• кредитный договор заключен позднее 02.04.2020;
• на момент обращения заемщика с требованием о предоставлении кредитных каникул в отношении такого кредитного договора (договора займа) действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
• размер выданного заемщику кредита превышает установленный законом предельный размер для данного вида кредита;
• ОКВЭД заемщика, являющегося субъектом малого и среднего предпринимательства, не содержится в перечне, утвержденном Постановлением Правительства от 03.04.2020 № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции».