Добрый день, уважаемые друзья!
В данной статье более подробно рассмотрим особенности отношений между заемщиком и МФО согласно плану, приведенному ниже.
1. Вводная информация.
2. Договор с МФО и существенные условия, режущие глаза.
3. Условия признания договора недействительным полностью и в части.
4. Последовательность действий.
5. Дополнительно.
1. Вводная информация
Мало кому из вас не приходилось видеть "улыбчивые афиши" микрофинансовых организаций с "громкоговорящими", но ёмкими словами: "кредит за 15 минут без поручителей", "выдаем деньги всем, нужен только паспорт". Под эгидой этих ёмких слов и с осознанием того факта, что "без денег никак проблема не решится", среднестатистический житель, имеющий небольшую месячную зарплату и в большинстве случаев уверенный в том, что отдаст деньги с процентами вовремя, устремляется заключить договор с микрофинансовой организацией (МФО) для того, чтобы получить краткосрочные займы "деньги до зарплаты". Можно долго писать о высокой прибыли данных организаций, их незаконных действиях.
В данной статье расскажем о законном противодействии незаконным условиям МФО, на которые заемщик особо не устремляет своего внимания до того момента, пока не доходит до разговора с коллекторами.
2. Договор с МФО и существенные условия, режущие глаза
Заключение договора займа – важнейший этап оформления обязательства заёмщика перед займодавцем. В договоре будут указаны ваши паспортные данные, которые необходимо сразу же проверить на правильность. Сам договор может состоять из 5–10 страниц и содержать кабальные условия для заемщика. Конечно же, с подписанием договора лучше не торопиться и прежде изучить многие из пунктов, дабы себя обезопасить от дальнейших неприятностей. Приведем основные моменты, которые стоит в любом случае изучить и проанализировать по ходу дела, если вы сильно торопитесь и у вас время ограничено.
В предмете договора обязательно обратить внимание на: сумму займа, % за каждый день периода уплаты, поскольку % установлен за каждый день, обратите пристальное внимание на то, сколько он бы составил за один год и примите решение: подходят ли вам такие условия или нет с тех позиций, что придется отдавать деньги в независимости от:
- стабильности работы;
- состояния здоровья;
- других условий изменчивости, которые могут помешать в выплате долга.
Ограничение права взятия нового займа, пока старый займ не будет полностью погашен. Если есть похожая формулировка, и у вас есть намерение "перекрыть" старый займ новым, то это однозначно не для вас. Период уплаты займа, день уплаты займа, процент за предоставление займа, условия займа, неустойка.
В правах и обязанностях сторон следует обратить внимание на использование персональных данных (непередача персональных данных заемщика третьим лицам или ограничения по передаче персональных данных с согласия заемщика третьим лицам-одни из важных условий - поможет в дальнейшем наличие таких формулировок).
В порядке расчета и уплаты процентов, обратить внимание на общий размер суммы, подлежащий выплате, возможность уплаты займа до окончания срока займа, % пени за каждый день просрочки, %единовременного штрафа в случае задержки платежа.
Форс-мажор. Условия освобождения от ответственности за частичное и полное неисполнение обязательств по договору, порядок извещения о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.
Адреса и реквизиты сторон. Проверить свои реквизиты на соответствие.
3. Условия признания договора недействительным полностью и в части
Договор недействителен полностью в следующих случаях:
1. Заключение договора с несовершеннолетним гражданином или лицом (недееспособным или имеющим психические отклонения)
Примечание: если лицо, берущее кредит, на момент подписания договора находится в состоянии алкогольного опьянения и сможет подтвердить данный факт документально или иными способами
2. Заключение договора под угрозой применения насилия или в связи со введением в заблуждение
3. Беспомощное состояние заемщика (подписание договора против воли лица или под влияние неблагоприятных обстоятельств).
4. Отсутствие у организации лицензии на кредитные операции.
5. Условия, заведомо невыгодные для одной из сторон сделки.
Наличие в договоре условий, противоречащих рекомендательным требованиям ЦБ РФ, ставящих в заведомо невыгодное финансовое положение заемщика в связи с исполнением обязательств по договору.
Договор недействителен в части
1. Невозможность досрочного погашения долга.
Право заемщика об уведомлении кредитора о досрочном погашении долга.
2. Взимание штрафов или комиссий при досрочном погашении договора.
3. Схемы распределения поступивших взносов и кредитов.
В первую очередь, при поступлении суммы, недостаточной для погашения кредита - ее использование для погашения тела кредита, а не штрафов и пеней.
4. Обязательное оформление страхового полиса.
Клиент не обязан этого делать если этого не хочет, и у банка или кредитной организации нет права обязывать.
5. Наименование страховщика, к которому должен обратиться заемщик.
6. Невыгодные условия для заемщика.
Любые условия, ставящие заемщика в затруднительное финансовое положение, могут быть аннулированы.
4. Последовательность действий
Конечно же, МФО заключает договоры с коллекторскими агентствами или отдельными коллекторами, которые нередко в разговоре по телефону или при личной встрече используют угрозы и иные незаконные методы. Необходимо зафиксировать информацию о коллекторском агентстве или коллекторах по средствам видео-и аудиофиксации или иной записи.
Об этом написано подробно в моей первой статье: Нащупать «болевые точки» или как вести разговор с коллекторами. Часть 1.
Далее, во второй статье: "Пишем жалобы на коллекторов. Часть 2" приведен список заявлений, который будет также актуален и для МФО:
- написать претензию в МФО о передаче информации о заемщике третьим лицам (коллекторам),
- написать заявление в полицию на незаконные действия коллекторов,
- написать заявление в прокуратуру на незаконные действия коллекторов и МФО для проведения проверки,
- написать заявление в Роспотребнадзор на незаконные действия со стороны МФО в связи с передачей данных третьим лицам (коллекторам),
- написать жалобу в ЦБ РФ на незаконные действия МФО и о перерасчете задолженности по кредиту (с приложением кредитного договора) - необходимо в дальнейшем для признания договора недействительным в части или полностью со ссылкой на нормы законодательства,
- и дополнительно: написать жалобу уполномоченному по правам человека в сфере финансовой деятельности (финансовому омбудсмену) на незаконные действия коллекторского агентства и МФО.
Ответы, полученные от вышеперечисленных органов государственной власти и организаций, будут служить не только в качестве доказательств правовой оценки действий МФО, но и тех доказательств, которые позволят в судебном порядке грамотно защитить свои права и свободы.
5. Дополнительно
Вы сможете обратиться в суд не только с заявлением о признании договора с МФО недействительным, но и также с заявление на незаконные действия коллекторского агентства и МФО, а также взыскать компенсацию морального вреда и понесенные судебные расходы (издержки). Важен комплексный и правильный подход.
Спасибо за внимание!
Не вводите людей в заблуждения вашей глупой статьей.
Гениальная фраза. Ее мог только написать самовлюбленный и заносчивый "профессионал" , употребив прилагательное "глупую". Как много юристов развелось, преданных профессиональной ЭТИКЕ. Так много юристов выпустили на свободу, что большинство тем и вовсе не юридические, а любительские графоманские творения!
Слово "заблуждения", оно же-существительное во множественном числе с глаголом "вводить" не употребляется! Вы великолепный гуманитарий как и комментатор. Почетная пальма первенства в нелепости высказываний и в нарушении синтаксических норм-Ваша по праву. Вы же юрист.
Прежде чем писать про МФО изучите законодательство в этой отрасли. Есть правдивые пункты, а есть и бессмысленные.
Да, и Вы можете поделиться опытом как судебный практик с колоссальным опытом? Жду статью-опровержение, разумеется без лишней чванливости и заносчивости от глубокомысленного высокоинтеллектуального профессионала. Вы же таковым себя мните? Доказать словом звание юриста проще чем делом.
Вот такие юристы и вводят в заблуждение. Абсолютно неграмотная статья, даже цитировать неприятно.
Вы - молодец. Пишите без ошибок, кстати - не похвалил. Но сыпать трюизмами, наподобие: "Вот так и все происходит в мире юристов, которых много развелось, как собак не резанных" - признак принадлежности к уму, цвета натуральных волос Пэрис Хилтон. Что говорить про филигранную компоновку простых слов.
Господа письками померялись в комментариях, а так ничего путного и не посоветовали. Вместо спора помогли бы лучше действительно дельной публикацией, потому как ситуация,, в народе'' действительно аховая.