«Обнули себя полностью»: что важно знать про банкротство физлица

Банкротство может стать выходом из безвыходного положения. Причем, не только для юрлица, но и для обычного человека. Но прибегать к этой мере стоит лишь тогда, когда иных путей для отступления больше нет: личное банкротство вредит репутации и может иметь ряд неприятных для должника последствий.

Увы, сейчас такое время, когда подобное решение в ряде случаев становится единственно возможным. Пандемия, самоизоляция и запрет на работу в большинстве сфер деятельности привели к тому, что многие россияне лишились доходов.

Тем, у кого не было «подушки безопасности» в виде накоплений, но зато имелись потребкредиты и кредитные карты с бешеными процентами, пришлось особенно трудно. Кредитные каникулы, которые могут помочь в трудной ситуации, получить весьма непросто. К тому же, они лишь «отодвигают» дедлайн по выплатам максимум на полгода.

Поэтому именно сегодня соблазн объявить себя банкротом весьма высок.

Чтобы это официально произошло, необходимо признание арбитражного суда. Тот должен постановить, что конкретный гражданин не может больше выполнять свои обязательства перед кредиторами.

Начать процедуру банкротства может сам гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган в том случае, если размер задолженности составляет более 500 тысяч рублей, а платить по счетам не удается как минимум 3 месяца.

Однако всё не так просто, как кажется на словах. Действовать нужно в соответствии с буквой закона (127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Например, нельзя «обнулить» какой-то один кредит: списывать придется все имеющиеся долги.

Также оценивается реальная необходимость банкротства физлиц: некоторые предприимчивые граждане просто хотят списать свои долги, не имея для этого явных предпосылок.

Банкротство для физлица не бесплатное. Процедура признания гражданина несостоятельным обойдется ему как минимум в 30 тысяч рублей.

В эту сумму входит госпошлина на подачу заявления (300 рублей), оплата услуг финансового управляющего (25 тысяч рублей) и остальные расходы (публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), отправка писем участникам судебного процесса и т.д.).

В начале апреля был разработан законопроект о бесплатном банкротстве граждан на фоне пандемии коронавируса.

По его условиям, воспользоваться привилегиями могут россияне с долгами от 50 до 700 тысяч рублей. Вся процедура должна занимать не более 5 дней с момента подачи заявления. Будущий банкрот должен разместить сведения в ЕФРСБ сам или через МФЦ.

При этом, ему надо

соответствовать множеству строгих критериев.

Из-за этого большинству граждан все же придется оформлять процедуру по стандартной схеме.

Как это сделать?

Собственно, от должника требуется только одно: подать заявление о признании себя банкротом и предоставить полный пакет документов. Для этого нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит арбитражного суда 25 тысяч рублей за работу управляющего, который будет вести всю процедуру

Заявление подается в арбитражный суд по месту прописки.

В нем нужно прописать:

-совокупный размер долга,

-список кредиторов,

-список имущества,

-указать причины, которые привели к необходимости признания себя банкротом.

Также придется сообщить, не имеется ли незавершенных судебных процессов на текущий момент, и предложить СРО АУ, из которой будет направлена кандидатура финансового управляющего. И да, с саморегулируемой организацией лучше договориться заранее.

Важно: в среднем, процедура банкротства длится около 9 месяцев. Работать всё это время за 25 тысяч рублей навряд ли кто-то согласится. И если заранее не достичь договоренности со СРО АУ, то в суд, вероятнее всего, будет направлено сообщение, что кандидатур, готовых работать в данном деле, не нашлось.
Если за 3 месяца желающие так и не найдутся, суд прекратит производство по вашему делу.

Список документов, который должен подкрепить заявление, весьма внушительный. Среди них:

-выписка из ЕГРИП (она показывает, является ли должник ИП-шником);

-полная опись имущества (с документами, подтверждающими право собственности);

-список кредиторов;

-документы, которые показывают наличие задолженности;

-документы, подтверждающие невозможность ее «закрыть»;

-справка 2-НДФЛ за 3 года;

-СНИЛС;

-банковская справка о счетах, вкладах и остатках денежных средств.

В отдельных случаях заявителя могут попросить предоставить дополнительные документы.

Дальше остается ждать, что решит суд. В течение 3 месяцев с момента подачи заявления суд должен рассмотреть дело, а затем провести процедуру банкротства. Обычно она занимает не менее 9 месяцев. Есть речь идет о продаже имущества, то на это отводится не более полугода. А вот реструктуризация долга может растянуться даже на 3 года.

Объявив себя банкротом, вы избавитесь от долгов. Но все плюсы на этом и закончатся.

Еще на этапе проведения процедуры вам заблокируют все вклады, счета и банковские карты. Нельзя будет продать, купить или подарить имущество.

На все потребуется согласие временного управляющего.

После того как вас признают банкротом, в течение 3 лет нельзя будет занимать руководящие должности в органах управления и юридических организациях, а в кредитных – 10 лет.

Не получится снова объявить себя банкротом как минимум в течение 5 лет, а повторно реструктурировать долг можно будет только спустя 8 лет. Ни один банк больше никогда не даст вам ипотеку, ведь клеймо банкрота – это крест на вашей кредитной репутации.

Кроме того, все ваши сделки с недвижимостью за последние 3 года будут признаны недействительными.

Словом, затевать эпопею с личным банкротством стоит лишь в самых крайних случаях, когда не осталось совсем никаких перспектив. Это сильно осложнит жизнь «несостоятельного» гражданина. Помните, что трудный период рано или поздно закончится и всё наладится, а вот спасти подмоченную репутацию, скорее всего, не получится.

Дорогие читатели!

Если Вам нужна помощь в спорах с банками и МФО, то я могу Вам помочь, вот мои услуги:

-Составление претензий, ответ на претензии.

-Рекстуризация долга через суд.

-Списание процентов и штрафов

-Списание долга через суд

-Взаимодействие с коллекторами

По всем вопросам пишите в сообщения на этом сайте, либо на мою страницу в Вконтакте: https://vk.com/ermakovserj