Какие денежные переводы граждан теперь будут контролировать: внесены новые поправки в закон

Ходят слухи...

Естественно, иногда встречаются заявления, которые абсолютно не соответствуют действительности, — как, к примеру, об автоматическом удержании налоговой службой 13% с каждого перевода на банковскую карту.

Но все же следует признать, что в общем слухи о контроле за расчетами соотечественников вовсе не беспочвенны. Государство создало механизм контроля за финансовыми операциями, дабы не допустить легализацию доходов, полученных преступным путем.

Его основные положения закреплены в федеральном законе от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ. И уже немало россиян ознакомлены с этим законом на практике — после того, как финансовая организация заблокировала им счет из-за совершения «подозрительных операций».

В закон № 115-ФЗ внесен ряд поправок

13 июля в закон № 115-ФЗ внесен ряд поправок, которые дополнили перечень финансовых операций, подлежащих контролю со стороны Росфинмониторинга (федеральный закон от 13 июля 2020 г. № 208-ФЗ).

С 10 января 2021 года контролироваться будут:

• во-первых, почтовые переводы на сумму от 100 000 рублей и выше (в том числе и сделанные в иностранной валюте, в случае, если рублевый эквивалент перевода превышает этот порог),
• во-вторых, снятие наличных денежных средств, зачисленных на баланс сотового телефона, в случае, если его сумма 100 000 рублей и более,
• в-третьих, ставки в лотерее и других азартных играх на сумму от 600 000 рублей (а также по-прежнему в числе контролируемых остается выплата выигрыша по результатам участия в азартных играх на ту же сумму).

Помимо этого со следующего года подлежат контролю все расчеты наличными и безналичными денежными средствами, которые проводятся по сделкам с недвижимостью, на сумму не менее 3 млн рублей.

Стоит отметить, что на сегодняшний день данный контроль обязателен только для сделок по передаче права собственности на недвижимость на сумму от 3 млн рублей и выше (то есть это купля-продажа, мена и рента).

Другими словами, поправки расширяют перечень контролируемых сделок с недвижимостью: теперь сюда добавляются и аренда, и ипотека, и коммерческий наем жилья и т. д.

Нотариусы, риелторы, юристы и все, кто оказывает юридические услуги по оформлению сделок с недвижимостью, должны уведомлять Росфинмониторинг о сделке, которая заключена на сумму от 3 млн рублей.

Вследствие этого необходимо быть готовым подтвердить легальность происхождения своих денежных средств на покупку недвижимости. Это нужно будет сделать в случае, если Росфинмониторинг установит подозрительный характер сделки — к примеру:

• в случае, если цена договора сильно ниже реальной рыночной стоимости объекта недвижимости,
• в случае, если по сделке передается крупная сумма наличных денежных средств, которая явно не соответствует социально-экономическому статусу ее участников (условно безработный человек, не имеющий имущества и доходов, покупает элитное жилье).

Подробный перечень этих признаков имеется в разъяснительном письме Росфинмониторинга и Федеральной нотариальной палаты от 4 марта 2019 г. № 2192 / 01-01-40/4546.

И по-прежнему банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о денежных операциях граждан на сумму от 600 000 рублей и более в следующих случаях:

1) в случае снятия либо зачисления на счет юридического лица наличных денежных средств,

2) в случае покупки гражданами иностранной валюты (а вот обычный обмен банкнот со следующего года исключается из числа подконтрольных операций),

3) в случае открытия банковского вклада в пользу третьего лица и при этом пополнения счета наличными денежными средствами,

4) в случае получения гражданами выплаты по договору страхования жизни либо пенсионного страхования.

Перечень всех подконтрольных операций представлен вст. 6 закона № 115-ФЗ.

Но не следует обнадеживаться, что в случае, если переводы по счету всегда меньше 600 000 рублей, то его не вправе заблокировать. Верховный суд Российской Федерации признаёт, что блокировки подозрительных операций законны даже в случае, если их сумма не достигает 600 000 рублей.

Объясняется это тем, что обязательные правила внутреннего контроля финансовых организаций требуют проводить регулярный мониторинг и пресекать сомнительные операции (к примеру, дело № 11-КГ 17-23).

Вследствие этого финансовая организация вправе заблокировать банковскую карту и запросить документы о легальности перевода в случае, если усомнится в нем.

В число подозрительных операций могут попасть:

• крупные зачисления на счет гражданина, поступающие от юридических лиц и которые в короткий срок переводятся на другие счета либо обналичиваются,
• платежи при помощи анонимных электронных кошельков, социальных сетей,
• переводы по сделкам, носящим нетипичный характер (к примеру, денежные средства без видимой цели переводятся с одного счета на другой).

Известны случаи, когда банковскую карту блокировали вследствие зачисления крупной премии от работодателя либо платы за проданную машину. Проверив документы и убедившись, что нарушений закона нет, финансовая организация должна восстановить доступ к банковскому счету.

В случае, если понравилась публикация – для распространения публикации внизу нужно нажать «Поделиться».

Спасибо за внимание!

Возможно, вам будут интересны следующие публикации:

Мобильный банк на смартфоне может использоваться мошенниками: 4 способа потерять свои денежные средства, можно ознакомиться Подробнее ➤

Как не стать должником по банковской карте, которой уже давно никто не пользуется, можно ознакомиться Подробнее ➤

Приложение с двойным дном. Какие программы крадут наши данные и денежные средства, можно ознакомиться Подробнее ➤