Как быстро погасить кредиты: 5 советов от финансистов

В существующих рыночных реалиях мало кто умудряется прожить без кредита от ростовщиков.

Накопить на квартиру, новое авто, покупку крупной бытовой техники или заслуженный отдых не у всех получается, следовательно приходится продавать свой труд или свободу кредитному учреждению, тем самым попадая в современное рабство.

Хорошо, если сумма ежемесячных платежей не превышает 10 % (десятина) семейного бюджета.

Но что делать, если кредит «съедает» большую часть доходов? Ответ очевиден – стараться освободиться от кредитных обязательств и получить долгожданную свободу как можно быстрее, следуя простым правилам.

Семейный бюджет

Успешное погашение кредитных обязательств невозможно без составления семейного бюджета. Необходимо четко знать размер предстоящих на ближайший месяц расходов и доходов.

Для фиксирования трат подойдет любое удобное электронное приложение или обычный блокнот с ручкой. В начале каждого отчетного периода следует записать:

• доходы – размер зарплаты, предполагаемая сумма премий и иных вознаграждений, доход от сдачи недвижимости в аренду, подработки и проч.;
• расходы – обязательные траты на продукты питания, бытовую химию, оплату платных кружков и секций для детей, страховые выплаты, платежи по действующим кредитам.

Составление семейного бюджета поможет реально оценить финансовую ситуацию в семье.

Источники экономии

После составления бюджета важно определить категории, на которых можно сэкономить. Стоит исключить траты на питание вне дома, на время ограничить покупку одежды и обуви, сократить расходы на развлечения, рассмотреть возможность экономии коммунальных ресурсов.

На этом этапе важно определить, от чего семья готова отказаться ради скорейшего освобождения от кредитных обязательств.

Создание «подушки безопасности»

Успешное погашение кредитов невозможно без создания резерва – «подушки безопасности» на предстоящие незапланированные траты.

Поломка бытовой техники или автомобиля, аварийные ситуации, связанные с жильем, болезнь члена семьи, срочный ремонт могут потребовать срочных вложений. Если отложенных средств нет, выход один – новый кредит.

Финансовые аналитики советую ежемесячно откладывать не менее 10% от получаемого дохода. Семьи, имеющие кредиты, не всегда могут себе это позволить. Стоит определить хотя бы небольшую сумму, которая ежемесячно будет уходить в резерв. Так непредвиденные обстоятельства не будут усугублять финансовый кризис в семье, помогая преодолеть временные трудности.

«Нет» кредитным картам

В тяжелой жизненной ситуации кредитную карту можно рассматривать как своеобразную «подушку безопасности». Но увлекаться не стоит! Для выхода из семейного кризиса и быстрой выплаты кредитов от кредиток лучше отказаться.

Выбор стратегии погашения

Разобравшись с доходами и расходами, составив бюджет семьи и начав откладывать подушку безопасности, важно выбрать удобную стратегию погашения кредитных обязательств:

1. «Снежный ком» – сначала выплачивается самый незначительный долг, затем, по возрастающей. Ипотека или автокредит закрываются в последнюю очередь. Сумму платежа по выплаченному кредиту важно добавлять к имеющимся обязательствам, сохраняя общую месячную кредитную нагрузку.

2. «Лавина» – все кредиты структурируются в зависимости от процентной ставки по убыванию. Все выплаты сначала направляются на погашение самого затратного займа. Способ поможет сократить общую переплату.

3. «Снежинка» – досрочные взносы равномерно распределяются между всеми обязательствами. Здесь важна каждая копейка, направленная на платеж. Все дополнительные доходы, премии, поступления (вплоть до подарков от родных) должны быть внесены.

При наличии нескольких кредитов стоит рассмотреть возможность рефинансирования. Многие банки предлагают на выгодных условиях объединить займы в один под низкую процентную ставку или более длительный срок. Важно скрупулезно рассчитать выгоду от такого шага, чтобы не оказаться в еще более плачевном состоянии.

Последовательность, экономия на повседневных тратах и жесткий отказ от новых кредитов помогут быстро освободиться от финансовых обязательств перед банками и обрести долгожданную свободу.

Важно постоянно стремиться к увеличению собственного дохода, формированию «подушки безопасности» и разумному потреблению. Только так можно вырваться из современного рабства.