Как происходит взыскание денежных средств по кредитному договору частями?

Добрый день, меня зовут Дмитрий Фоменко.

В этой статье я расскажу о возможности взыскания денежных средств по кредитному договору частями.

Мое первое дело в споре с банками по кредитному договору было в 2015 году в Смольнинском районном суде Санкт-Петербурга. Поэтому я расскажу свои наблюдения, как практикующего юриста,

о изменении методов взыскания денежных средств по кредитному договору с 2015-го по 2020 год.

Из практики

Дела о взыскании денежных средств по кредитным договорам, в которых я участвовал, были примерно однотипными.

Позиция истцов строилась на нормах Гражданского кодекса РФ, согласно которым долговые обязательства должны исполняться, проценты и пени должны выплачиваться.

Позиция ответчиков в основном основывалась на несоответствии некоторых пунктов кредитного договора федеральному закону «О потребительском кредите», согласно которым процент неустойки, истребуемой банком был завышен, на статье 333 ГК РФ, согласно которой должник просил суд уменьшить размер неустойки.

Если требования предъявлялись после ликвидации банка (была волна, когда ЦБ забирал у банков лицензии), ответчики нередко строили свою позицию на том, что кредитные средства они вообще не получали. Для чего назначались почерковедческие экспертизы и т. д.

То есть предмет доказывания своей правовой позиции для каждой стороны был примерно одинаковым.

Были свои нюансы, но все исходили из уже отработанных на практике методов защиты своей позиции.

Самое главное, что взыскателем предъявлялось требование на всю сумму задолженности.

Далее, Конституционным судом Российской Федерации было вынесено постановление от 10 марта 2016 г. № 7-П, в котором дано разъяснение о применении некоторых норм ФЗ «Об исполнительном производстве».

В данном судебном акте разъяснено, что в случае если представленный исполнительный документ ранее уже предъявлялся к исполнению, но затем исполнительное производство по нему было окончено в связи с заявлением взыскателя, при исчислении этого срока служба судебных приставов, а также суды, обязаны вычитать из установленной законом общей продолжительности срока предъявления исполнительных документов к исполнению периоды, в течение которых исполнительное производство по данному исполнительному документу осуществлялось, начиная с его возбуждения и заканчивая его окончанием в связи с возвращением взыскателю исполнительного документа по его заявлению.

Таким образом, до данного разъяснения взыскатель обращался с исполнительным листом в службу судебных приставов для взыскания денежных средств с должника. Пристав, например, два года взыскивал, после чего исполнительный лист взыскателем забирался и подавался снова. И судебный пристав опять взыскивал с должника денежные средства в течение нескольких лет. После чего исполнительный лист забирался и подавался снова и снова.

То есть если сказать очень просто: Конституционный суд РФ разъяснил, что взыскатель может подать и забрать исполнительный лист для взыскания денежных средств. Например, сначала взыскатель подал исполнительный лист работодателю должника, который год удерживал у должника и перечислял взыскателю денежные средства.

Потом должник уволился, взыскателю не известно новое место работы должника и устроился ли он вообще. Поэтому взыскатель забрал исполнительный лист от предыдущего работодателя должника и подал его судебному приставу.

Вот теперь срок на подачу исполнительного листа у взыскателя будет не 3 года, как считали раньше, а за вычетом 1 года, когда исполнительный лист находился у предыдущего работодателя должника и денежные средства взыскателю поступали.

То есть сроки нахождения исполнительного листа в производстве начали суммировать.

Теперь у взыскателя возник вопрос не только как выиграть суд, но и как взыскать долг.

Для этого взыскатели начали использовать такие методы взыскания, которые раньше не использовали.

В частности, начали делить долг. И обращаться в суды для взыскания денежных средств не на всю сумму долга, а только на его часть.

Логика взыскателя

Они смотрят на личность должника и в зависимости от имеющегося у него дохода подают разные иски о взыскании разной суммы одного и того же долга. Например, у гражданина долг в 1 млн. Работает должник менеджером. Доход у должника примерено 40 000 рублей.

Пристав с него может взыскивать в месяц максимум 50 % дохода, а при наличии у должника, например, несовершеннолетних детей на иждивении – 30 % от дохода.

Итого, 30 % от 40 000 рублей составит 12 000 в месяц.

12 000 x 12 месяцев = 144 000 рублей.

144 000 x 3 года = 432 000 рублей.

До миллиона никак не дотягивает.

Поэтому взыскатель понимает, что все взыскать у него не получится, и для этого предъявляет разные требования.

Срок исковой давности – 3 года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Допустим, взыскатель купил долг гражданина у банка в 2018 году. Соответственно, первый иск о взыскании долга по кредиту на сумму 500 000 рублей он может подать сразу в 2018 году, чтобы в 2018-м начать процесс взыскания.

А следующее исковое заявление с требованием взыскания 500 000 рублей он может подать в 2020 году и начать процесс взыскания по другому судебному решению и исполнительному документу. Таким образом, взыскатель получает возможность предъявления должнику разных требований одного и того же долга для максимального взыскания с должника денежных средств.

Какая по данному вопросу судебная практика?

Например, в определении Верховного суда РФ от 17 декабря 2019 года указано, что гражданское законодательство не возлагает на кредитора обязанность единовременно взыскивать с должника всю сумму задолженности и не содержит запрета на обращение в суд с разными исковыми заявлениями о взыскании суммы долга по частям, ограничивая такую возможность сроком исковой давности.

Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору частями действующим законодательством допускается, ограничивая такую возможность сроком исковой давности.

Надеюсь, что статья была вам полезной. Более подробно о кредитах я рассказываю на моем канале YouTube «Честный юрист».