Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка?

По общему правилу вклады физлиц в банках подлежат страхованию. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления соответствующего страхового случая, в частности со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии на осуществление банковских операций.

Что нужно делать для получения страхового возмещения

❗️ Шаг 1. Убедитесь, что банк является участником системы страхования вкладов

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. При этом банки обязаны представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, порядке и размерах получения возмещения по вкладам, а также размещать информацию о системе страхования вкладов на своем сайте и в доступных для вкладчиков помещениях банка. Такую проверку целесообразно осуществлять до заключения договора вклада.

❗️ Шаг 2. Проверьте, застрахован ли вклад

Вкладом для целей страхования признаются денежные средства в российской или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории РФ на основании договоров банковского вклада или банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Вместе с тем не подлежат страхованию, в частности, денежные средства (ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ; ч. 1, 3 ст. 6 Федерального закона от 23.04.2018 № 106-ФЗ):

✔️ банковские вклады физлиц на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательными сертификатами на предъявителя или сберегательной книжкой на предъявителя, которые были выданы до 01.06.2018;

✔️ переданные банкам в доверительное управление;

✔️ размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах российских банков;

✔️ являющиеся электронными денежными средствами.

❗️ Шаг 3. Подготовьте необходимые документы и обратитесь в Агентство или назначенный им банк-агент

В течение пяти рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство размещает на своем сайте информацию о дате начала выплаты возмещения по вкладам, месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков. Такую же информацию Агентство направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте и в периодическое печатное издание. Кроме того, Агентство обязано направить сообщение всем вкладчикам банка в течение месяца со дня получения вышеуказанного реестра (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Вкладчик, его наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня отзыва (аннулирования) лицензии банка до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации).

Если вкладчик пропустил срок обращения по уважительной причине, например в связи с прохождением военной службы по призыву или болезнью, он может обратиться в Агентство с заявлением о восстановлении пропущенного срока. Решение Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока можно обжаловать в суд (ч. 1 - 3 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

❗️Шаг 4. Получите возмещение по вкладу

Возмещение выплачивают в течение трех рабочих дней со дня представления в Агентство (банк-агент) необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва у банка лицензии, если более ранний срок не определен решением правления Агентства. Выплата может быть выдана как наличными деньгами, так и перечислена на ваш банковский счет. Выбрать удобный для вас вариант можно, написав соответствующее заявление. Выплата возмещения по вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы, за исключением случая отзыва (аннулирования) у банка лицензии на осуществление банковских операций, осуществляется Агентством по заявлениям, поданным вкладчиком, наследником или правопреемником (их представителями), в аналогичном порядке (ч. 4, 11, 11.3, 12 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).