Ипотека — не долг. Ипотека – залог. Стоит ли ипотека, чтобы ее брать

Ипотека — именно залог, и это надо четко понимать, если вы собираетесь взять ипотеку в ближайшем будущем. Ипотечное кредитование — это вид залога, а непосредственно залогом выступает недвижимость, под которую берется финансирование.

Но стоит ли ипотека того, чтобы ее брать? Насколько это опасно и выгодно? Не будем полагаться на слухи, а обратимся к консультации финансовых экспертов.

Мнение финансовых консультантов

“Своя квартира” — звучит так заманчиво, но квартира все же пока не ваша. В период выплачивания ипотечного залога последний принадлежит банку, и вы платите за него ровно так же, как если бы снимали жилье у стандартного арендодателя.

Однако ипотечное кредитование служит вам неплохой защитой от гиперинфляции и скачка курса на недвижимость. Также надо учитывать тот факт, что вы не всегда будете молоды и переезжать с квартиры на квартиру — это огромный стресс. Хоть вы и платите конкретному банку, вы в любом случае уже можете обустраивать ваш персональный уголок как хотите.

Панорамный балкон? Да. Зеленые обои? Да. Вместо гостиной личный кабинет, где вы можете расслабиться перед монитором, поигрывая в Sony Playstation? Почему бы и нет! И никакой арендодатель не забежит к вам в 7 утра с криками: “Что вы тут устроили!”.

Впрочем, финансовые консультанты основываются на цифрах. Не стоит брать ипотеку, если взнос отнимет большем чем 50% заработной платы. Аргумент простой: вы связываете себя узами выплат надолго, и если уже первоначально трудно выплачивать конкретную сумму, то дальше легче не будет. “Как-нибудь справимся” тут не поможет. В голове должно быть осознанное представление, сколько вы отдаете банку и сколько у вас остается в кармане. А в кармане должно оставаться больше, чем половина зарплаты.

Инфляция диктует свои правила, и цены, к большому сожалению, только растут, а не снижаются. В будущем станет труднее выплачивать ипотечный залог, если цены вырастут, а зарплата нет. И получится, что через лет 5 нужно отдавать уже не половину оклада, а 70%.

А может, кредит?

Выбирая между ипотекой и кредитом, лучше остановить свой выбор именно на ипотеке. Процентная ставка по ипотечному кредитованию гораздо ниже. Это происходит из-за того, что риск банка ниже. Недвижимость всегда можно продать. Для вас это только плюс в выгоду.

Но если вы накопили практически всю сумму на квартиру и вам, допустим, не хватает 20%, чтобы стать обладателем своей квартиры, то в этом случае стоит взять потребительский кредит. Его оформят довольно быстро, без всяких ненужных волокит, да и вероятность одобрения выше, чем ипотека.

Подытожим: преимущества и недостатки

Итак, что мы имеем?

• Возможность жить практически в своей квартире. И не только жить, но и вести себя как полноправный хозяин недвижимости.
• Фиксация цены на недвижимость. Вокруг цены растут, а вы уже обладатель квартиры.
• Отсутствие стрессов при аренде квартиры. Не нужно постоянно переезжать и бояться, что вас выселят или повысят арендную плату. Вы, кстати, сами можете сдавать квартиру, и, в отличие от фиксированной платы за недвижимость, арендная плата может повышаться.

Это, что касается преимуществ. А вот недостатки.

• Это ипотечное кредитование. Как ни крути, но долгие годы вам придется выплачивать определенную сумму за квартиру.
• Переплата. Увы, но она есть. Все зависит от вида ипотеки.

Теперь выбор только за вами. Главное – подходите к вопросу ипотечного кредитования осознанно, взвесив все свои личные возможности.