Через сколько лет вам простят долги по кредитам?

Через сколько лет можно списать долг по кредиту? Тема непростая. Дело в том что, в законе напрямую не существует нормы, которая определяла бы аннулирование или списание долга через какое-то время. Но здесь есть нюансы.

Да, долг фиксируется, он есть, и если человек не вернул этот долго, по факту, он остается должен всю жизнь или пока не договорится с кредитором. Закон сегодня позволяет договариваться с кредитором на любых условиях. Кредитор может требовать с вас миллион, но вы можете договориться с ним и за 50 тысяч. Более того, по закону кредитор имеет право добровольно простить вам долг, и он будет с вас списан в полном объеме.

Последнее сегодня, скорее, из разряда фантастики. Поэтому давайте рассмотрим конкретный случай из юридической практики. Мужчина взял кредит в банке, который через два года обанкротился. Человек после этого перестал платить кредит, потому что банк – банкрот, а через 6 лет ему вдруг начинают поступать звонки от неизвестных людей, представившихся его новыми кредиторами, с требованием погасить долг. Но откуда эти звонки, если срок 3-летней исковой давности по такому долгу уже прошел?

Загвоздка в том, что срок исковой давности – это не период, в которой аннулируется ваш долг, это период, в который кредитор имеет право подать на вас в суд. И если этот срок пропущен кредитором, ваш кредит не аннулируется автоматически, он продолжает существовать. И неважно, старый это кредитор или новый. Если старый кредитор, либо новый, который получил право требования по вашему кредиту, обратится в суд после пропуска этого срока исковой давности, то вы, как должник, имеете право прийти на этот суд и подать ходатайство. Иначе автоматически суд не будет устанавливать срок исковой давности.

В ходатайстве необходимо указать, что ваш кредитор пропустил срок исковой давности, а значит ему должно быть отказано в иске. И когда суд откажет вашему кредитору в иске, это будет означать, что ваш кредитор не может получить судебное решение, следовательно – не сможет принудительно забрать с вас этот долг. С этого момента, фактически, вы становитесь как бы и должны, и не должны в одно и то же время. То есть кредитор считает, что вы ему должны, но юридических рычагов истребовать с вас этот долг принудительно у него уже нет. То есть без решения суда он не сможет открыть исполнительного производства, а без исполнительного производства нельзя взыскать с вас долг принудительно.

Однако сейчас, к сожалению, законодатель немного развязал руки кредиторам. Теперь кредиторы имеют право делать т.н. исполнительную надпись на сумму долга. Раньше это можно было делать только по залоговым кредитам и только на предмет залога. Сейчас это можно делать по любым кредитным договорам, и кредиторы начали злоупотреблять этим правом. Поэтому они перестали ходить в суды, обращаясь за предоставлением такой услуги к частным нотариусам, предоставляя ее частному исполнителю. В этом случае получается, что кредитор как бы обходит пропущенный срок исковой давности. Но не все так плохо и в данном случае. Дело в том, что сама по себе исполнительная надпись при таких условиях рассматривается судом в качестве крайне спорного документа. Не исключено, что в будущем это обстоятельство отменят. Но пока оно действует, вы должны обратиться в суд, оспорить эту исполнительную надпись и аннулировать ее. Практика показывает, что в 100% случаев судебная система встанет именно на вашу сторону.

Хочется обратить внимание и на другие ситуации. Например, ваш действующий кредитор подал на вас в суд, не пропустил сроков исковой давности и зафиксировал ваш долг. Но потом ваш кредитор обанкротился, не осуществлял никакой деятельности и вас не беспокоил. И вот фонд гарантирования вкладов в лице государства переуступил этот ваш долг новому кредитору. Здесь может быть следующая ситуация. Ваш новый кредитор должен обратиться в суд и через суд замениться, потому что решение суда было на вашего прошлого кредитора.

Если суд не удовлетворит такую замену, а вы как должник имеете право участвовать в этом процессе и быть против этого обстоятельства, то ваш новый кредитор, получив судебный отказ, формально будет вашим кредитором, но реально не сможет открыть против вас исполнительного производства. И тогда возникает точно такая же ситуация, когда долг формально у вас есть (кредитор вам его выставляет), но юридических оснований взыскать этот долг принудительно у него не будет.

Итак, мы выяснили, что не существует срока, в который долг признается недействительным. Но есть обстоятельства, в которых ваш долг будет считаться аннулированным по сути, даже если ваш кредитор не будет этого признавать.