Материнский капитал в Российской Федерации относится к целевым мерам государственной поддержки для семей, в которых родился ребёнок. Получение наличных денег из маткапитала законным способом, по сути, возможно только при оформлении официальной ежемесячной выплаты на содержание второго родившегося ребёнка до достижения им возраста 3 лет. В иных случаях средства материнского капитала могут тратиться на различные нужды: улучшение жилищных условий семьи, в том числе и путём оформления ипотечного кредита, добавка к пенсионным накоплениям матери ребёнка, адаптационные мероприятия при наличии у ребёнка инвалидности. В нашей небольшой обзорной статье расскажем о том, могут ли при признании физического лица банкротом забрать средства материнского капитала, а также о том, можно ли сохранить на законных основаниях ипотечное жильё, в которое капитал вложен.
Особенности статуса материнского капитала в рамках правового поля
К целям процесса признания физического лица финансово несостоятельным относится возможность восстановления возможности должника выполнять свои обязательства перед кредиторами (к примеру, за счёт процедуры реструктуризации имеющейся задолженности), либо реализация имеющегося в собственности имущества, выручка за которое покроет большую часть задолженности или весь долг. При реструктуризации обычно дело до ареста и реализации различного имущества, включая объекты недвижимости, не доходит, так как по факту заключения мирового соглашения с кредиторами формируется новый, облегчённый график погашения долгов, который должник обязан соблюдать. Во втором случае на открытых торгах реализуется практически всё имеющееся в собственности гражданина имущество, при наличии некоторых исключений.
У материнского капитала имеется особый статус в правовом аспекте, обязательно учитываемый в процессе проведения банкротства гражданина. Вот то, что важно знать при написании заявления в Арбитражный суд на банкротство при наличии материнского капитала (как вложенного в недвижимости, так и в виде сертификата):
- официально оформление материнского сертификата сопровождается подтверждением с помощью выдаваемого матери ребёнка сертификата в бумажной форме. По сути, сертификат собой представляет аналог документу на право использование определённой суммы денег, выписанный на конкретного предъявителя. Соответственно, распоряжаться этими деньгами можно различными способами;
- в 256 ФЗ указано, что средства материнского капитала могут использоваться, в том числе, для выплаты процентов и основной суммы задолженности по ипотечному кредиту;
- при наличии непогашенного сертификата на руках у гражданина, проходящего процедуру банкротства, удержание всей его суммы или части не будет производиться согласно законным основаниям. Это определяется положениями ФЗ 229, в котором установлено, что сумма материнского капитала не взимается по судебным приказам и при ведении исполнительного производства.
Тратить материнский капитал на приобретение недвижимости или улучшение жилищных условий можно так:
- в качестве части первоначального взноса при покупке объекта недвижимости с использованием ипотечного банковского кредитования;
- за наличные, имеющиеся у гражданина, использовав средства материнского капитала в качестве части вносимой оплаты за жильё;
- при наличии ранее оформленного кредита на улучшение жилищных условий или приобретение недвижимости можно использовать МК для его погашения (частичного либо полного).
Могут ли при банкротстве забрать также и средства материнского капитала?
При наличии в собственности у потенциального банкрота различных видов имущества, требования со стороны кредиторов могут быть удовлетворены после его реализации на открытых торгах. Любые объекты жилой недвижимости, приобретённые за собственные средства, в том числе при условии вложения туда средств материнского капитала, являются максимально ликвидным средством благодаря высокой стоимости и возможности оперативной реализации при необходимости. Расскажем о том, как будут обстоять дела с изъятием имущества при различных вариантах:
1) Сертификат на материнский капитал не использован вообще. До момента законного использования части или всего материнского капитала денежные средства не являются собственностью гражданина, поэтому кредиторы не имеют права требовать их в счёт погашения имеющейся задолженности. В итоге нельзя:
✓ удерживать или накладывать арест на средства МК, если семья им не воспользовалась до момента начала банкротства;
✓ переоформить сертификат на другое лицо (законодательство запрещает переписывать сертификат даже на законного супруга или иных близких родственников);
✓ погашать задолженность из средств ежемесячного пособия, выделяемого на содержание ребёнка из средств материнского капитала.
Рассчитаться с кредиторами с использованием средств материнского капитала также не получится, так как подобный вариант расчёта не предусмотрен на законодательном уровне.
2) За счёт средств материнского капитала приобретена жилплощадь. После перечисления маткапитала в счёт приобретения квартиры или иного жилого помещения, дети получают часть долевой собственности на объект недвижимости. Поэтому при процедуре банкротства или во время исполнительного производства на жилое помещение могут быть наложены различные виды взыскания. Если материнский капитал вложен в качестве оплаты части стоимости жилья без взятой ипотеки или иного вида кредита, то при исполнительном производстве и банкротстве могут возникнуть такие моменты:
✓ при отсутствии залогового обязательства на квартиру ни у одного из кредиторов не будет права преимущественного погашения имеющейся перед ним задолженности со стороны гражданина;
✓ при условии покупки квартиры не в ипотеку, она не может быть изъята только в случае, если является единственным объектом недвижимости жилого назначения в собственности должника. В иных случаях квартира оценивается и выставляется на торги, сумма потраченного на приобретение материнского капитала банкротящемуся гражданину не возвращается.
3) При строительстве или приобретении жилой недвижимости использовались одновременно ипотечное кредитование и средства материнского капитала. При использовании МК в качестве части или основной суммы первоначального взноса при оформлении ипотеки, то практически невозможно сохранить свою квартиру при процедуре банкротства. Квартира станет объектом ареста и последующей реализации сразу же, как только банк, в котором оформлена ипотека станет официальным участником процедуры банкротства и заявит о своём вхождении в список кредиторов. Вот моменты, которые крайне важно учесть при оформлении заявления на финансовую несостоятельность физического лица при наличии ипотечного жилья:
- квартира с ипотечным обременением входит в общую реализуемую массу имущества даже в случае, если она является единственным объектом жилой недвижимости, принадлежащей потенциальному банкроту;
- наличие вложенного капитала никак не влияет на сумму финальной оценки жилой площади и особенности реализации;
- оплата первоначального взноса при ипотеке средствами материнского капитала предполагает распределение суммы пропорционально на владельца сертификата и детей. Есть в судебной практике случаи, когда Арбитражный суд при банкротстве выделял на детей долю от средств, вырученных за продажу ипотечного жилья на торгах.
Дадим один совет от профессионального юриста нашего сервиса. Если у вас есть большая сумма просроченных кредитов и иных долгов, то предварительно можно с использованием услуг юриста, работающего в этом направлении, снять залоговое ипотечное обременение на объект недвижимости. Можно использовать для этого любые денежные средства, в том числе и взятые в кредит. Важно сделать это за год с небольшим до подачи заявления на банкротство, чтобы оснований для оспаривания сделки было минимум. Обращайтесь в наш сервис по услугам банкротства для физических лиц — уверены, что поможем справиться даже в самой сложной ситуации.
Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
