Что такое страховка в МФО и как её вернуть?

Работа в условиях экономического кризиса, а также непрерывное регуляторное давление со стороны Банка России заставляют МФО перестраивать свою работу, искать новые источники поступлений. И если раньше можно было просто «накрутить» проценты по займу, навязать невыгодную страховку и иные дополнительные услуги, то в современных условиях такие подходы чреваты большими проблемами, вплоть до отзыва лицензии.

Поэтому развитие рынка микрофинансирования пошло другим путем, за счет:

появления новых продуктов, например таких, как СМС-информирование, предоставление кредитного рейтинга, улучшение кредитной истории, услуг типа «Теледоктор» © или «Персональный юрист» © и др.;

развития автоматизированных каналов продаж;

внедрения новых (дистанционных) форматов дополнительных услуг, в т. ч. и в области страхования (жизни, здоровья, банковской карты, имущества и др.).

Эти выводы подтверждаются статистикой. В частности, по итогам 2020 года около 20% МФО получили существенную (более 10%) часть доходов в виде комиссионных от продажи дополнительных услуг и продуктов (различные виды страхования, консультационные пакеты обслуживания и др.). Для сравнения: по итогам 2019 года доля таких МФО составляла около 14%. Как видим, выгода для МФО очевидна.

Тем не менее, в некоторых случаях отдельные виды страхования могут принести пользу и для заемщика. Например, в такой жизненной ситуации, как получение травмы и связанной с ней инвалидности. Или, что более актуально, нанесение вреда здоровью из-за осложнений, связанных с коронавирусной инфекцией. Понятно, что в условиях госпитализации заемщик вряд ли сможет своевременно погасить свой долг. А проценты-то «капают», и немалые! В такой ситуации помощь со стороны страховой компании была бы не лишней.

Проиллюстрируем на таком примере: заемщик оформил 30000 руб. на 30 дней под 1% в день, с погашением в конце срока. В период действия договора заемщик получил первую группу инвалидности из-за травмы и смог погасить заем лишь через 10 дней после окончания срока.

РАСЧЕТ без страховки:

Проценты к уплате (без пени за просрочку): 9000 руб.

Просрочка из-за травмы: 10 дней.

Проценты к уплате за 10 дней: 3000 руб.

Пеня за просрочку (20% годовых): 164,38 руб.

Сумма к возврату: 30000 + 9000 + 3000 + 164,38 = 42164,38 руб.

РАСЧЕТ со страховкой:

Стоимость страхового полиса: 200 руб., вычитается из суммы займа.

Проценты к уплате (без пени за просрочку): 9000 руб.

Пеня не начислялась, т. к. заемщик своевременно обратился в страховую компанию.

Сумма к возврату: 30000 + 9000 = 39000 руб., большая часть которой или вся (в зависимости от условий полиса) будет погашена страховщиком.

Конечно, в случае со страховкой будет много нюансов, влияющих на размер возмещения. Так, многие МФО предлагают страховку лишь в размере займа (без учета процентов, пени и т.п.), поэтому в рассмотренном выше примере (100% от страховой суммы) по полису будет погашено лишь 30000 руб., остальные заемщику придется платить самому.

Или, например, при наступлении такого страхового случая, как «Госпитализация в результате коронавирусного заболевания», страховая выплата может составить лишь 0,6% страховой суммы за каждый день госпитализации, т.е. даже не покрывает всей суммы процентов по займу. Но и такое развитие событий вполне приемлемо, т.к. значительно облегчает заемщику возврат долга.

help.zaim@mail.ru подробнее о возврате страховки, комиссии и переплат по займам, МФО.

Источник https://mickrozaim-ru.turbopages.org/turbo/mickrozaim.ru/s/articles/strakhovanie-zayma-mfo-plyusy-i-minusy-est-li-vygoda/