Карты перевода баланса могут быть эффективным способом выбраться из долговой ловушки с высокими процентами.
Большинство карт с переводом баланса предлагают нулевой процент годовых на срок от 12 до 21 месяцев, что означает, что вы не будете платить проценты по переведенным балансам в течение этого времени.
Дубай: когда дело доходит до кредитных карт, весьма вероятно, что вы были бы предупреждены о других опасностях, таких как высокие процентные ставки, непомерные комиссии, перерасход средств держателей карт и высокий риск влезть в долги еще глубже.
Но что, если бы был способ использовать кредитную карту, чтобы выбраться из долгов, а не углубляться в них? Поскольку известно, что кредитные карты оставляют вам больше открытого кредита, что означает еще больше соблазна потратить и накопить еще больше долгов, это не всегда так.
«Хотя иметь кредитную карту, которая дает вам возможность накапливать сбережения, получая много вознаграждений или кэшбэков, может быть разумно, это бесполезно, если у вас есть баланс и вы платите высокие проценты», — сказал потребитель из Абу-Даби. кредитный аналитик Раджеш Маркара
.
«Один из отличных способов выбраться из долгов — это завершить перевод баланса. Вы можете перевести долг с кредитной карты с высокой процентной ставкой на кредитную карту с переводом остатка, которая не предлагает проценты на срок до двух лет».
Даже если вы должны думать, что еще одна кредитная карта — это последнее, что вам нужно, особенно если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокими процентами, тип задолженности по кредитной карте может помочь в вашей ситуации — если вы используете ее правильно. Этот тип карты является картой перевода баланса
Каждая кредитная карта с переводом баланса имеет собственное уникальное вводное предложение, которое вы можете использовать в своих интересах.
Как работает перевод баланса
Каждая кредитная карта с переводом баланса имеет собственное уникальное вводное предложение, которое вы можете использовать в своих интересах. Все это сводится к ограниченному периоду нулевой процентной годовой процентной ставки (APR), которая относится к годовой процентной ставке, которую вы будете платить, если у вас есть остаток на вашей кредитной карте.
Большинство карт с переводом баланса предлагают нулевой процент годовых на срок от 12 до 21 месяцев, что означает, что вы не будете платить проценты по переведенным балансам в течение этого времени. Тем не менее, некоторые карты перевода баланса взимают комиссию за перевод баланса, которая обычно составляет 3 или 5 процентов от суммы перевода.
Вот пример. Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 10 000 дирхамов под 19 процентов годовых, и в настоящее время вы платите 5 процентов от вашего баланса, или 500 дирхамов в месяц. При такой ставке потребуется 25 месяцев, чтобы погасить ваш долг, и за это время вы заплатите 2120 дирхамов в виде процентов.
Теперь вы подаете заявку на карту перевода баланса, которая дает вам ноль процентов в течение 21 месяца в обмен на 5-процентную комиссию за перевод баланса. После того, как вы переведете весь свой баланс и добавите комиссию, вы начнете погашение задолженности в размере 10 500 дирхамов (10 000 дирхамов плюс комиссия за перевод остатка в размере 500 дирхамов).
Однако тот факт, что вы не платите проценты, означает, что вы можете продолжать платить 500 дирхамов в месяц и погасить весь остаток с нулевыми процентами в течение 21 месяца. Другими словами, ваша карта перевода баланса может сократить срок погашения на четыре месяца и сэкономить вам 2120 дирхамов на процентах.
ВЛИЯЮТ ЛИ ПЕРЕНОСЫ БАЛАНСА НА ЗДОРОВЬЕ КРЕДИТА?
«Когда вы подписываетесь на новую кредитную карту, вы получаете жесткий запрос, то есть когда кредитор запрашивает проверку вашего кредитного здоровья, и этот запрос записывается в вашем кредитном отчете как жесткий запрос, и это обычно влияет на ваш кредит. Оценка», — сказал Мирин Рауль, советник по долговым обязательствам из Дубая.
«Однако вышеуказанное влияние является номинальным по сравнению с тем, как выплата долга в конечном итоге улучшает ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если вы переведете свой баланс и сразу же начнете выплачивать долг, вы также можете положительно повлиять на свой кредитный рейтинг»
Если вы хотите оплатить крупную покупку без процентов или сэкономить деньги, консолидировав долг с высокой процентной ставкой под ноль процентов годовых, крайне важно убедиться, что вы получили новую кредитную карту, которая предлагает желаемые льготы.
Как выбрать карту перевода баланса
Если вы хотите оплатить крупную покупку без процентов или сэкономить деньги, консолидировав долг с высокой процентной ставкой под ноль процентов годовых, крайне важно убедиться, что вы получили новую кредитную карту, которая предлагает желаемые льготы.
По словам Маркары, вот что вам нужно искать, когда вы принимаете решение, особенно когда вы переводите свои остатки с конечной целью в конечном итоге избавиться от долгов.
1. Карта, которая дает вам время, которое вам нужно
Если вы хотите консолидировать долг под ноль процентов годовых, вам нужно убедиться, что у вас достаточно времени, чтобы полностью погасить свой долг. Посмотрите, какая карта даст вам достаточно времени для достижения цели. Если вы этого не сделаете, вам придется погасить долг по стандартной переменной годовой процентной ставке, которая, вероятно, будет очень высокой.
2. Не выбирайте карту, которая провоцирует вас на перерасход
Если вы действительно пытаетесь погасить долг, держитесь подальше от карт, которые предлагают большие бонусы за регистрацию в течение первых нескольких месяцев. Вы должны использовать свою кредитную карту для перевода остатка, чтобы сэкономить деньги на процентах, но не используйте ее для повседневных расходов.
3. Обязательно учитывайте комиссию за карту
Большинство кредитных карт с нулевой процентной ставкой не взимают ежегодную комиссию, но вам все же следует сравнить комиссию за перевод баланса и другие возможные комиссии, которые могут взиматься с вас, такие как пеня за просрочку платежа и комиссия за превышение лимита.
Если вы действительно пытаетесь погасить долг, держитесь подальше от карт, которые предлагают большие бонусы за регистрацию в течение первых нескольких месяцев.
Изображение предоставлено: Unsplash / Clay Banks
«Отложенное финансирование» или «Отказ от процентов»?
«На первый взгляд может показаться, что вы не ошибетесь, выбрав карту с рекламной 0-процентной процентной ставкой на перевод баланса в год. Однако знание разницы между отсроченным финансированием и отказом от процентов может стоить сотни дирхамов», — добавил Рауль.
«Отложенные проценты — это, скорее всего, предложение, с которым вы сталкиваетесь прямо из магазина. Например, в настоящее время вы можете воспользоваться отсроченным финансированием под 0% на определенные покупки на 6 месяцев при покупках стоимостью менее 500 дирхамов».
Проценты начисляются в течение промо-периода, но вы не платите проценты, если вы не погасили остаток к концу рекламного периода. Кроме того, если какой-либо из ваших платежей задерживается, вам также может быть выставлен счет на все проценты, начисленные с момента совершения покупки.
«Отказ от процентов, с другой стороны, обычно предлагается стандартными кредитными картами. Если ваша кредитная карта предлагает 0-процентную процентную ставку, от которой отказываются, вы, как правило, можете воспользоваться промо-периодом без начисления процентов», — пояснил Рауль.
Если по какой-то причине вы не погасите свой баланс в полном объеме по окончании периода акции, вы просто начнете платить проценты на свой баланс в соответствии с годовой процентной ставкой карты на данный момент. Проверьте условия своей кредитной карты и обратите внимание на такие термины, как «финансирование» и «отложенный процент», если вы не уверены.
В любом случае лучше полностью погасить свой баланс в течение рекламного периода, но если есть вероятность, что вы не сможете погасить свой баланс в течение указанного периода, лучше убедиться, что ваши проценты отменены. А не отложенный.
Если по какой-то причине вы не погасите свой баланс в полном объеме по окончании периода акции, вы просто начнете платить проценты на свой баланс в соответствии с годовой процентной ставкой карты на данный момент.
Нижняя граница?
После того, как вы переведете баланс кредитной карты на карту перевода баланса с целью погашения долга, может возникнуть соблазн снова использовать свою старую кредитную карту, но вам следует избегать ее использования вообще.
«Если вы начнете использовать свою старую кредитную карту для покупок и не будете ежемесячно погашать свой остаток, вы можете легко накопить еще больше долга, на который будут начисляться проценты, и сделать ваш путь к погашению долга намного сложнее», — добавил Маркара.
«Кроме того, чаще всего те, у кого большие долги, переводят баланс, но никогда не наращивают дисциплину, чтобы погасить свой долг. Затем, когда их вступительное предложение с нулевым процентом заканчивается, у них все еще остается значительный остаток, который они не смогли выплатить».
Самый простой ответ для тех, кто постоянно борется с долгами, может заключаться в том, чтобы просто переводить баланс на новые и разные карты с нулевой процентной ставкой снова и снова. «Если вы продолжаете использовать балансовые переводы, вы больше не используете стратегию погашения долга, а остаетесь в долгу», — предупредил Маркара.
«Хуже того, вы, вероятно, будете платить комиссию за перевод баланса в размере от 3 до 5 процентов от вашего баланса при каждом переводе. Хотя может показаться, что эти сборы того стоят, со временем они будут расти».
