Кредиты и займы как не попасть в долговую яму

Лучше конечно не брать кредиты и займы, и тем более оказаться в ситуации, когда деньги нужны сразу, а кредитов уже не дают?

Определите свою силу, определив показатель своего долгового бремени.

Необходимость расчета финансовыми организациями показателя долговой нагрузки населения с 1 октября прошлого года при выдаче беззалоговых потребительских кредитов на сумму более 10 000 рублей является одним из факторов, способствующих снижению выдачи кредитов (ПД). Он определяется путем деления дохода заемщика на сумму денег, которую он должен использовать для обслуживания долга. Банк должен резервировать больше собственных денежных средств, чем выше этот показатель. Следовательно, кредитование клиентов с высокой PD становится невыгодным, и такие клиенты имеют меньше шансов получить кредит в будущем.

Кредитные учреждения, с другой стороны, имеют серьезные проблемы с определением PD. Прежде всего потому, что далеко не каждый заемщик имеет официально подтвержденный доход. Кроме того, собственная оценка человеком своих расходов гораздо точнее. Следовательно, имеет смысл определить свой ПД самостоятельно, прежде чем брать кредит. Для этого необходимо учитывать необходимые платежи. Допустим, вы водите машину, пользуетесь общественным транспортом, платите за детский сад ребенка, снимаете квартиру и т. д. Ваш ежемесячный доход должен быть уменьшен на сумму обязательных платежей, прежде чем оценивать сумму платежей по кредиту из остатка.

Просто полагайтесь на реальный доход.

Заем в расчете на рост доходов, который произойдет не сразу, а скорее в будущем, является распространенной причиной невыплаты кредитов и займов. То есть вы должны, например, получить повышение на работе или в ближайшее время быть принятым на новую, более высокооплачиваемую должность. Однако мечты не всегда сбываются, а по обязательствам все равно приходится расплачиваться. Таким образом, просто используйте доход, который у вас действительно есть, при расчете PD.

Подумайте о страховке

К сожалению, в жизни случаются неожиданные плохие вещи. Само собой разумеется, что потеря работы может серьезно повлиять на финансовое положение заемщика. Но в этой ситуации есть уникальный страховой продукт — страхование от невозврата кредита. Если компания, в которой вы работаете, окажется банкротом, или вы потеряете работу в результате сокращения штата, или даже, не дай Бог, потеряете трудоспособность, страховая компания покроет ваши долги. Тем не менее, важно понимать, что уход с работы по своему усмотрению не является страховым случаем.

Что делать, если вам нужен новый кредит, но ваш долг уже высок?

В этой ситуации можно попробовать подать заявку на небольшой кредит. Как мы помним, в законе указано, что может быть выдан кредит или заем до 10 000 рублей. Финансовые учреждения не обязаны просматривать личную информацию заемщика. Имеет смысл проверить свою кредитную историю, если даже такая скромная просьба будет отклонена. И если вы уверены, что ваша PTI по-прежнему позволяет вам привлекать заемные доллары, делать это очень полезно.

Бюро кредитных историй, которых в России много, сохраняют информацию о кредитах, которые вы ищете, и о кредитах, которые вы уже получили. Посетив раздел «Налоги и финансы» личного кабинета на портале госуслуг, вы сможете определить, в каких из них содержится ваша сказка.

Бюро обязано предоставить клиенту бесплатный доступ к информации о его кредитной истории два раза в год по запросу. Для того, чтобы вы могли понять, есть ли у вас какие-либо долги, о которых вы не знаете. Иногда это может быть технологическая ошибка. Например, вы могли погасить долг, но по какой-то причине BCI этого не отражает. С другой стороны, вы столкнетесь с некоторыми процентами и штрафами. Или, возможно, мошенники получили кредит на ваше имя. Все это может привести к отказу в кредите.

Вам следует закрыть все кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, потому что само их существование учитывается при определении суммы потребительского долга, если информация о вас в BCI верна.

Простые советы по финансовой грамотности прочитать можно по ссылке Подробнее ➤

источником вдохновения https://finance.rambler.ru/realty/43821631-kak-vzyat-kredit-i-ne-popast-v-dolgovuyu-yamu/