Действующие кредиты и размер ипотеки – как они связаны?

Недавно столкнулся с одной из проблем своего клиента, но уверен, такая проблема не единична. И с такой проблемой может столкнуться каждый гражданин, который живет в нынешних реалиях.

Клиент – добропорядочный гражданин, работает на официальной работе, имеет стабильный заработок и планирует улучшить свои жилищные условия в связи с пополнением в семье. В его планах продать свою двухкомнатную квартиру и приобрести в ипотеку трехкомнатную. Благое дело, подумает каждый. Но у собственника жилья есть действующие кредитные обязательства по потребительским кредитам и необходимую сумму для покупки в ипотеку ему банк не одобряет.

Почему?

Все очень просто: банк при расчете ипотечного займа рассчитывает общую кредитную нагрузку. При кредитной нагрузке банк берет во внимание все действующие потребительские кредиты, автокредит, кредитные карты, микрозаймы... А значит, при одобрении ипотеки банк проводит аналитику, взвешивает все риски и после этого одобрит вам ту сумму, ежемесячные платежи по которому не будут превышать 30–40% от ежемесячной платы по общей суммы Ваших кредитов, т.к. ипотека – это тоже кредит. И вот мечты об улучшении жилищных условий и переезда в трехкомнатную квартиру начинают рушиться прямо на глазах.

Какой же выход?

1. Для увеличения ипотечного займа придется погасить все кредитные обязательства (даже по кредитной карте), тогда банк увеличит сумму ипотечного займа (это долгий путь, но самый верный).

2. Мистически звучит, но в теории увеличить уровень своего дохода (мало где видел, чтобы руководство в разы поднимало зарплаты или же разрешало работать по совместительству, но в чудеса иногда стоит верить).

3. Найти созаёмщика с официальным доходом (не менее мистически звучит, если это не муж/жена или иной близкий родственник, который согласится поручиться за заемщика).

4. Увеличить срок кредита, но сумма ипотечного займа может не сильно возрасти.

P.S.

Банк может и вовсе отказать в ипотеке, если есть хоть малейшая просрочка по кредитным обязательствам. Даже просрочка в 100 рублей по кредитам негативно сказывается на кредитном рейтинге. Для военнослужащих по контракту, которые воспользовались военной ипотекой, скажу следующее: любая просрочка в начислении денежных средств на лицевой счет со стороны Росвоенипотеки по кредитному договору в пользу банка также влияет на ваш кредитный рейтинг в дальнейшем – проверено на своем опыте.

Как мне ранее сообщалось, кредитный договор заключен между банком и военнослужащим, и начисления с Росвоенипотеки к данному договору никакого отношения не имеют, это правоотношения между военнослужащим и Росвоенипотекой.

Но выход всегда есть, и я с радостью помогу вам найти оптимальное решение из любой сложившейся ситуации.