Как победить банк в судебном споре по кредиту

20 сентября 2020 года, мною была одержана победа в суде по вопросу о взыскании задолженности по кредитному договору. Суд вынес решение в мою пользу, полностью отвергнув иски, предъявленные банком.

В связи с этим я хотел бы поделиться своим опытом и знаниями о том, как добиться успеха в суде против банка, который может действовать нечестно как кредитор. Важно помнить, что ситуации могут быть разными, и решение о добросовестности кредитора следует принимать после изучения документов, о которых будет сказано далее.

Мои собственные судебные победы служат примером тому, что такие судебные разбирательства могут завершиться в пользу защиты прав потребителя.

Тем не менее оценка справедливости кредитора может быть субъективной, так как за его действиями стоят конкретные лица, и нельзя обобщать поведение всей кредитной организации.

Суть дела

Вот краткая инструкция, которая может оказаться полезной.

На предварительном судебном заседании судья может спросить, есть ли у вас какие-либо заявления или ходатайства. В таком случае вы можете ответить, что у вас есть соответствующее ходатайство об истребовании от истца необходимых доказательств. Важно зачитать это ходатайство перед судьей, а не просто передать его. Делайте это уверенным голосом, без колебаний и не дайте себя перебить.

Время на судебное заседание ограничено, поэтому будьте настойчивыми. Также рекомендуется вести аудиозапись, чтобы фиксировать возможные махинации или нарушения со стороны кредитора.

Необходимые доказательства включают:

• Оригинал кредитного договора.
• Первичные учетные документы, подтверждающие передачу средств по кредитному договору.
• Баланс истца на день выдачи кредита.
• Договор на открытие и обслуживание банковского счета, на который должны были перечислить кредитные средства.
• Документы, подтверждающие полномочия должностного лица банка, подписавшего кредитный договор, и другие соответствующие документы, в зависимости от обстоятельств.

Учтите, что копия документа не может рассматриваться как доказательство, если нет оригинала этого документа. Судья должен удостовериться, что копии документов в материалах дела соответствуют оригиналам.

Также часто копии документов не заверены должным образом, что нарушает требования соответствующего ГОСТ.

Следует учитывать, что копия документа, предназначенная для представления, должна быть заверена соответствующей отметкой, указывающей на место хранения оригинала данного документа, с которого была изготовлена копия.

Первичные документы

Перейдем теперь к обсуждению первичных учетных документов, которые играют важную роль в бухгалтерском учете.

Любые хозяйственные операции, выполняемые организацией, должны сопровождаться оправдательными документами. Эти первичные учетные документы служат основой для бухгалтерского учета.

Выписка по счету (или история движения по счету, реестр операций и т.д.) представляет собой просто отражение информации из базы данных истца и не является самостоятельным расчетным документом. Она не подтверждает согласие какого-либо лица на совершение финансовых операций и не является достаточно достоверной, так как в нее может быть внесена любая информация без особых трудностей. Для достоверной информации необходимо иметь первичные документы, подтверждающие совершенные операции. Следовательно, эта выписка не может считаться объективной информацией, особенно учитывая, что она предоставляется стороной, заинтересованной в определенном исходе.

Что касается расчета задолженности, то он также должен быть подкреплен первичными учетными документами.

Таким образом, без наличия первичных документов выписка по счету и расчет задолженности не имеют юридической силы.

Подтверждение зачисления денежных средств на счет клиента в том же банке может быть осуществлено через банковский ордер.

Обязанность вернуть денежные средства на основной счет клиента возникает только в случае, если установлено, что заемщик действительно получил эти средства на свой счет.

Юридически значимым фактором в иске о взыскании задолженности по кредитному договору является не только подписание этого договора сторонами, но и предоставление доказательств передачи суммы кредита заемщику.

Согласно правилам распределения бремени доказывания, обязанность доказать факт передачи денежных средств заемщику по кредитному договору лежит на кредиторе. Поэтому истец должен представить убедительные и релевантные доказательства факта передачи денежных средств заемщику.

После зачитывания ходатайства передайте две его копии судье (одну для вас) и попросите внести его в протокол. Также уточните у судьи срок предоставления требуемых документов со стороны кредитора. Судья определит новую дату судебного заседания, предоставив кредитору время на предоставление документов. В следующий раз ваш недобросовестный кредитор, возможно, не сможет представить все необходимые доказательства (например, платежные документы или баланс на день выдачи кредита), что может быть важным для вашего дела.

Следовательно, представьте отказ в удовлетворении иска, поскольку не обладаете достаточными доказательствами. В таком контексте суд не имеет юридических оснований для удовлетворения иска.

Исходя из опыта такие судебные процессы часто растягиваются на несколько месяцев, так как кредитор, действующий нечестно, часто запрашивает отсрочку судебного заседания, ссылаясь на отсутствие доказательств. Важно оставаться настойчивым в таких случаях.

Если судья безосновательно признает выписку по счету действительным доказательством без присутствия вышеуказанных первичных учетных документов, предложите провести судебно-бухгалтерскую экспертизу.

При назначении экспертизы обратитесь к эксперту с вопросом о том, соответствует ли выписка по счету и расчет задолженности первичным учетным документам, подтверждающим бухгалтерский учет и передачу денежных средств по кредитному договору.

В последующем если эксперт вернет документы с отказом в экспертизе из-за отсутствия "первичных" документов, это будет являться прямым свидетельством отсутствия вещественных доказательств передачи денег по кредитному договору. Судья вероятно откажет в иске недобросовестному кредитору.

Кроме того, не редки случаи подделки документов со стороны недобросовестных кредиторов, например, банковских или мемориальных ордеров, иногда даже самих кредитных договоров. Каждый документ следует тщательно анализировать, чтобы выявить возможные подделки. В таких случаях может быть полезным запросить почерковедческую экспертизу давности документа.

Резюме

Споры с банками в суде всегда сложны и требуют не только юридических знаний, но и стойкости и четкой стратегии защиты своих прав и интересов.

Каждое дело имеет свои особенности, и только опытный юрист может выявить их все.

Этот текст не призывает к уклонению от исполнения обязательств, а скорее предостерегает и объясняет ваши права.