Исковая давность – спасение от долга. Понятие, исчисление, применение

Это может вас спасти

Знать об исковой давности очень полезно, так как этот механизм может избавить должника от долга раз и навсегда.

В этой статье постараюсь объясняться словами простыми, насколько это возможно. Чтобы было более или менее понятно, объяснять буду на примере такой ситуации: должник не платит кредит, кредитор обращается в суд - одна из самых распространенных ситуаций.

Обращаю внимание читателей на то, что кредит кредиту рознь. Кредит наличными, которые банк после заключения договора зачисляет на открытый счет - это одно; кредитная карта - это другое. При определенных условиях срок исковой давности исчисляется в этих случаях по-разному.

Законодательство

Два основных законодательных акта об исковой давности:

1) Гражданский кодекс Российской Федерации,

2) Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Если вы не будучи юристом и не имея юридического опыта, все же решили защищаться в суде самостоятельно, вам очень даже стоит внимательно изучить все представленное в этих документах об исковой давности.

Это нужно, в том числе, потому что даже судьи не всегда обладают достаточными знаниями в этой области.

Что такое исковая давность?

Это срок, в течение которого лицо имеет право обратиться в суд в целях защиты нарушенного права.

По общему правилу это срок составляет 3 года.

Применительно к ситуации с кредитом все это значит, что кредитор (лицо выдавшее кредит) имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании долга с должника (лица, получившего кредит) в течение 3 лет с того дня, в который должник был обязан вернуть деньги.

Для примера опишу упрощенную ситуацию: должник 1 января 2019 года взял в банке кредит в размере 10 тысяч рублей на один месяц. Через месяц - 1 февраля 2019 года - должник обязан вернуть взятые деньги с процентами. Но он этого не делает. Банк имеет право обратиться в суд до 1 февраля 2022 года включительно.

Но нужно учитывать следующее: даже если кредитор пропустил 3-летний срок для обращения в суд, его право на обращение в суд не утрачивается. То есть банк даже по истечение 3 лет может подать в суд иск. Как это работает, опишу ниже.

Кроме 3-летнего срока, Гражданский кодекс предусматривает, что срок исковой давности не может быть больше 10 лет со дня нарушения права.

Что значит по общему правилу и при чем тут 10 лет?

Сам факт существования общего правила означает, что есть исключения. Одним из таких исключений является срок, в течение которого работник может обратиться в суд с требованием о взыскании заработной платы. Этот срок составляет 1 год, а не 3.

То есть, в разных правоотношениях сроки исковой давности могут отличаться. Но при этом, какие бы не существовали правоотношения, срок исковой давности не может превышать 10 лет.

Исчисление срока исковой давности в ситуации с кредитным долгом

Описанная выше ситуация была упрощена для того, чтобы неподготовленный читатель мог понять написанное. В обычной же ситуации кредит берется больше, чем на один месяц.

В таком случае срок исковой давности исчисляется для каждого платежа.

Пример.

Должник взял кредит на 12 месяцев. Платить не стал. Совсем. Банк обратился в суд через 3,5 года. К этому моменту истек срок исковой давности в отношении первых 6 платежей. В отношении остальных платежей срок не истек.

Исчисление срока исковой давности по кредитке

С кредитными картами дело обстоит иначе. По отношению к должнику - хуже.

Отличие кредитной карты от кредита наличными чаще всего состоит в том, что при кредите наличными договором определены сроки исполнения обязательства. При кредитной карте срок возврата кредита чаще всего не определен. Дело обстоит так, потому что должник после внесения платежа по кредитке может и дальше использовать кредитные средства. Таким образом, кредитками люди могут пользоваться десятилетиями, внося минимальные платежи, но не погашая задолженность в полном объеме.

В таких случаях срок исполнения обязательства определяется моментом востребования. Что это значит?

Чаще всего это значит, что при просрочке платежа, банк имеет право выставить должнику требование о погашении задолженности в полном объеме (основной долг плюс проценты, в том числе просроченные).

Тогда 3-летний срок исковой давности начинает течь с момента выставления такого требования.

С другой стороны для должника в этом есть и плюс. Дело в том, что в таких случаях срок исковой давности не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства.

Пример: должник воспользовался кредитными средствами с кредитки. В течение 9 лет платил минимальные платежи и продолжал пользоваться кредиткой, не погашая долг в полном объеме. Через 9 лет платить минимальные платеж перестал. Так как срок исковой давности не может превышать 10 лет, у банка остается максимум год до пропуска срока исковой давности. По истечении этого срока, суд откажет во взыскании долга, если должник в суде заявит о пропуске.

Как применяется исковая давность?

Она применяется только при условии, что должник, будучи ответчиком, заявит о пропуске срока исковой давности в суде. Либо сам, либо его представитель.

Суд не имеет права применить исковую давность по собственной инициативе. Поэтому, если должник игнорирует судебный процесс, не участвует в нем, не направляет документы, исковая давность не применяется. В таком случае должник будет обязан по решению суда вернуть взятые в кредит деньги, даже если брал он их 15 лет назад на пару лет.

Таких случаев огромное количество. После вступления решения суда в силу, должник уже никак не сможет на это повлиять. И будет платить.

Заявить о пропуске срока исковой давности можно как минимум 2 способами: направить в суд, рассматривающий дело возражения относительно исковых требований, в которых указать о пропуске; заявить об этом устно при рассмотрении дела в суде, в том числе в прениях сторон.

Если о пропуске заявлено, суд обязан это учесть. Но... Речь идет о суде первой инстанции. Если вы без уважительной причины не участвовали в рассмотрении дела в суде первой инстанции, вышестоящий суд (суд апелляционной инстанции) не будет рассматривать заявление о пропуске срока исковой давности. Поэтому будьте бдительны: если вы не платите кредит, который брали очень давно, сами ходите на почту раз в неделю, чтобы не пропустить письмо с повесткой в суд.

Этим стоит озадачиться, потому что, если вы пропустите такое письмо и не явитесь в суд, доказать, что это вина Почты России почти невозможно.

Осторожно! Срок исковой давности может быть восстановлен

Исковая давность - не абсолютная панацея. Даже если прошел 3-летний срок по всем платежам, этот срок может быть восстановлен.

Одним из таких оснований для восстановления срока исковой давности является признание долга должником. Один из примеров признания долга является просьба должника о предоставлении рассрочки или отсрочки платежа. То есть, если должник обратился в банк с просьбой изменить условия кредитного договора (например, изменение срока кредитования), срок исковой давности начинается сначала.

Поэтому не стоит подписывать документы без юриста. Вы можете даже не представлять, какими будут последствия. Сами все себе испортите.

Кроме того...

Исковая давность не применяется в приказном производстве.

Тут все просто: при выдаче судебного приказа стороны в суд не вызываются, а значит и заявить о пропуске срока некому. А сам суд по своей инициативе не имеет права. Все.

Нужно учитывать

Невозможно рассказать об исковой давности в рамках одной статьи. Вопросов о применении исковой давности задается очень много. В этой статье я не писал о перерывах в течении срока, в частности.

Если вы стали ответчиком в гражданском деле о взыскании задолженности, вам очень даже стоит хотя бы проконсультироваться у юриста, который практикует в этой области. Одна страница в материалах гражданского дела может напрочь испортить несложное не первый взгляд дело. Не скупитесь на юриста - дороже выйдет.